Среди огромного многообразия банковских структур, успешно осуществляющих свою деятельность на территории России, отдельно следует выделить Альфа-Банк, крупнейшую частную финансовую организацию. Эта компания предлагает обширный спектр банковских структур, как для частных лиц, так и для корпоративных бизнес-клиентов. Крупный холдинг обслуживает клиентов не только в структурных подразделениях, но и дистанционным способом.
К наиболее востребованным продуктам относится Альфа-Банк кредитная карта 100 дней без процентов, условия и нюансы которой стоит знать всем потенциальным ее держателям. Ведь кроме неоспоримых достоинств в виде льготного кредитования и увеличенного Грейс-периода, этот платежный инструмент имеет и иные нюансы, которые некоторые специалисты, да и сами держатели относят к недостаткам.
Прежде, чем оформлять кредитку 100 дней без процентов, следует знать все нюансы данного пластика
- Главные особенности кредитной карты 100 дней без % от Альфа-Банка
- Нюансы Грейс-периода
- Кредитный лимит
- Стоимость банковского обслуживания
- Как работает кредитная карта такого типа
- Минимальный платеж
- Правила по начислению процентов после окончания Грейс-периода
- Как заказать карточку
- Разновидности кредитки
- Классическая
- Золотая
- Платиновая
- В каких случаях Альфа-Банк откажет в выдаче кредитной карты
- Плюсы и минусы платежного инструмента
- Выводы
Главные особенности кредитной карты 100 дней без % от Альфа-Банка
Громкое название сделало данный пластик настоящим хитом на рынке кредитных услуг. Но стоит знать, что в обещанные 100 суток (льготный период) держателю карточки все же придется вносить минимальный процент в размере 5,00% (не менее 320 руб.) от общей стоимости ссуды. По окончанию Грейс-периода клиента ожидают уже достаточно существенные выплаты в виде 23,99-39,99% (их размер определяется банком индивидуально).
Проценты после окончания льготного периода по карте 100 дней без % станут начисляться при условии, что ее владелец не погасит полностью сумму задолженности.
Основные условия карты Альфа-Банка 100 дней без процентов достаточно привлекательные для потенциальных клиентов. Выглядят они следующим образом:
- Стодневное беспроцентное кредитование (с уплатой минимального платежа).
- Кредитка имеет возможность бесплатного обналичивания.
- За пополнение кредитного счета банк также не будет брать дополнительные комиссионные.
- Имеется возможность использования дистанционных сервисов управления (Альфа-Мобайл и Альфа-Клик).
- Проведение любых запланированных финансовых транзакций осуществляется без сервисного сбора.
Данный платежный инструмент является одним из самых востребованных
Нюансы Грейс-периода
Льготное время кредитования по регламенту программы равняется 100 суткам. Активируется Грейс-период с момента проведения клиентом первой оплаты. Льготное время будет продолжаться до момента полного погашения образовавшейся задолженности на карте. То есть, внесенная сумма не будет влиять на льготный период, но при условии, что внесенная оплата перекроет размер потраченных средств. В ином случае Грейс-период обнуляется.
Расчетное время по кредитке включает в себя 4 платежных интервала, равного 20 дням. Причем каждый период имеет активность в течение месяца, поэтому существует интервальный отрезок между ними в 10-11 суток. Если держатель карточки исправно вносил установленные обязательные проплаты на всем периоде действия льгот, но не смог закрыть свою задолженность полностью, от банка последует пеня, причем за все время использования кредитной карты в размере 1,00% от суммы долга.
Такие подводные камни порой становятся полной неожиданностью для клиентов банка, которые не разобрались в нюансах использования пластика. Чтобы не допустить штрафных санкций, стоит строго отслеживать сумму задолженности и погашать ее вовремя, как того требуют условия программы.
Кредитный лимит
Величина установленного лимитирования будет определяться статусностью самого кредитного пластика. Для классической карты он составит 500 000 руб., для золотого: 700 000. Самым выгодным по размеру предоставленного займа является карта уровня Платинум. По ней клиент банка может использовать 1 млн заемных денег.
Основные преимущества пластика
Стоимость банковского обслуживания
Кредитка Альфа-Банка 100 дней обладает и определенной платой за банковское обслуживание и ведение кредитного счета. На эту стоимость также влияет статус оформленного пластика. Если для классических карт ежегодная плата составит 1 190 руб., а для карты-Голд 2 990, то владельцам кредитки Платинум придется каждый год оплачивать банку 5 490 руб.
Как работает кредитная карта такого типа
Прежде чем отправлять в Альфа-Банк и приступать к оформлению кредитки на привлекательных условиях, стоит лучше узнать, как именно будет работать карточка и во что она обойдется держателю. Стоит рассмотреть схему на примере обычной, классической кредитки. Итак:
- Карта оформлена и выдана на руки клиенту с кредитным лимитом в 150 000 руб. Сразу после ее активации начинается отсчет по начислению годового обслуживания: 1 190 руб. в год или ежемесячных 99 руб.
- Через 12 дней после получения карты, ее держатель совершает первую покупку на сумму в 70 000 руб. С этого момента начинается отсчет Грейс-периода.
- Спустя месяц после начала льготного времени клиенту предстоит внести обязательный платеж годового обслуживания (99 руб.). Эта сумма будет снята с кредитного лимита на карточке.
- Еще через месяц после покупки держателю карты необходимо будет внести и минимальный платеж в размере 5,00% от траты. Это составит 3 500 руб. (от потраченных 70 000).
- Также, спустя 2 месяца наступает время внесения второго ежемесячного взноса за банковское обслуживание (99 руб.).
- По окончанию 60 суток клиент обязан будет оплатить уровень второго минимального платежа (3 500 руб.) при условии, что сумма трат не увеличилась.
- Через 90 суток с момента получения кредитки вносится регулярная оплата за банковское обслуживание (третий взнос).
- Спустя 3 месяца с даты совершения покупки, клиенту придется полностью погасить задолженность (она составит 143 000 руб.: 150 000-3 500-3 500).
После полной оплаты задолженности Грейс-период восстанавливается, и работа по кредитке осуществляется в том же ракурсе.
Но, если держатель кредитки не сможет оплатить данную сумму, его ожидает оплата за использование заемных средств (то есть как при использовании кредитки без Грейс-периода). По регламенту программы это будет 35 985 руб. (23,99% от 150 000). И эта оплата пойдет плюсом к задолженности в 143 000 руб.
Особенности Грейс-периода
Минимальный платеж
Громкий лозунг о 100 днях без процентов – это хитрый маркетинговый ход. На самом деле и в течение Грейс-периода держателю кредитки придется регулярно вносить сумму-минимум. Она напрямую зависит от уровня уже произведенных расходов и составляет 5,00%.
Правила по начислению процентов после окончания Грейс-периода
Кредитка по программе 100 дней обладает возобновляемым льготным периодом. Если клиент вовремя погашает задолженность и своевременно вносит минимальные платежи, то после истечения положенного срока, льготное время возобновляется. В ином случае банк предоставляет еще 20 суток за возврат долга, но с условием дополнительной оплаты предусмотренных годовых процентов.
В случае, когда клиент и спустя отведенное время также не может рассчитаться в Альфа-Банком, начисляется штраф. Пени составляет 1,00% за каждый день просрочки и добавляется к основному долгу. Чтобы не столкнуться с такой неприятностью, следует трезво оценивать собственные силы, прежде чем оформить кредитную карту Альфа-Банка 100 дней без процентов.
Как заказать карточку
Стать держателем кредитного пластика может любой желающий, совершеннолетний гражданин России. Но при условии наличия официального дохода. К требованиям относится наличие рабочего и личного контактного телефона, а также проживание либо нахождения места работы в городе, где имеется офис Альфа-Банка. Чтобы оформить кредитку, от заявителя потребуется предоставление паспорта РФ и иного документа, подтверждающего личность заявителя (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, права водителя и пр.). А если клиент хочет повысить шансы на получение одобрения банка, чтобы заказать карту Альфа-Банка 100 дней без процентов, дополнительно стоит предъявить и один из следующих документов:
- выписка из банка о состоянии имеющихся счетов с балансом не менее 150 000 руб.;
- полис ДМС (добровольное медицинское страхование);
- свидетельство о регистрации транспортного средства (автомобиль должен быть не старше 4 лет);
- КАСКО;
- действующий загранпаспорт с пометкой о поездке за рубеж в течение предыдущего года.
Клиент Альфа-Банка может рассчитывать на предоставление высокого уровня лимита по кредитной карте при предоставлении в банк документ, подтверждающий уровень доходности (по форме 2НДФЛ).
Сама кредитка оформляется традиционными способами. Клиент может посетить офис банка, либо заполнить онлайн-анкету и отослать ее для рассмотрения. Также заявку можно оставить и по телефону колл-центра Альфа-Банка: 8-800-100-20-17. При желании готовую кредитную карту могут доставить на указанный в заявлении адрес. Эта услуга бесплатная.
С помощью кредитки 100 дней клиент может закрыть имеющиеся кредиты
Разновидности кредитки
Альфа-Банк разработал несколько видов пластиковых карт по программе 100 дней без процентов. Стоит помнить, что статус заявленной к получению кредитки будет влиять на размер тарифов и максимально допустимого лимита. Поэтому с выбором стоит определиться заранее, изучив все имеющиеся условия.
Классическая
Оформляя этот, наиболее распространенный тип пластика, клиент может рассчитывать на 300 000 руб. займа с годовой стоимостью обслуживания в 1 190 руб. Стоимость перевыпуска (в случае потери за границей) составит 6 750 руб. А при необходимости сделать перевод заемных средств клиенту стороннего банка, придется оплатить комиссионный сбор в размере 5,90% (от 500 руб.).
Золотая
Кредитка статусом повыше принесет возможность получения более крупного займа (до 500 000 руб.). Годовое обслуживание составит 2 990 руб. Перевыпуск карты в случае ее потери (независимо от места) будет бесплатным. За совершенный перевод клиентам иных банковский организаций размер комиссии составит 4,90% (от 400 руб.).
Платиновая
Самый высокий рейтинг кредитки позволить взять в долг у банка до 1 млн руб. Стоимость банковского обслуживания составит 5 490 руб. В случае утере перевыпуск кредитки также окажется бесплатным. А при переводе денег клиентам иных банковских структур придется оплатить комиссионный сбор в 3,90% (от 300 руб.).
Разновидности карт по программе 100 дней
В каких случаях Альфа-Банк откажет в выдаче кредитной карты
Конечно, далеко не все желающие стать держателем кредитки 100 дней, смогут получить ее. Банковская организация достаточно часто отказывает в ее оформлении. Наиболее частыми причинами для отказа становятся следующие ситуации:
- Слишком низкий уровень дохода.
- Существующие непогашенные кредиты.
- Неактуальность поданных справок (они действительны в течение месяца).
- Отрицательный рейтинг по кредитной истории.
- Наличие непогашенных штрафов, взысканий, алиментов, налогов.
- Судимость и различные проблемы с законом или ФНС.
Плюсы и минусы платежного инструмента
Кредитные карты от Альфа-Банка отличаются высоким уровнем безопасности. Достигается благодаря встроенному чипу, а также использованию сервиса 3D-Secure. К несомненным достоинствам специалисты относят также и возможность длительное время использовать практически беспроцентно полученные от банка средства. Также стоит учитывать и льготное обналичивание/пополнение и достаточно крупные лимиты.
Держатели кредиток от Альфа-Банка имеют возможность стать участниками программы страхования и воспользоваться многочисленными привилегиями от партнеров банка и платежных систем (Виза и Мастеркард).
К числу минусов можно отнести слишком высокую стоимость банковского обслуживания. Кредитки 100 дней нельзя отнести к бюджетным вариантам. И, конечно, чтобы обладание такой карточкой не обернулось для клиента головной болью, прежде чем заниматься его оформлением, стоит досконально изучить все условия и нюансы его использования.
Выводы
Такая кредитка, как 100 дней без процентов предназначена исключительно для добросовестных и ответственных клиентов Альфа-Банка. И именно такие держатели карты отзываются о ней исключительно в положительном ключе. При своевременном погашении задолженности этот вид кредитной карты станет настоящим помощником для разрешения кратковременных финансовых затруднений.
