Таким финансовым инструментом, как банковская карта пользуется практически все население нашей страны. С его помощью оперативно совершаются все необходимые платежи, а при использовании карты от Сбербанка по безналичной оплате на личный счет клиента также и начисляются бонусы, которыми впоследствии можно погашать часть покупок и значительно экономить бюджет.
Банки в целях расширения клиентской базы предлагают большое разнообразие пластиковых карт, с дополнительно установленными льготами и возможностями. Некоторые банковские клиенты задают вопрос, что такое овердрафт по карте Сбербанка. Такая необычная услуга совсем недавно появилась на рынке финансов и для многих россиян является еще незнакомой.
Овердрафт — услуга, предполагающая оформление краткосрочного займа
- Овердрафт: суть понятия
- Отличие овердрафта от обычного кредита
- Для каких сберкарт доступен сервис
- Зарплатные карты
- Кредитки
- Дебетовые сберкарты
- Как узнать, есть ли на карточке овердрафт
- Как воспользоваться услугой от Сбербанка
- Для частных лиц
- Для предпринимателей и юрлиц
- Способы отключения овердрафта от сберкарты
- Плюсы и минусы сервиса
- Выводы
Овердрафт: суть понятия
Овердрафт представляет собой разрешенное превышение финансового лимита, доступного по конкретной сберкарте. Например, на пластике имеется резерв в 1 545 руб. Держателю данного пластика приглянулся в маркете товар стоимостью 2 000 руб. Если по карточке подключен овердрафт, то его владелец может спокойно купить нужную вещь, взяв у банковской организации в виде ссуды недостающие 455 руб.
Овердрафт на дебетовой карте Сбербанка подразумевает имеющееся разрешение взять в любой момент небольшую ссуду у банка-кредитора под определенные проценты, которые держатель карты обязуется своевременно вернуть.
Данная сервис-услуга подключается к дебетовому (классическому) пластику (такая возможность есть и у некоторых видов кредиток). Использовать ее могут держатели любого пластика международной ПС Виза или МастерКард. Стоит знать, что по требованиям существования программы банк обладает правом безакцептного взимания финансов. То есть в момент погашения долга списание производится на автомате, без учета желания держателя сберкарты.
Понятие овердрафта
Банковская структура может подключать данную услугу автоматически (это зависит от ситуации) либо по оформленному заявлению клиента. Условия работы по овердрафту следующие:
- Предельно допустимый лимит: до 30 000 руб. (для физлиц) и до 300 000 руб. для юридических.
- Процентная ставка: 18,00% (для рублевых счетов) и 16,00% для валютных.
- Длительность овердрафта: 12 месяцев. То есть возможное лимитирование оформляется на годовой период, в течение которого клиент может им пользоваться.
- Время погашения образовавшегося долга: 30 суток. На протяжении этого месяца держатель карты обязуется вернуть займ, задействованный по овердрафту, банку.
- При просрочке уплаты задолженности начисляется пени: 36,00% для рублевой карты и 33,00% для валютной.
Отличие овердрафта от обычного кредита
На первый взгляд такой сервис очень похож на обычное кредитование. Но, говоря о том, что такое овердрафтная карта Сбербанка, можно заметить весьма существенные отличия с классической ссудой. Например, данная услуга может устанавливаться и на кредитный пластик, хотя чаще используют ее держатели дебетового. Овердрафтное лимитирование намного ниже стандартного, выдаваемого по классическому кредитованию. Да и оформить данную возможность на личный пластику значительно проще, чем получить стандартную ссуду.
При использовании овердрафта плательщику придется погашать задолженность сразу и полностью, а не частично, как это происходит при имеющейся ссуде.
Для каких сберкарт доступен сервис
Нужно понимать, что овердрафтная карта Сбербанка, что это дополнительно подключаемая услуга, которую могут использовать практически все держатели банковского пластика. Но для каждого типа финансового инструмента овердрафт будет иметь свои особенности и нюансы.
Что представляет собой овердрафт для зарплатных клиентов
Зарплатные карты
Клиенты-зарплатники Сбербанка также могут успешно использовать полезную услугу. Банк охотно предоставляет им такую возможность, так как лица, имеющие зарплатные карточки, имеют и определенные льготы при получении займов и относятся к категории благонадежных. Ведь вся документация, свидетельствующая о платежеспособности гражданина, уже имеется в активах Сбера.
Лимит допустимого овердрафта устанавливается банком самостоятельно. При этом учитывается стоимость регулярных отчислений на зарплатную карту (лимит не будет выше среднемесячного заработка). Наиболее часто Сбер устанавливает лимитирование до 50,00% от уровня зарплаты. При очередном поступлении средств на карточку (заработка или аванса) первоочередным списанием будет закрытие долга по овердрафту.
Кредитки
О том, стоит ли оформлять подобную сервис-услугу к кредитному пластику, каждый заемщик решает самостоятельно. Ведь финансовые средства, находящиеся на сберкарточке, и так берутся под определенные проценты. Но в любом случае к кредитным сберкартам также предоставляется возможность подключения подобного сервиса. Ведь порой случаются ситуации, когда лимитирование ссуды исчерпано, а финансы требуются срочно, тогда и пригодится овердрафт.
Но Сбербанку для предоставления клиенту правом пользоваться дополнительной ссудой также требуется подтверждение платежеспособности. Чтобы Сбер одобрил овердрафт, от держателя пластика потребуется дополнительное подтверждение источника дохода. Это может быть наличие активных дебетовых карточек или р/счета.
Особенности овердрафта для кредитных карт
Дебетовые сберкарты
Не так давно клиенты Сбера были обеспокоены сообщением, что Сбербанк перевел все дебетовые карты в овердрафтные. На проверку это оказалось очередной уткой. Как объяснило руководство банка, сделать это (то есть, подключить услугу дополнительного субсидирования) возможно исключительно самому держателю сберкарты. А тот факт, что в мобильном онлайн-приложении все дебетовые карточки имеют статус «овердрафтных», является просто технической необходимостью, нужной для корректной работы с финансовыми транзакциями и самого банкинга.
Подключить сервис овердрафта к дебетовому пластику может лишь сам его держатель, банк вправе лишь предоставить ему такую услугу или отказать. Сама финансовая организация не производит односторонний перевод дебетовых сберкарт в овердрафтные.
Как узнать, есть ли на карточке овердрафт
Обычно человек сам прекрасно знает, подключена ли у него данная сервис-услуга. Но порой случаются ситуации, когда клиент не в курсе, имеет ли по своему пластику возможность перерасхода средств. Узнать о наличии по пластику овердрафта можно с помощью следующих способов:
- Посетив сбербанковский офис (при себе следует иметь паспорт и карту, по которой требуется уточнить информацию).
- Обратившись в колл-центр банка (8-800-555-55-50). При разговоре с оператором потребуется предоставить паспортные данные, номер пластика и кодовое слово.
- Зайдя в персональный кабинет Сбербанк-Онлайн. Чтобы узнать статус карты, необходимо нажать на нее и увидеть всю имеющуюся информацию. При подключении овердрафта будет указан предельно допустимый лимит.
Всю информацию о карте можно узнать в Сбербанке-Онлайн
Как воспользоваться услугой от Сбербанка
Чтобы подключить возможность перерасхода личных средств по своей карте, первое, что нужно иметь – это сам активный пластик, а для юрлиц еще и открытый р/счет. По итогам рассмотрения и анализа движения финансов по сберкарте и иной предъявленной документации, Сбербанк и принимает решение о возможности активации такого сервиса.
Для частных лиц
Наиболее простым способом является подключение овердрафат еще на этапе получения новой карточки. Для этого в заполняемой анкете-заявлении напротив пункта «Овердрафт» необходимо поставить галочку и отметить сумму допустимого перерасхода. При наличии уже активного пластика следует посетить офис Сбера и оформить дополнительное заявление на предоставление данной услуги. Потребуется и ряд документов: паспорт и справка об уровне дохода (по форму 2НДФЛ ли на бланке самого Сбера).
Оформить овердрафт посредством Сбербанка-Онлайн невозможно обычным держателям сберкарт. Задействовать сервис через банкинг разрешается только корпоративным сбербанковским клиентам.
Для предпринимателей и юрлиц
Предпринимателям, чтобы воспользоваться возможностью перерасхода, предстоит собрать и предоставить в Сбер намного больше документов. В портфель документации входят следующие бумаги:
- заявка на предоставление услуги;
- оформленная анкета банковского клиента;
- документация, подтверждающая права заявителя на организацию/компанию;
- финансовые бумаги, свидетельствующие об уровне доходов.
Для предпринимателей Сбербанк предлагает отдельные услуги по овердрафту
Способы отключения овердрафта от сберкарты
Такая услуга достаточно специфична и для многих сбербанковских клиентов сложна для понимания. И далеко не всем держателям сберкарт она становится полезной, одни не способны правильно сориентироваться при подсчете и анализе счетов, другие не в состоянии удержаться от соблазна моментально истратить всю сумму вместе с заявленным перерасходом. Поэтому у многих сбербанковских клиентов возникает вопрос, как отключить овердрафт на карте Сбербанка.
Провести это достаточно просто, необходимо посетить сбербанковский офис и написать соответствующее заявление на аннулирование сервис-услуги. Но, конечно, задуматься о том, допустима ли возможность перерасхода следует еще на этапе оформления карточки. И, если овердрафт не будет нужен, отметить в пункте «Овердрафт/допустимый лимит» цифру 0.
Плюсы и минусы сервиса
Любая сервис-услуга, имеющаяся в банке, была создана и запланирована с учетом клиентского спроса и потребностей. Овердрафт также был создан для удобства держателей сберкарт в оперативном получении моментального краткосрочного займа. В этом и кроется большой плюс данной услуги – в возможности оперативно получить небольшую ссуду сразу при возникшей необходимости.
При подключении овердрафта следует четко оценить собственные возможности и обдумать, действительно ли он необходим.
Но нужно крайне ответственно подходить к любого вида ссудам, ведь это средства банковской организации, которые придется отдавать и с процентами. Многие легкомысленные клиенты буквально подсаживаются на такую услугу, азартно используя овердрафтные средства, при этом с трудом погашая их собственными финансами. Что является несомненным минусом.
Выводы
Такая услуга, как предоставление краткосрочного займа в виде подключения на сберкарту овердрафта, может стать весьма полезной. Особенно при недостатке собственных финансов и необходимости приобрести крайне важную и нужную вещь. Но к любого вида ссудам следует подходить крайне ответственно и обдуманно. То же относится и к услуге овердрафта. Поэтому, прежде чем заниматься его оформлением, стоит все тщательно обдумать, а так ли необходим лишний, пусть и маленький, но все же кредит.
