Что такое SWIFT (СВИФТ) код банка и для чего он нужен?

Практически каждый гражданин нашей страны пользуется услугами какого-нибудь банка. Совершая денежные транзакции, оплачивая переводы и услуги, мало кто задумывается, как это всё работает? Как формируется и действует на практике та уникальная система кодов, которая позволяет из миллионов карт выбрать конкретный продукт и совершить необходимую финансовую операцию? Что такое СВИФТ код, для чего он создан и как выглядит — об этом сегодняшняя статья.

Что такое SWIFT-code?

SWIFT-код — единственный в своём исполнении и абсолютно уникальный набор символов, предназначенный для идентификации конкретного финансового учреждения, выпустившего карту и являющегося её законным владельцем (с юридической точки зрения, человек, обладающий картой, считается только её пользователем, владелец — банк) либо просто совершившего денежную операцию перечисления средств отправителя адресату. Код присваивается всемирным обществом банков каждому входящему в его состав члену и даёт возможность совершать не только внутренние, но и международные переводы. Свифт банка также применяется и в процессе передачи данных внутри системы, минимизируя при этом сроки получения денежных переводов и упрощая их доставку получателю.

Код формируется только на основании коллегиального решения совета директоров SWIFT после того, как он примет очередную организацию в своё общество. Чтобы получить такое членство, банк должен подать прошение и предоставить ряд документов к рассмотрению. Все коды формируются в рамках действия международных систем обеспечения качества и стандартов и проходят обязательную сертификацию. Системами стандартизации регламентированы 8 или 11-значные наборы символов. В них могут входить как буквенные, так и цифровые обозначения. Они отражают:

1. ВВВВ — личный код компании. Его назначение — идентифицировать участника проведения финансовых операций. Как правило, это аббревиатура организации либо её сокращённое название.
2. СС — код государства. Он состоит только из букв и соответствует международному стандарту ИСО — 3166. Указывается на английском языке. Это очень важная информация, позволяющая понять, учреждение какой страны выполнило транзакцию. Кроме того, это исключает путаницу в тех случаях, когда банк имеет широкое сетевое распространение, а его филиалы расположены одновременно в нескольких государствах.
3. DDD — код возможного филиала компании. Эта комбинация является необязательной. При отсутствии филиалов эта часть заполняется обозначениями — ХХХ. Символы чаще всего применяются, когда операции совершаются внутри одного банка либо его филиалов или дочерних отделений.

Для удобства осуществления процедуры идентификации создан специальный справочник — в нём без труда можно найти банк по swift коду. Зная его, человек сможет даже находясь за границей совершить перевод средств на нужные ему реквизиты — достаточно просто назвать сотруднику банка свой СВИФТ. И наоборот, чтобы получить денежный перевод, лицо, являющееся адресатом, сообщает код своего банка, и деньги поступают на его персональный счёт.

На данный момент система успешно функционирует более чем в двух сотнях стран по всему миру, а её официальными партнёрами являются порядка 100 000 банковских организаций.

Как узнать SWIFT код банка?

Узнать код банка совсем не сложно. Необходимо воспользоваться одним из предложенных вариантов:

• лично обратившись в отделение финансовой организации, являющейся участником системы, и поинтересоваться у её сотрудников данной информацией — эти сведения не являются конфиденциальными и предоставляются по первому требованию;
• при наличии интернета можно поступить ещё проще — посетить официальный сайт компании (там эти сведения можно найти во вкладке банковских реквизитов);
• на официальном ресурсе отечественной национальной ассоциации РОССВИФТ в разделе кодов банков (там содержатся данные обо всех учреждениях страны, имеющих государственную лицензию и поддерживающих партнёрские отношения с системой).

Денежные переводы СВИФТ — преимущества и недостатки

Система межбанковских платежей получила заслуженное мировое признание. Она известна и популярна в сотнях стран с различным уровнем развития и принципами ведения экономической политики. Взаимное международное сотрудничество банков — основное преимущество СВИФТ. На практике оно проявляет себя в следующих моментах:

• отсутствие программной привязки между банком и системой — проводить транзакции денежных средств данным способом можно независимо от того, поддерживает ли компания пользователя СВИФТ или нет;
• максимальная точность перевода финансов или поступления платежа на персональный счёт получателя;
• полная конфиденциальность личных данных клиентов;
• сроки осуществления операций срочные или практически мгновенные;
• отсутствие лимитного порога ограничений при осуществлении переводов — за исключением случаев, когда ограничения накладываются валютным законодательством конкретного государства;
• возможность совершать транзакции во многих валютах мира;
• система взаимодействует как с физическими, так и с юридическими лицами;
• предельно низкие тарифные планы обслуживания пользователей;
• простота и удобство совершения финансовых операций;
• увеличение показателя эффективности работы банковских организаций, являющихся партнёрами СВИФТ, а также стимулирование их конкурентоспособности на мировом валютном финансовом рынке;
• полная гарантия защиты личного счёта пользователя от мошеннических действий;
• минимальная комиссия при переводе крупных сумм, что особенно актуально для ведения бизнеса и перечисления денег банкам, предприятиям-партнёрам и при покупке дорогостоящих товаров и оборудования.

Если говорить о недостатках ресурса, то их не так уж и много. В редких случаях наблюдаются временные задержки перечислений средств. Это происходит по причине того, что иногда информация проходит процедуру ручной обработки данных, что несколько замедляет процесс перевода. Уменьшить вероятность задержки по времени можно, если:

• грамотно и разборчиво указать всю необходимую для оказания услуги информацию;
• понимать, что по своей сути, платёжное поручение — это фактически та же телеграмма, следовательно, в ней должна быть краткая и чёткая подача данных без лишних деталей.

Кроме того, стать участником системы стоит довольно недёшево, что отталкивает от сотрудничества с ней мелкие финансовые учреждения. Необходимо отметить, что у некоторых посреднических ресурсов, весьма успешно конкурирующих со СВИФТ, эти тарифы на порядок ниже.

Видео по теме