Альфа-Банк обслуживает более 380000 юридических лиц по всей нашей стране. Для того, чтобы выдержать жесткую конкуренцию на рынке, он вынужден внедрять новые продукты и услуги для предпринимателей, в том числе и по кредитованию. Большинство юридических лиц и крупных предприятий пользуются такой формой заимствования, как овердрафт, суть которого заключается в том, что банк открывает клиенту возможность пользоваться займом при недостаточной сумме на расчетном счете. Здесь представлено несколько вариантов такого кредитования. В данной статье рассмотрим, на каких условиях предоставляется овердрафт Альфа-Банка, условия для юр лиц.
Особенности овердрафта
Стоит объяснить, что овердрафт – это краткосрочный кредит, то есть максимальный срок кредитования составляет 12 месяцев. Пользоваться таким продуктом разумнее в том случае, если на расчетном счете предпринимателя недостаточно средств для расчета с контрагентами и других платежей. В этом случае, он может уходить в минус, и пользоваться заемными средствами банка. После того как на счет поступают средства, банк списывает их в пользу уплаты кредита с учетом процентов.
В большинстве случаев овердрафт – это нецелевой кредит, денежные средства могут быть направлены на любые нужды предприятия. От потребительского кредита или кредитной линии он отличается лишь тем, что выплата займа осуществляется не равными платежами, разделенными на несколько периодов, а сразу после поступления средств на расчетный счет.
Овердрафт для юридических лиц
Есть множество форм кредитования, которые предлагает Альфа-Банк. Овердрафт для юридических лиц имеет несколько преимуществ:
- покрытие кассового разрыва;
- быстрое кредитование при недостаточности собственных средств;
- можно привлечь необходимую сумму и вернуть ее при поступлении средств;
- для каждого предпринимателя индивидуально устанавливается лимит в зависимости от среднего оборота.
Далее, рассмотрим условия овердрафта для юридических лиц. Для каждого клиента банк индивидуально устанавливает годовую процентную ставку и сумму кредитного лимита. Размер овердрафта будет напрямую зависеть от разных факторов, в том числе от оборота, ежемесячных поступлений на счет, расходов по счету, а также от наличия других кредитных обязательств в сторонних банках. Максимальный срок кредитования достигает 12 месяцев. Получить деньги можно траншами. Валюта кредита – только рубли. Погашение осуществляется единовременным списанием.
Обратите внимание, что по овердрафту предусмотрено обеспечение, залог имущества не потребуется, а поручительство учредителя предприятия является обязательным условием. В некоторых случаях банк может потребовать обеспечение в виде имущества.
Как подать заявку
Оформить займ достаточно просто, для этого нужно перейти на официальный сайт банка в соответствующий раздел и заполнить короткую анкету. В ней следует указать наименование компании, налоговой номер, требуемую сумму и другие данные из анкеты. После, нужно указать номер телефона и отправить анкету на рассмотрение. Специалист банка свяжется с клиентом и пригласит его на собеседование в банковское отделение, а также озвучить список документов, необходимых для оформления овердрафта.
Из документов для юридического лица потребуется:
- паспорт заявителя, и копии личного документов всех учредителей юридического лица;
- карточка с образцами подписи всех учредителей и их письменное согласие на оформление банковского займа;
- копия документа, подтверждающего постановку на налоговый учет;
- выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
- устав.
Обратите внимание, что для каждого заявителя список документов может меняться в зависимости от различных обстоятельств.
Экспресс-овердрафт
Второй вид краткосрочного кредитования в Альфа банке – это экспресс-овердрафт. Такой способ заимствования доступен для крупного и среднего бизнеса. По его условиям максимальная сумма займа составляет 40 млн рублей, размер кредитного лимита определяется индивидуально он может достигать до 100% от среднемесячного оборота по расчетному счету. Заключить договор можно на срок до 36 месяцев. Кредит может быть предоставлен траншами. Погашение займа осуществляется единовременно при поступлении средств на расчетный счет. Обеспечение в виде залога не потребуется.
Оставить заявку можно на официальном сайте в соответствующем разделе. Нужно нажать кнопку оставить заявку. Для этого достаточно перейти по ссылке https://alfabank.ru/corporate/credit/corporate-credit/.
Овердрафт Альфа-Банка для ИП
Представители малого бизнеса также могут рассчитывать на овердрафт от Альфа-Банка. Здесь кредитный лимит подключается к расчетному счету. Максимальный срок, на который можно оформить договор, составляет 12 месяцев. По условиям этого предложения счет предпринимателя может находиться в минусе на срок до 60 дней. При подключении овердрафта единовременно списывается 1% от суммы зачисления, но не менее 10000 рублей.
Обратите внимание, что клиент не платит проценты в том случае, если он не пользуется выделенными средствами. Банк начинает списывать плату только после того, как счет предпринимателя уходит в минус.
По данному предложению индивидуальные предприниматели могут получить сумму кредитного лимита от 300000 рублей до 10 млн рублей. Процентная ставка колеблется в диапазоне от 13,5% до 16,3% годовых. Залог по данному предложению не предусмотрен.
Оставить заявку на выдачу средств можно на официальном сайте. Отсюда следует, что такой вид краткосрочного кредита доступен клиенту только в том случае, если он имеет здесь расчетный счет.
У банка есть индивидуальные требования к заемщику, а именно:
- возраст от 22 до 65 лет;
- статус индивидуального предпринимателя;
- срок ведение предпринимательской деятельности более 12 месяцев.
Овердрафт для физических лиц
Некоторые банки действительно предлагают овердрафт своим клиентам, который подключается в дебетовой карте. Например, если у клиента есть зарплатная карта он может обратиться в банк и подключить к ней овердрафт. Такая практика является нормальной, потому что у банка есть гарантия в том, что он сможет вернуть заемные средства после перечисления заработной платы клиенту. К сожалению, Альфа-Банк такой тип овердрафта на текущий момент не практикует.
Заключение
В Альфа банке есть различные виды овердрафта для представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Если предприниматель ведет в банке расчетный счет, он без проблем может получить дополнительные средства для решения текущих финансовых вопросов. Преимущество овердрафта по сравнению с кредитом в том, что предприниматель платит проценты банку только если его расчетный счет уходит в минус.
Если по каким-то причинам он не пользовался выданным кредитом, то переплаты по нему не будет. За счет заемных средств можно реализовывать любые цели. Так как кредит не является целевым, банк не потребует отчёта о проведённых операциях. За счет займа можно уплатить налоги, рассчитаться с контрагентами, приобрести оборудование и сырье, и совершать другие расходы.
