Клиенты микрофинансовых организаций чаще всего совершают просрочки, нарушают сроки возвращения средств. Чтобы сделать свои продукты более привлекательными для потенциальных клиентов, некоторые МФО допускают продление займа на некоторое количество дней или недель. Такая услуга называется пролонгацией займа.
Как воспользоваться пролонгацией
Если вы не можете вернуть заем своевременно, сразу обращайте внимание, не предлагает ли кредитная компания возможность пролонгации. Если да, вы можете воспользоваться этим сервисом и перенести дату внесения платежа.
Выгоды от проведения пролонгации:
- вы не совершаете просрочку, соответственно, ваша кредитная история не портится. В ином случае сведения о просрочке заносятся в досье, и в дальнейшем получить любой кредит будет сложно;
- так как просрочки нет, микрофинансовая организация не начисляет пени. Это избавляет вас от роста задолженности в результате пропуска платежа;
- вы не рискуете столкнуться с коллекторами и их методами взыскания. А коллекторы, работающие с МФО, часто не соблюдают закон;
- применение пролонгации никак не повлияет на возможности кредитования гражданина в этой же компании. После выплаты займа он станет постоянным заемщиком и может пользоваться наиболее выгодными кредитными предложениями.
Если выдавшая вам заем МФО предлагает продление срока займа, и вам нужна эта услуга, просто обратитесь к кредитору. В каждой компании свои условия пролонгации и алгоритм ее применения. Если МФО работает через офис, необходимо подойти в него. Если заем брался онлайн, продлить срок можно через личный кабинет или, позвонив по указанному номеру. Всю информацию найдете на сайте кредитной организации.
Стоимость пролонгации займа
Как бы ни хотелось, но продление даты возвращения — услуга не бесплатная. Просто так продлевать срок ни одна МФО не будет. За факт отсрочки может браться фиксированная комиссия, например, 1000 рублей, или МФО обяжет заемщика заплатить набежавшие проценты. Чаще всего просят покрыть именно проценты, а основной долг будет отсрочен.
Пример:
- Вы взяли в МФО заем 10000 рублей под 1,5% ежедневно, срок — 10 дней. За каждый день пользования деньгами вы должны платить 150 рублей, то есть за период кредитования проценты суммарно составят 1500 рублей.
- Если вы не можете заплатить в назначенный срок, вы обращаетесь к МФО за продлением даты возврата. Для совершения операции необходимо заплатить 1500 рублей.
- Вы платите проценты, они списываются, дата платежа меняется (срок сдвигается обычно на 7-30 дней).
- После пролонгации на сумму микрокредита 10000 рублей снова набегают 1,5% в день. Если дата возврата сдвинута на месяц, то за этот период долг вырастет до 150*30=4500 рублей, возвращать нужно будет уже 14500 рублей.
- Общая переплата составит 6000 рублей (1500 изначально и 4500 за пролонгацию). Довольно существенно.
Крайне нежелательно использовать продление срока договора займа регулярно, хотя условия этого не запрещают. Вы можете делать пролонгацию хоть каждый месяц. Но если рассмотреть пример выше, то видно, что при долге в 10000 рублей и ставке 1,5%, за каждый месяц продления вы будете платить 4500 рублей.
Какие МФО предлагают продлить срок возврата микрокредита
- «Честное слово». Одна из немногих МФО, которая позволяет продлить даже просроченный заем, если срок просрочки не превышает 15 дней. Это отличная возможность исправить ситуацию и избежать серьезных последствий. Продление совершается через личный кабинет заемщика, для совершения операции необходимо заплатить проценты за первоначальный период и набежавшие пени, если была просрочка. Деньги можно сразу внести через личный кабинет с карты. Срок продления выбирает клиент.
- «СМСфинанс». Продлевает непросроченные займы. Операция также совершается через личный кабинет клиента. Необходимо заплатить набежавшие проценты, дата может быть сдвинута на срок до месяца. Внести деньги можно с карты через свой кабинет заемщика.
- «Манимен». Позволяет сдвинуть дату на 7, 14, 21 или 28 недель (выбирает клиент). Операция проводится через личный кабинет. Клиент указывает период продления, МФО рассчитывает комиссию за услугу. Внести комиссию можно любым удобным методом.
Это не полный перечень микрофинансовых организаций, в которых возможна пролонгация договора займа. Если вы оказались в непростой ситуации и не можете внести платеж, узнайте у своего кредитора о возможности пролонгации.
Если МФО не предлагает пролонгацию
Тогда дело обстоит сложнее, так как вам придется платить пени при просрочке. Размер пеней — 20% годовых на сумму просрочки, плюс на основной долг будет начисляться текущая ставка. Долг будет расти очень быстро, поэтому меры следует принимать экстренно.
Обязательно обратитесь к своей МФО и выясните, нет ли у нее программ помощи таким должникам. В некоторых компаниях предлагается реструктуризация долга.
Если же МФО не идет навстречу и вам платить нечем, тогда последствия неизбежны. Сначала вы столкнетесь с коллекторами, потом МФО обратится в суд, и вы будете иметь дело уже со службой судебных приставов. Ваша кредитная история будет сильно подпорчена.
