Что такое лизинг и чем он отличается от кредита

Что такое лизинг и чем он отличается от кредитаСейчас популярно приобретение транспортных средств в долг, при этом после погашения долга имущество переходит в собственность к новому владельцу. Многие не знают, что такое лизинг, каковы его достоинства каковы его основные отличия от кредита, в то время как этот способ покупки тоже имеет свои плюсы.

Автокредит

Автокредит представляет собой вид финансовых взаимоотношений между заемщиком и банком, где обеспечением выступает приобретенный автомобиль. У такого способа кредитования целевое назначение – покупка транспортного средства. На другие товары потратить деньги не получится.

Каковы его особенности:

  • Использование собственных денег для первого взноса. Его размер — до 30% от стоимости техники.
  • Обязательное страхование КАСКО при оформлении договора кредитования. Требуется для защиты от снижения стоимости автомобиля при угоне или порче.
  • Перевод средств безналичным расчетом на счет продавца.

Сама процедура оформления автокредита выглядит так:

  1. Клиент посещает салон, выбирает понравившийся автомобиль и узнает условия автокредитования. У каждого продавца есть банки-партнеры с разными условиями кредитования. Можно поступить иначе: прийти в финансовое учреждение, предоставляющее такие займы, выбрать автосалон, с которым заключено соглашение, затем определиться с транспортным средством для приобретения.
  2. Оформляется договор автокредитования, где присутствуют три стороны: покупатель, продавец и банк. Денежные средства поступают на счет автосалона, после чего покупается полис КАСКО. Без него продажа осуществляется редко.
  3. Владелец получает автомобиль в пользование, но он находится в залоге у банка до погашения долга.

Важно! По всем автокредитам предполагается переплата, но ее размер ниже ставки потребительского кредитования. Также заем может выдаваться как на определенные марки автомобилей, так и на весь автопарк в автосалоне – все зависит от условий финансовых учреждений.

НаименованиеАвтомобильПроцентная ставкаМаксимальная сумма (руб.)Срок
Русфинансбанк Новый Jaguar, Land Rover От 3,7 до 11 % До 8 500 000 От 1 до 5 лет
ЮниКредит Банк Volvo Direct От 6 до 11 % До 3 700 000 До 3 лет
ВТБ Volvo От 6 до 11,5 % До 5 000 000 До 3 лет
Локо-банк Все новые иностранные и отечественные От 14,9 до 17,4 % До 5 000 000 До 7 лет

Для сравнения, ставки по потребительскому кредитованию начинаются от 15% годовых, поэтому автокредит наиболее выгоден тем, кто планирует потратить сумму по целевому назначению.

Механизм автокредитования

Перед тем как разбираться, что лучше – автокредит или лизинг, следует ознакомиться с механизмом кредитования, зависящим от условий финансовой компании, кредитной истории заемщика и объема выручки от реализованных продуктов.

В целом, процедура предоставления автокредита изнутри выглядит так:

  1. Банк получает заявку и проводит собеседование с потенциальным заемщиком.
  2. В течение нескольких дней сотрудники учреждения изучают кредитную историю и платежеспособность заявителя. В завершение ему направляется одобрение или отказ в заявке.
  3. Если заем был одобрен, оформляется кредитный договор. Он выдается заемщику на руки вместе с графиком платежей.

Отдельно стоит упомянуть госпрограмму автокредитования, созданную с целью популяризации определенных марок автомобилей в России. В этом случае государство частично погашает задолженность гражданина за счет рефинансирования процентной ставки. Какие выдвигаются условия:

  • Максимальная стоимость техники – 1 450 000 руб.
  • Предельный срок кредитования – 36 месяцев.
  • Отсутствие первоначального взноса.
  • Нельзя использовать транспорт в коммерческих целях.

На данный момент установлены марки, при приобретении которых можно поучаствовать в госпрограмме: некоторые модели Chevrolet, Daewoo, Citroen, KIA и весь модельный ряд Lada.

Плюсы и минусы автокредита

Если произвести сравнение лизинга и кредита, в последнем случае обнаруживается ряд достоинств:

  • После погашения долга транспортное средство переходит в собственность без обременений.
  • Если у заемщика безупречная кредитная история, заявка будет быстро одобрена.
  • Можно оформить беспроцентную ссуду.
  • Некоторые салоны предлагают автомобили с пробегом.
  • Срок кредитования выбирается самостоятельно клиентом.
  • Возможно дистанционное оформление займа.

Недостатком автокредита является повышение рыночной стоимости автомобиля. Например, транспорт c пробегом будет как минимум на 10% дешевле, чем находящийся в собственности автосалона. Есть и другие минусы:

  • Часто требуется первоначальный взнос.
  • До фактического закрытия долга техника находится в залоге у банка. Ее нельзя продать или обменять без его согласия.
  • Высокие требования к заемщикам: наличие официального места работы и определенного стажа, хорошая платежеспособность и т.д.

Лизинг, в отличие от кредита, не имеет столь существенных недостатков, а автомобили чаще всего предоставляются на более выгодных условиях.

Виды лизинга: обзор 4 основных видов

Лизинговый кредит – это аренда транспортных средств либо другого имущества с правом последующего выкупа. До 2011 года такая форма финансовых взаимоотношений была популярна только среди ИП и юридических лиц: они брали технику в лизинг для использования в коммерции.

С 2011 года законодательство, касающееся кредитования, существенно изменилось, и с тех пор автомобили в лизинг начали брать и для личных нужд.

Вид №1: лизинг авто

Не стоит путать лизинг и аренду автомобиля: между ними есть существенное отличие, заключающееся в том, что при выполнении определенных условий в первом случае клиент может выкупить технику в собственность. При прокате такое право не предоставляется.

Основные преимущества лизинга перед кредитом заключаются в следующем:

  • Использование автомобиля возможно сразу после перечисления первичного платежа, при этом оплата происходит по более удобному графику.
  • Основная разница между лизингом и кредитом заключается в том, что в первом случае для клиента составляется максимально выгодный график внесения регулярных платежей согласно договору. По окончании действия он может внести неуплаченную сумму от общей цены техники для ее последующего выкупа.
  • Законодательством предусмотрены налоговые послабления для предпринимателей, использующих лизинг как форму кредита для пользования автомобилем.
  • Процедура платежеспособности клиента производится в упрощенном порядке, что позволяет приобрести транспортное средство быстрее, чем при кредитовании. В большинстве случаев с момента подачи заявки до заключения договора проходит не более трех дней.

Еще одна разница между кредитом и лизингом заключается в том, что в последнем случае клиент может взять автотранспорт на определенное время, эксплуатировать его и затем вернуть лизингодателю, если поймет, что ему нужна другая модель. При кредитовании такая возможность не предусмотрена.

Чтобы понять, чем лизинг отличается от кредита, достаточно ознакомиться со сравнительной таблицей:

КредитованиеЛизинг
В большинстве случаев обязателен первоначальный взнос в размере 10% от цены транспорта Первичный взнос может не устанавливаться – все зависит от условий лизинговой компании
Для оформления займа нужен большой перечень документов: справки с места работы, паспорт, трудовая книжка Сдача техники в лизинг производится по паспорту и водительскому удостоверению
Приобретение полисов КАСКО и ОСАГО производится обязательно за счет денег клиента Оформление КАСКО требуется не всегда
Право собственности устанавливается сразу после покупки, но обременение действует до погашения задолженности Предмет договора является собственностью лизингодателя, но у клиента есть возможность выкупа
Обслуживание только у официальных дилеров Техобслуживание осуществляется по договоренности с компанией
Если заемщик не выполняет условия договора по погашению платежей, кредитор обращается в суд. Кредитная история клиента портится Расторжение соглашения при систематическом пропуске платежей происходит по усмотрению лизингодателя. Нарушения клиента в кредитную историю не заносятся

Вид 2: лизинг техники и промышленного оборудования

Получить кредит онлайн
Банк
Сумма(руб.)
Процентная ставка
Возраст заемщика
Оформить
Тинькофф Банк до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
Хоум Кредит от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
УБРиР от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
Альфа-Банк до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
ОТП-Банк до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
СКБ-Банк до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Оформить
РОСБанк до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
Восточный Банк до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

Этот вид автолизинга подразумевает приобретение права пользования техникой предприятием – юридическим лицом. Какие здесь есть преимущества:

  • Снижение налоговой нагрузки за счет предоставления государством преференций.
  • Быстрое оформление документов и обновление транспортных средств, необходимых для использования на производстве.

Наиболее рентабелен выкуп оборудования при долгосрочном договоре, в противном случае по его истечении оно будет слишком изношено, что создаст дополнительную финансовую нагрузку.

Чаще всего лизинг оформляется на медицинское, пищевое, торговое, производственное оборудование либо на технику для автосервисов.

Вид 3: финансовый лизинг

Здесь подразумевается заключение трехсторонней сделки, результатом которой является покупка лизингодателем имущества у продавца с целью передачи клиенту в пользование с правом выкупа.

В данном случае лизингодатель выступает как инвестор, а прибыль получает за счет внесения клиентом регулярных платежей. По такой схеме работают предприниматели, занимающиеся вендинговым бизнесом: приобретают аппараты, сдают их в лизинг, за что им ежемесячно поступают деньги.

Вид 4: лизинг персонала

Официально такое понятие в Трудовом кодексе отсутствует, к тому же в РФ действует запрет на заемный труд. Многие путают лизинг сотрудников с аутсорсингом, но между ними есть различие – здесь предусматривается «аренда» персонала на более короткие сроки.

Услугу предоставляют кадровые агентства, а обратиться за нею можно в следующих случаях:

  • Если между сторонами заключено акционерное соглашение.
  • Аффилированному предприятию требуются временные работники для выполнения краткосрочных задач.

Прочие виды лизинга

Обычно лизинговые договоры классифицируются по объекту, но существуют и другие классификации:

  • Гарантированный лизинг: все риски распределяются равномерно между сторонами.
  • Необеспеченный: лизингополучатель не предоставляет дополнительные гарантии лизингодателю.
  • Частично обеспеченный: передаваемое имущество и сама сделка подлежат страхованию.

Автолизинг

Говоря простыми словами о том, что такое лизинг авто для физических лиц, стоит учитывать общие черты, характерные и для сделок с предпринимателями:

  • Имущество поступает в пользование после перечисления первичного платежа, но собственностью становится только при погашении его полной стоимости.
  • Механизм автолизинга тесно связан с арендой, однако здесь возможно приобретение транспорта в собственность.
  • Клиент может досрочно расторгнуть договор, если посчитает, что техника ему не подходит по определенным критериям.

В чем заключается экономический смысл автолизинга:

  • Создание на рынке финансовых услуг дополнительной конкуренции.
  • Увеличение объемов капиталовложений.
  • Эффективный сбыт оборудования.
  • Улучшение финансовой и индустриальной политики.

Ключевым фактором здесь является повышение производительности на предприятиях: неисправную технику, получению в лизинг, гораздо легче заменить на новую, что способствует безостановочной работе производства.

Плюсы и минусы автолизинга

Чтобы не возникало сомнений, что же выбрать – автокредит или лизинг, стоит ознакомиться со всеми плюсами и минусами последнего:

Достоинства Недостатки
Составление удобного графика платежей Выгоден только на технику, стоимость которой превышает 1 000 000 руб.
Минимальный набор документов для оформления договора Клиент не сможет распоряжаться имуществом по своему усмотрению: осуществлять сделки по обмену или продаже со сторонними лицами, сдавать ее в аренду
Отсутствие налогообложения До фактического выкупа имущество является собственностью лизингодателя
Не требуются поручители или залог Если лизингополучатель не выполняет условия договора, предмет сделки изымается в одностороннем порядке
Быстрое рассмотрение заявки
Предоставление нескольких вариантов лизинга: с правом выкупа либо без такового

Главным преимуществом лизинга перед кредитом считается возможность пользования техникой без уплаты процентов, если данное условие содержится в договоре, заключаемом с лизингодателем.

Единственный недостаток лизинга перед автокредитом – невозможность продажи транспортного средства. При кредитовании все сделки с ним совершаются только с письменного разрешения банка, в то время как договор о лизинге исключает такие действия.

В каком порядке оформляются лизинговые сделки

Процедура передачи товара в лизинг не представляет особых трудностей, но для законного осуществления сделки и выбора наиболее оптимальной компании необходимо соблюдать основные правила.

Шаг 1: выбор объекта лизинга и лизинговой компании

Объектом лизинга в данном случае является имущество, которое будет передано клиенту по договору. При его выборе необходимо ориентироваться на собственные предпочтения.

Выбирая же компанию, нужно обратить внимание на следующее:

  • Ее историю на финансовых рынках, отзывы клиентов.
  • Распространенность организации по России: сетевики, как правило, отличаются наибольшей надежностью.
  • На каких условиях имущество передается в пользование.

Шаг 2: предварительное согласование и изучение условий сделки

Определившись с компанией, следует посетить ее офис и узнать важную информацию:

  • Размер первоначального взноса.
  • Наличие процентов переплаты.
  • На какой срок будет предоставлено оборудование и иная техника.
  • При каких условиях расторгается соглашение.

Шаг 3: заключение договора лизинга

После предоставления лизингополучателем требующихся документов происходит заключение договора, который должен содержать следующее:

  • Общее описание.
  • Данные сторон: наименование организации, юридический адрес, Ф.И.О. клиента, и т.д.
  • Возможность предоставления права выкупа.
  • Срок действия.
  • Общие условия.
  • Ответственность сторон за пренебрежение требованиями соглашения.

Шаг 4: уплата первого платежа и доставка-приемка лизингового товара

Заключив договор, лизингополучатель обязуется внести первоначальный платеж в установленные сроки. Доставка техники осуществляется стороной, указанной в соглашении. Это может быть и третье лицо, с которым у лизингодателя оформлен договор.

Шаг 5: использование предмета лизинга и передача его в собственность

Чаще всего по условиям договора ответственность за порчу техники несет лизингополучатель, что необходимо учитывать при использовании техники. Если к моменту окончания срока действия соглашения клиент решает выкупить имущество и у него есть такое право, он может им воспользоваться, погасив остаточную сумму от стоимости. После этого товар переходит в его собственность.

Заключение

Зная, в чем заключаются отличия лизинга от кредита, можно выбрать наиболее удобную для себя форму финансового взаимодействия с организацией, предоставляющей соответствующие услуги и избежать существенных переплат.

Понравилась статья? Поделись с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

БайкалИнвестБанк-24 | Информационный портал

Москва, Санкт-Петербург, Альметьевск, Армавир, Астрахань, Ачинск, Балаково, Балашиха, Барнаул, Белгород, Бийск, Братск, Брянск, Великий Новгород, Владимир, Волгоград, Волжский, Вологда, Воронеж, Грозный, Димитровград, Екатеринбург, Елино, Железноводск, Иваново, Ижевск, Иркутск, Истра, Казань, Калуга, Каменск, Уральский, Кемерово, Коломна, Кострома, Краснодар, Красноярск, Курск, Липецк, Луховицы, Магнитогорск, Медведево (Йошкар-Ола), Мурманск, Набережные Челны, Нижнекамск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новокузнецк, Новороссийск, Новосибирск, Новочеркасск, Новошахтинск, Обнинск, Омск, Оренбург, Орск, Орёл, Пенза, Пермь, Петрозаводск, Прокопьевск, Псков, Ростов, Рязань, Самара, Саранск, Саратов, Сергиев Посад, Серпухов, Смоленск, Ставрополь, Стерлитамак, Сургут, Сыктывкар, Таганрог, Тверь, Тобольск, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Ханты-Мансийск, Чебоксары, Челябинск, Череповец, Черкесск, Шахты, Энгельс, Юрга, Ярославль