Альфа-Банк: перевод с карты на карту

Альфа-Банк – одно из основных банковских учреждений, официально работающих на территории Европы и СНГ. Компания является одним из крупнейших проектов в РФ и занимает верхние строчки рейтинга в отросли. Она предоставляет многочисленные услуги по переводам денежных средств, формированию депозитов и кредитованию. Информация о порядке проведения финансовых операций, комиссионном сборе и прочих деталях изложена ниже.

Какие виды переводов запрещены в Альфа-Банке

Альфа-Банк имеет определенные условия, при которых перевод не может быть осуществлен. К ним относятся:

• отсутствие 3dSecure верификации у карты отправителя.
• попытка перевода с корпоративной карты
• карта-получатель является Визой (Visa), выпущенной зарубежным банком
• индивидуальные условия переводов, устанавливаемые как банком-получателем, так и банком-отправителем.

3dSecure верификация – услуга, позволяющая с высокой точностью идентифицировать владельца карты и защитить денежный перевод, независимо от его цели – покупка в интернет-магазине или прямой перевод на банковскую карту. В большинстве случаев реализуется путем ввода уникального цифрового номера, который приходит в виде СМС на номер, привязанный к используемой карте.

Особенности услуги по переводу с карты на карту

Перед тем, как непосредственно отправить деньги, стоит изучить следующие правила и условия перевода. Во-первых, необходимо правильно указать информацию о карте, с которой будет осуществляться перевод (ФИО владельца, цель перевода), и данные карты получателя, при этом срок годности карты указывать не обязательно. Как уже говорилось выше, перевод будет зачислен только если карта получателя поддерживает технологию 3dSecure. Перевод может быть осуществлен также между картами различных платежных систем — MasterCard, Visa. Валюта перевода зависит от типа карты — этот момент можно непосредственно изучить в отделении банка.

Установленные лимиты и ограничения

Ограничения на объем перевода касается лишь карты отправителя. На каждый тип финансовой операции существует свой определенный лимит, утвержденный банковской организацией. Размер ограничения зависит от выбранного пакета услуг, котрыми пользуются клиенты Альфа-Банка при проведении внутрибанковского перевода. Пакет услуг «Комфорт» для стандартных карт Альфа-Банка имеют такие лимиты:

1. Разовый лимит – 500 тыс. руб.
2. Дневной лимит – 1,5 млн. руб.
3. Ежемесячный лимит – 3 млн. руб.

Если клиент использует карту Альфа-Банка премиум и использует пакет услуг «Максимум», то ограничения будут следующими:

1. Разовый лимит – 600 тыс. руб.
2. Дневной лимит – 2 млн. руб.
3. Ежемесячный лимит – 3 млн. руб.

Клиент который состоит в «А – клубе»:

1. Разовый лимит – 600 тыс. руб.
2. Дневной лимит – 2 млн. руб.
3. Ежемесячный лимит – 3 млн. руб.

Все остальные клиенты Альфа-Банка имеют следующие лимиты:

1. Разовый лимит – 500 тыс. руб.
2. Дневной лимит – 1 млн. руб.
3. Ежемесячный – 2 млн. руб.

Ограничения затрагивают как внутрибанковский, так и межбанковский перевод. Для клиентов, пользующихся пакетом «Комфорт» они составят:

1. Разовый лимит – 200 тыс. руб.
2. Дневной лимит – 500 тыс. руб.
3. Ежемесячный лимит – 2 млн. руб.

Пакет услуг «Максимум»:

1. Разовое ограничение – 300 тыс. руб.
2. Дневной лимит – 1 млн. руб.
3. Ежемесячный лимит – 3 млн. руб.

Клиенты состоящие в «А-Клубе»:

1. Разовое ограничение – 600 тыс. руб.
2. Дневной лимит – 1.5 млн. руб.
3. Ежемесячный – 3 млн. руб.

Все остальные клиенты банка:

1. Разовый лимит – 100 тыс. руб.
2. Дневной лимит – 200 тыс. руб.
3. Ежемесячный лимит – 1.5 млн. руб.

Размер тарифов

Каждая банковская структура взимает свои комиссионные. На первый квартал 2019 года в Альфа-Банке установлены следующие тарифы. При проведении финансовых операций между картами одного банка, комиссионные не взимаются (это касается только платежных карточек). При переводе финансов сторонним банковским учреждением на счет, принадлежащий Альфа-Банку, будет взиматься соответствующий комиссионный сбор банком отправителя. При переводе на банковскую карту любого из банков, работающих в РФ, комиссионные составят 1,95%.

Нюансы денежных переводов с кредитной карты

Во время работы с кредитной картой с клиента всегда будет взиматься комиссия за переводы. Комиссионный сбор составляет 5,9% от общей суммы перевода при финансовых операциях между картами одного банк или же при переводе на счет любого другого финансового учреждения РФ или иностранного банка.

Комиссия за транзакцию подсчитывается автоматически, а ее размер напрямую зависит суммы перевода. Клиент всегда предоставляется информация о комиссионных перед подтверждением операции. Банковское учреждение имеет право отказать в переводе или вовсе его отменить, если клиент нарушил правила пользования кредитными средствами.

Сроки проведения денежных переводов

При проведении финансовых внутрибанковских операций, средства поступают на карту получателя в течении первых секунд после подтверждения платежа. Если речь идет о карте другого банковского учреждения, деньги будут зачисленные в первые 60 минут после завершения 3dSecure. В некоторых случаях задержка транзакции может достигать 3 дней. Во избежание подобных ситуаций, рекомендуется проверять факт зачисления денег на карту получателя после платежа.

Виды сервис-услуг от Альфа-Банка

Банк предоставляет следующие услуги:

• внутрибанковские Альфа-Банк переводы с карты на карту
• пополнение сотового;
• межбанковские переводы
• свободное кредитование;
• оплата коммуналки;
• открытие дополнительных счетов и управление депозитами;
• Оформление индивидуальных карт.

Весь спектр услуг представлен на официальном портале финансового учреждения, также можно воспользоваться специальным мобильным ПО «Альфа-Банк», услугами «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл».

Переводы через интернет-банкинг «Альфа-Клик»

Сервис «Альфа-Клик» позволяет совершать большинство финансовых операций с высоким уровнем безопасности без прямого посещения отделения компании. Для получения доступа к услуге, нужно обратиться в локальное представительство компании Альфа-Банк. Через пару минут после обращения клиенту придет СМС-сообщение. Полученный код нужно использовать для верификации своей личности в сервисе «Альфа-Клик».

Независимо от сложности пароля, который установил пользователь после первого использования «Альфа-Клик», перед каждым новым входом в свою учетную запись клиент будет получать одноразовый код в виде СМС-сообщения. В случае потери мобильного устройства, ошибочного ввода проверочного кода (лимит – 3 раза) для восстановления утраченного доступа клиенту потребуется обратиться в поддержку Альфа-Банка.

Использование телефонного приложения «Альфа-Мобайл»

Компания обладает своим телефонным приложением – «Альфа-Мобайл», которое существенно облегчает использование сервисов и предоставляемых услуг. ПО официально представлено на всех существующих платформах. Скачать его можно в Play Market для устройств на операционной системе Android и в App Store для IOS девайсов.

Программа позволяет получить доступ к наиболее востребованным услугам в кратчайшие сроки. Она обладает функцией поиска близлежащих ATM и офисов Альфа-Банка, позволяет совершать прямые звонки в финансовое учреждение, получать информацию о грядущих технических работах, осуществлять онлайн-перевод с карты на карту и т.д.

Если рассматривать «Альфа-Мобайл» как приложение для интернет-банкинга, оно предоставляет своим пользователям следующие функции: подробный статус счетов, внесение денежных средств на услуги связи, внутрибанковские и межбанковские переводы, изменение ограничений на снятие кредитных средств, оплату в интернете и т.д., блокировка карты, управление защитой денежных счетов.

Как перевести деньги с Альфа-Банка на карту Альфа-Банка, используя ATM?

Для перевода подойдет и обычный АТМ, но он должен принадлежать к той же банковской структуре, что и карта. Такой способ позволяет проводить операции с использованием как кредитных, так и личных денежных средств.

Введя PIN-код, нужно кликнуть «Платежи и переводы», после чего, выбрать желаемую услугу, указав номер карты получателя и размер платежа. Дополнительный проверочный код вводить не потребуется. Комиссионные, взимаемые банковскими учреждениями могут быть разными, например:

• внутрибанковский перевод – 0% (личные финансы);
• межбанковский перевод – 1.6% (личные финансы);
• внутрибанковский перевод – 5.9% (кредитные деньги);
• Межбанковский перевод – 5.9% (кредитные деньги);

Минимальная комиссия при кредитовании составляет 500 руб. Стоит помнить, что банк получатель также может облагать пользователя своим сбором. Скорость зачисления – моментально (внутри сети Альфа-Банк), до 60 минут – межбанковский перевод. Деньги можно внести на финансовый счет тех банков, которые официально представленные и работают в РФ.

Альфа-Банк имеет определенные ограничения, которые касаются выдачи кредитных средств, оплат, проводимых в интернете и т.д. Разовый лимит снятия составляет 100 тыс. рублей, дневной – 200 тыс. рублей, месячный – 1.3 млн. рублей. В случае наличия задолженности по оплате кредита, платеж с участием кредитных денег может быть отклонен.

Безопасность и защищенность переводов

В связи с распространением такого явления как «кардинг», Альфа-Банк использует дополнительные методы защиты, обеспечивающие надежность платежа. Технология 3DSecure реализована благодаря уникальному проверочному коду, который приходит владельцу на номер телефона, указанный при регистрации банковской карты. Данный метод верификации пользователя позволяет убедиться на 99% в том, что автором запроса на проведение транзакции является истинный владелец счета. Из-за этого банк не занимается возвратом платежей.

Выводы

Компания Альфа-Банк предоставляет большой спектр услуг и высокую степень защиты проводимых финансовых операций. Мобильное приложение позволяет быстро получить доступ к часто используемым функциям и полностью контролировать счета. Отсутствие комиссии, если это перевод с карты Альфа-Банка на карту Альфа-Банка, умеренные комиссионные, при работе с другими банками. При возникновении вопросов, пользователь всегда может обратиться в мобильную службу поддержки, интернет-суппорт или ближайшее отделение.