Вкратце разъяснив или напомнив, что такое мильная карта, обзор раскрывает особенности дебетовых банковских продуктов, сочетающих невысокую стоимость обслуживания с выгодными условиями начисления бонусных миль.
Какими бывают банковские карты с милями
Мильные карты банков — это дебетовые и кредитные карточки, за покупки по которым начисляются специальные бонусы под названием «мили». Количество бонусов зависит от суммы трат за месяц (расчетный период) и размера вознаграждения за покупки — например, 1 миля за каждые 40 рублей.
Накопленные мили можно тратить на:
- оплату части или всего тарифа авиабилета (дополнительные сборы обычно оплачиваются деньгами);
- повышение класса обслуживания;
- бронирование номера в гостинице;
- аренду автомобиля.
Банковские мильные карты бывают кобрендинговыми с программами лояльности крупных авиакомпаний и их альянсов (Аэрофлот, S7 Priority и др.) либо с собственными бонусными программами банков, созданными для клиентов-путешественников.
Рассмотрим 4 дебетовки с банковскими программами, так как они предоставляют держателям карт более широкий выбор, на рейс какой авиакомпании либо номер в каком отеле израсходовать начисленные бонусы.
Мультикарта ВТБ24 с опцией «Путешествия»
Довольно новый универсальный карточный продукт ВТБ24 Мультикарта — это целый пакет банковских услуг, включающий:
- до 5 бесплатных дополнительных дебетовых и кредитных карточек, траты по которым учитываются при начислении бонусов, расчете доступных лимитов бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах и бесплатных переводов Card2Card. Важно: «допки» можно открывать как в рублях, так и в инвалюте;
- Накопительный счет;
- одну из пяти бонусных опций (программ) на выбор клиента.
Мультикарта обретает свойства карты с милями при выборе клиентом бонусной опции «Путешествия».
Условия начисления миль:
- 4 мили за каждые 100 потраченных рублей при сумме покупок по всем карточкам в пакете от 75 тыс. в месяц (здесь и далее по умолчанию — рублей);
- 2 мили / 100 руб. — при сумме покупок от 15 тыс. до 75 тыс. / мес.;
- 1 миля / 100 руб. — при покупках на сумму от 5 тыс. до 15 тыс. / мес.
При сумме покупок по Мультикарте с «Путешествиями» менее 5 тыс. бонусы не начисляются.
Стоимость обслуживания пакета — 249 / мес. Плата не взимается при одном из трех условий:
- от 15 тыс. сумма покупок за месяц;
- от 15 тыс. суммарный остаток на банковских счетах пакета;
- от 15 тыс. заработной платы, зачисленных на картсчет в течение месяца юрлицом либо ИП.
SMS-информирование по Мультикарте бесплатное.
Важные особенности Мультикарты:
- бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах — 15 тыс., 75 тыс. или 150 тыс. в зависимости от суммы покупок. Обратите внимание: комиссия списывается, но затем возвращается на картсчет;
- бесплатное снятие наличных в ATM-устройствах ВТБ — до 350 тыс. / день, до 2 млн / мес.;
- начисление 1%, 2% или 5% на остаток средств на картсчете в зависимости от суммы покупок.
Плюсы продукта:
- условно бесплатное обслуживание с лояльными требованиями;
- бесплатное СМС-инфо;
- бесплатные дополнительные карточки;
- наличие бесплатного снятия наличных в сторонних ATM;
- процент на остаток.
Минусы:
- дорогое обслуживание при невыполнении условий бесплатности;
- высокие бонусы и проценты на остаток доступны при большой сумме покупок (от 75 тыс. / мес.).
Visa Gold Travel Банка «Открытие»
Банк «ФК Открытие» предлагает три варианта карты Visa Travel:
- классическая в пакете услуг «Базовый»;
- золотая в пакете «Оптимальный»;
- Visa Signature в пакете «Премиум».
Visa Gold Travel с тарифом «Оптимальный» дает держателю лучшее соотношение стоимости (условно бесплатного обслуживания) с размером бонусов.
Бонусы по картам Travel Банка «Открытие» называются рублями, но фактически это те же мили, которые можно тратить только на портале travel.open.ru на авиабилеты, ж/д билеты и проживание в гостиницах.
Обратите внимание: у жителей 36 городов РФ, перечисленных на сайте эмитента open.ru, есть выбор, как получить мильную карту — нанести визит в отделение либо заказать бесплатную доставку на дом.
Стоимость обслуживания Visa Gold Travel 299 / мес. Плата не удерживается при одном из двух условий:
- среднемесячный остаток на картсчете от 100 тыс. и сумма покупок более 20 тыс. / мес.;
- среднемесячный остаток от 200 тыс.
SMS-информирование стоит 59 / мес.
Начисление миль:
- 300 приветственных;
- 5 за каждые 100 руб., потраченных на travel.open.ru;
- 3 за 100 руб. прочих покупок.
Особенности продукта:
- начисление от 2% до 5,5% на остаток в зависимости от его суммы при условии неснижаемого остатка 30 тыс.;
- бесплатное снятие наличных в сторонних ATM при выполнении любого из условий бесплатности пластика;
- лимит на снятие наличных — 300 тыс. / мес.
Плюсы Visa Gold Travel Банка «Открытие»:
- наличие условно бесплатного обслуживания;
- есть бесплатное снятие наличных в любых банкоматах;
- процент на остаток.
Минусы:
- более дорогое обслуживание и более жесткие условия бесплатности по сравнению с Мультикартой;
- платное и недешевое СМС-инфо.
Visa Classic Alfa-Miles Альфа-Банка
Visa Classic Alfa-Miles Альфа-Банка также предлагается вместе с пакетом услуг — он называется «Оптимум» и включает:
- до 5 пластиковых карточек;
- накопительный счет с начислением 7% годовых на минимальный остаток;
- текущие счета в рублях, евро и долларах США;
- бесплатное SMS-информирование;
- бесплатную страховку для клиентов, едущих за границу.
Стоимость классической Alfa-Miles (отдельно от пакета услуг) — 599 / год.
Условно бесплатен только пакет «Оптимум» — плата не взимается при любом из трех условий:
- сумма покупок по всем карточкам более 20 тыс. / мес.;
- среднемесячные остатки на счетах плюс сумма инвестирования более 100 тыс. / мес.;
- зачисление зарплаты от 20 тыс. / мес.
В остальных случаях «Оптимум» стоит 199 / мес.
Начисление бонусов:
- 500 приветственных;
- 1 миля за каждые 30 руб. / $1 / €0,8 покупок по карточкам.
Накопленные мили можно тратить на alfamiles.com, при этом допускается покупка миль, бронирование полной стоимости услуги либо без сборов и такс.
Плюсы Visa Classic Alfa-Miles:
- бесплатное СМС-инфо;
- бесплатное страхование выезжающих за границу;
- другие дополнительные возможности.
Минусы:
- отсутствие условно бесплатного обслуживания карты;
- отсутствие бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах (комиссия 1%, min 180 руб.).
Visa Classic Travel Card Райффайзенбанка
На звание лучшей карты для накопления миль претендует и Visa Classic Travel Card Райффайзенбанка с пакетом услуг «Оптимальный», которым предусмотрены:
- до трех карточек в рублях и инвалюте;
- две операции бесплатного снятия наличных в любых ATM на территории РФ либо за рубежом;
- дисконт согласно программе «Скидки для Вас».
Стоимость обслуживания классической Visa Travel в пакете «Оптимальный» — 500 / год (по льготному тарифу).
Плата за пакет услуг не удерживается при любом из условий:
- среднемесячный суммарный остаток на всех счетах клиента не менее 100 тыс.;
- сумма покупок по всем карточкам не менее 10 тыс. / мес.
Начисление миль:
- 1000 подарочных ко дню рождения держателя;
- до 15 / 67 руб., потраченных на iGlobe.ru;
- 1 / 40 за остальные покупки.
Плюсы:
- дешевое обслуживание Visa Classic Travel Card;
- бесплатные валютные «допки»;
- дисконтная программа;
- повышенные бонусы за траты на iGlobe.ru.
Минусы:
- нет условно бесплатного обслуживания карты;
- платное и недешевое СМС-инфо (60 / мес. с третьего месяца);
- дорогое снятие наличных в сторонних ATM после 2 операций — 1%, min 199 руб.;
- нет процента на остаток.
Выводы
Лучшие мильные карточки по ключевым условиям пользования:
- стоимость — Мультикарта;
- снятие наличных — также Мультикарта;
- начисление бонусов — Visa Gold Travel Банка «Открытие» или Visa Classic Alfa-Miles;
- процент на остаток на картсчете — Мультикарта;
- выгодное накопление денег — Alfa-Miles.
Интересные опции предлагаются по всем дебетовым продуктам, так что лучший выбор можно сделать только индивидуально — под собственные предпочтения.
