Взятие ипотеки сродни женитьбе или замужеству. Вы связываете себя крепкими финансовыми узами на долгие годы. При этом в отличие от брака здесь на получится просто пойти и расторгнуть договор.
Последствия вступления в ипотечные отношения с банком будут чувствоваться долгие годы. Если конечно Вы не найдет палочку-выручалочку и волшебным образом погасите миллионные долги.
Но, если брак это союз личностей и характеров, то ипотека это испытание финансовой прочности Вашего положения. И понять насколько оно прочно можно в значительной степени заранее.
Есть несколько признаков, которые будут говорить о том, что Ваше финансовое положение непрочно и в будущем могут быть проблемы с ипотекой.
В статье я расскажу о 3-х историях, которые покажут 3 разных признака такого положения и плачевный итоговый результат
1. Отсутствие первоначального взноса
Семья Сергея вошла в ипотеку достаточно спонтанно. Подруга жены Сергея рассказала ей, что они купили таунхаус в новой Москве за 6,5 млн. руб. Сергей с женой, что называется загорелись и тоже бросились покупать в этом же поселке.
Т.к. это был 2013 год, то ставки тогда были достаточно высокие, но по этому объекту была спецпрограмма Сбербанка 12-12-12.
— 12% первоначальный взнос
— 12% ставка
— 12 лет срок кредитования.
Но была одна незадача, у Сергея не было первоначального взноса. Тогда он недолго думая оформил потреб. кредит в другом банке на 800 тыс. руб. по ставке 17% на 5 лет.
В итоге у семьи Сергея в одночасье возникли ежемесячные платежи:
75 тыс.руб. по ипотеке
20 тыс. руб. по потреб. кредиту
Суммарные доходы семьи составляли 150 тыс. руб., что соответствует средним доходам семьи в Москве. К тому же у Сергея была перспектива повышения на службе. Объект должен был быть сдан в 2014 году. Но застройщик, как водится затянул сдачу, а повышение по службе не произошло. В итоге Сергей с женой так и не дождались сдачи объекта.
Они не смогли жить на доходы в 3 раза меньше, чем раньше. Они продали этот объект по переуступке через год, заплатив застройщику еще 300 тыс. руб. за разрешение.
Вся эта спонтанная эпопея стоило Сергею около 1 млн. рублей потерь.
2. Текущий доход намного выше чем зарплата по такой же профессии
Свою учебу Игорь провел в специализированной спортивной школе Самбо-70. Здесь он приобрел своего закадычного друга — Константина. Спортивная карьера у них не сложилась, но по жизни они шли вместе. Игоря воспитывала мама, в то время как у Константина была полноценная семья. К тому же отец стал успешным предпринимателем.
Константин и устроил Игоря в компанию отца персональным водителем с зарплатой в 100 тыс. руб. Да работа была ненормированная, но и доход был выше в 2 раза, чем у других водителей.
Игорь давно уже мечтал о собственной квартире и когда появилась такая возможность, купил в ипотеку однушку. Платеж по кредиту у него составлял 60 тыс.руб, но Сергея это не смущало, т.к. еще оставалось 40 тыс. на жизнь. Но пришла беда откуда не знали. Отец Константина решил заняться госзаказами в Москве и как говорится — «наступил кому-то на больную мозоль».
В итоге фирму реально утопили, а Сергей лишился высокооплачиваемой работы. Он пытался как-то потянуть кредит. Пахал в Яндекс-такси, пытался подрабатывать тренером, но в итоге платеж в 50 тыс. так и не потянул. Пришлось отдать квартиру за долги. Хорошо хоть не остался еще и должен, но все равно на процентах потерял 650 тыс. руб.
3. Нестабильная зарплата
Михаил работает торговым представителем одной из алкогольных компаний. Их еще называют — «торговики». Его доход на 30% состоит из оклада, а на 70% из бонусов. В сумме ему удавалось зарабатывать от 80 до 90 тыс. руб. в месяц.
Такой доход вполне позволял ему взять ипотеку, что собственно он и сделал. На ипотечные деньги купил квартиру в ближайшем Подмосковье с платежом в 40 тыс. руб.
Но случилось так, что компания потеряла права поставки в магазины ряда популярных алкогольных марок. Соответственно упали и его доходы. Теперь с бонусами он стал получать от силы 50 тыс. руб.
Если бы не ипотека, то он смог бы более-менее сносно существовать. Но потянуть платеж в 40 тыс.руб. ему оказалось не по силам. Он даже перешел в другую компанию, но это тоже не принесло существенного материального эффекта.
Через год он расстался с квартирой и тоже понес существенные траты.
ИТОГО
На самом деле, у всех 3-х персонажей статьи есть одно общее свойство — их проблемы можно было спрогнозировать еще до взятия ипотеки. Они не прогнозировали адекватно свое финансовое положение в долгосрочной перспективе. Они исходили из радужных перспектив, но этого не случилось. Этот риск в итоге и реализовался.
Виновата ли в этом ипотека, как таковая?
Нет, многие граждане берут ипотеку и успешно с нею справляются. Здесь важно адекватно оценивать свои финансовые возможности на долгосрочной перспективе. Сергей, Игорь и Михаил этого не сделали и в результате понесли существенные денежные потери.
Желаю всем взвешенных финансовых решений и успешных сделок.
Буду признателен за ЛАЙК и подписку на Канал.
Источник
