Практически все современные россияне активно используют услуги того или иного банка. Клиенты идут в финансовые организации за оформление кредитов, получением карт, открытием депозитов. Но, вверяя свои личные финансовые накопления, любой потенциальный банковский клиент задастся вопросом, а стоит ли доверяться банку, какой финансовой организации можно доверять в неспокойное время?
Такой вопрос особенно актуален, учитывая, что списки банковских организаций, лишенных лицензии, ежемесячно пополняется новыми учреждениями. А останется ли лицензия Альфа-Банка, ведь за услугами в данную коммерческую группу обращаются большое количество россиян. Банковских клиентов остро волнует данный вопрос.
По мнению ведущих финансовых аналитиков отзыв лицензии Альфа-Банку не грозит
- Что дает лицензия банкам и кто ее выдает
- Причины, по которым ЦБ может отобрать лицензию
- Как обстоят дела у Альфа-Банка
- Признаки стабильности финансовой группы
- Мировое признание банка
- Может ли Альфа-Банк лишиться лицензии
- Стоит ли опасаться коммерческих банков
- Список банковских компаний, лишенных лицензии в последнем году
- Выводы
Что дает лицензия банкам и кто ее выдает
Документ, дающий право лицензироваться, оформляется банкам, работающим на территории РФ Центробанком России. ЦБ является главным управляющим звеном и ключевым разрешающим органом, имеющим право как выдать лицензию на право проведения кредитно-банковских услуг, так и отобрать ее.
Генеральная банковская лицензия является важнейшим и основополагающим документом, разрешающим финансовым структурам работать на рынке финансов.
Данный документ предоставляет право банковским организациям принимать клиентов и предлагать им оформление депозитариев, кредитных программ, выдачу пластиковых карт и осуществление валютной финансовой деятельности. Именно Центробанк РФ осуществляет надзор за данной деятельностью. Главный банк России регулярно проводит проверку деятельности финансовых структур и оформляет отзыв имеющихся лицензий. Причем списки банковских организаций, лишенных право деятельности, публикуются в открытом доступе.
Виды лицензий, выдаваемых Центробанком
Причины, по которым ЦБ может отобрать лицензию
Полностью перечислить все возможные причины отзыва разрешительной документации не представляется возможным. К подобному решению приводит масса нюансов, которые проявляются у действующих банковских структур в процессе их деятельности. ЦБ строго отслеживает их функционирование и оперативно проводит отзыв лицензии. К наиболее распространенным поводам для такого шага контролирующей инстанции становятся следующие моменты:
- Предоставление банковской организацией недостоверной (сфальсифицированной) отчетности. Каждая финансовая организаций обязана в определенные сроки предоставлять текущую отчетность по итогам персональной деятельности. Отсутствие документации или попытка сфальсифицировать ее становится весомым аргументом для отзыва лицензии.
- Низкий уровень совокупного капитала. То есть соотношение между банковскими активами и привлеченными капиталовложениями, когда сумма активов становится значительно выше размера привлеченных средств клиентов.
- Неспособность определенной финансовой организации исполнять взятые кредитные обязательства перед ЦБ РФ. Любая банковская структура вправе оформить займы у Центробанка под любые свои нужды. Неисполнение договорных обязательств влечет отзыв лицензии.
- Слишком рискованная банковская политика. Стратегическое планирование признается ЦБ рискованным, если, например, банки начинают активно кредитовать население, причем, не обращая внимание на уровень клиентов и их соответствие заявленным требованиям. Или же наоборот, практически полностью прекращает процедуру оформления займов, акцентируясь только на привлечение заемных денег.
- Отсутствие либо недостаточное количество наличности. При таких условиях любая банковская структура просто не может полноценно функционировать.
Условия для отзыва банковской лицензии
Как обстоят дела у Альфа-Банка
Проверка ЦБ Альфа-Банка также проходит на регулярной основе и ничем не отличается от контроля иных банковских организаций. И, если ЦБ предпримет решения отзыва лицензии у АБ, клиенты данной коммерческой структуры тут же узнают об этом из новостных источников. Альфа-Банк – слишком крупная и ведущая организация, чтобы оставить такую новость без внимания.
Сами банковские организации крайне редко самостоятельно уведомляют своих клиентов об отзыве лицензии.
Но в любом случае, вкладчики финансовой группы не пострадают. Ведь на территории РФ действует система государственного страхования всех вкладов суммой до 1,4 млн руб. То есть, даже при отзыве лицензии вкладчики вернут назад все личные сбережения. Но такое не грозит клиентам коммерческой ведущей банковской структуры. Безопасность Альфа-Банка в этом плане подтверждена.
Признаки стабильности финансовой группы
Отзыв лицензии Альфа-Банка не угрожает по причине мощности и развитости данной финансовой группы. Несмотря на многочисленные экономические потрясения, организация успешно удерживается на плаву и показывает стабильно высокие результаты по всем проверкам. Специалисты и финансовые аналитики не рекомендуют принимать во внимание данные из неофициальных источников о перечне банков, которым предстоит отзыв лицензии.
Центробанк публикует только списки тех банковских организаций, у которых уже был произведен отзыв лицензии, но никогда не формирует перечни банков, по которым рассматривается данный вопрос.
Альфа-Банк принимает активное участие в благотворительных акцияхНо, зная общие сведения, касающиеся экономических показателей какого-либо банка, каждый желающий может понять, имеется ли угроза отзыва лицензии. Финансовые аналитики выявляют ряд признаков, по которым любой желающий способен выявить наличие проблем. В частности:
- по статистике наибольшим рискам подвергаются частные банковские структуры, не желающие взаимодействовать с государством;
- чем крупнее банк, чем больше у него филиалов, тем меньше риска у него расстаться с лицензией, такого уровня структуры обладают мировыми рейтингами, поэтому даже в период кризиса ЦБ не станет отзывать у них разрешительные документы;
- рискуют те финансовые учреждения, которые не обладают крупными клиентами, развитой сетью зарплатных проектов, не принимают участия в госпрограммах, касающихся пенсионеров или региональной поддержки, благотворительности;
- о грядущих неприятностях могут свидетельствовать наличие неких ограничений на проведение каких-либо банковских операций.
Альфа-Банк не подпадает ни под одну категорию риска. Несмотря на то, что эта банковская структура коммерческого плана, АБ достаточно развитая структура с заявленным брендом мирового уровня.
Мировое признание банка
Лучшее свидетельство и подтверждение надежности и стабильности банковской структуры – это полученное признание на мировой арене, имеющиеся награды. За свою практически 30-ную деятельность Альфа-Банк был неоднократно награжден и стал победителем номинаций различного уровня. Всего в копилке банковской структуры более 100 различных наград. К наиболее интересным можно отнести следующие:
- победитель в номинации «Надежный банк» и премия «Финансовый Олимп»;
- призер премиальной программы «Максимум+» в разделе лучших предложений для ВИП-клиентов в сегменте финансового обслуживания;
- приз Authorization approval-rate, как победителю в списке финансовых организаций с наивысшими показателями в рейтинге Risk efficiency;
- лучшие предложения для клиентов Приват-банка по версии журнала Forbes;
- призер в номинации «Лучший сервис для клиентов».
Альфа-Банк — это один из наиболее стабильных банков
Может ли Альфа-Банк лишиться лицензии
Ведущие мировые агентства, специализирующиеся по прогнозу отзыва банковских лицензий, сводят к полному нулю возможность лишения права деятельности у Альфа-Банка. такие утверждения имеют под собой достаточно весомую базу. А прежде всего проверенную надежность и позитивность банка (способность выполнять взятые обязательства). Учитывается и подтвержденная устойчивость данной финансовой структуры (отсутствие существенных реакций на скачки доллара, падение рублевой валюты, финансовый кризис).
Также следует брать во внимание и тот факт, что Альфа-Банк занимает почетную 7-ую строчку в рейтинге наиболее развитых/крупных мировых банковских компаний по уровню активов и 1-ое место среди частных финансовых структур. Добавляет уверенности в стабильности и активное сотрудничество Альфа-Банка со структурами, занятыми в нефтяном бизнесе.
Стоит ли опасаться коммерческих банков
Альфа-Банк является частным коммерческим банком, но отличается развитой структурой и многолетним опытом. А вот стоит ли доверять небольшим, новым банковским организациям? Такие структуры достаточно часто возникают на российском рынке и предлагают довольно заманчивые условия по кредитованию и депозитам. Клиенты могут самостоятельно определить зону риска доверия к таким организациям. Стоит обращать внимание на следующие нюансы:
- в банковской кассе постоянно имеется недостаток наличных денег;
- происходят регулярные задержки выплат по депозитным счетам;
- постоянно задерживается перечисление платежей по безналу;
- длительные техсбои в работе сервисных программ;
- несоответствия имеющихся условий со стандартными, принятыми в остальных российских банковских структурах.
Такие тревожные звоночки могут сигнализировать об отзыве в недалеком будущем лицензии. Если все перечисленное имеет место быть, стоит задуматься, стоит ли продолжать клиентскую деятельность в данной структуре. И, проанализировав текущее положение дел, сделать вывод о целесообразности перевода своих активов в другую, более надежную финансовую организацию.
Всю информацию по отзыву лицензий у банковских организаций публикует на своем сайте Центробанк
Список банковских компаний, лишенных лицензии в последнем году
По сети интернет гуляют многочисленные списки банковских организаций, у которых, якобы ЦБ в ближайшем будущем произведет отъем лицензии. Специалисты настоятельно рекомендуют не доверять таким вбросам. Нужно помнить, что Центробанк публикует такие списки уже после проведения отзыва лицензии и только на страницах своего портала.
По мнению ведущих аналитиков, системно-значимым финансовым группам точно не следует опасаться попасть в подобные списки. Это такие банки, как:
- Сбербанк.
- ВТБ (Внешторгбанк).
- Газпромбанк.
- ВТБ24.
- РСХБ (Россельхозбанк).
- Банк Москвы.
- Альфа-Банк.
- Райфаззенбанк.
- Промсвязьбанк.
- ЮниКредит-Банк.
- Русский Стандарт.
- Росбанк.
- УралСиб.
По самым свежим данным (на март 2019 года) Центробанк произвел отзыв восьми лицензий (семь у банков и одну у НКО). Запрету на осуществление финансовой деятельности подверглись следующие финансовые структуры:
| Дата отзыва | Банковская организация | № лицензии | Регион | № приказа ЦБ РФ |
| 25 января | Еврокапитал-Альянс | 2672 | Переславль-Залесский | ОД-155 |
| 30 января | Камчаткомагропромбанк | 545 | Петропавловск-Камчатский | ОД-207 |
| Радиотехбанк | 1166 | Нижний Новгород | ОД-209 | |
| 15 февраля | АРБ-ИНКАСС | 3353-К | Москва | ОД-308 |
| 01 марта | Жилстройбанк | 2769 | ОД-442 | |
| 07 марта | РОСКОМСНАББАНК | 1398 | Уфа | ОД-474 |
| 14 марта | РТС-Банк | 3401 | Тольятти | ОД-512 |
| 28 марта | Международный расчетный банк | 3028 | Москва | ОД-682 |
Выводы
Клиенты Альфа-Банка могут не волноваться по поводу прекращения деятельности данной финансовой группы из-за потери лицензии. Такая роль ведущему коммерческому банку не грозит. Хотя по поводу отзыва лицензии у АБ ходило немало слухов, но все они остаются на уровне пустых домыслов. Благодаря эффективности разработанных антикризисных мер, финансовая деятельность банка остается на высшем, стабильном уровне. А регулярные нововведения, направленные на улучшение уровня обслуживания делают этот системно-значимый банк и довольно привлекательным в лице клиентов, база которых успешно растет.
