Банкротство физических лиц без имущества: плюсы и минусы процедуры

Современная рыночная ситуация создала для граждан сложные условия жизни: безработица, непосильные затраты на образование, лечение, питание. Физическое лицо может оказаться в крайне затруднительном финансовом положении, утратить платежную функцию, и накопить значительные долги. Если нет иного выхода из ситуации, инициируется банкротство. Исполнение имеющихся обязательств происходит за счет продажи имущества ответчика, но и оно есть не всегда. Порядок банкротства граждан без имущества несколько иной и имеет свои особенности.

Характерные черты банкротства граждан без имущества

Присвоение физлицу статуса банкрота – процесс, предполагающий освобождение лица от долговых обязательств перед кредиторами. Возможность получения этого статуса появилась у граждан два года назад. Изменение законодательства позволило должникам избавиться от гнета коллекторских агентств.

Признание физического лица, у которого нет имущества, банкротом происходит исключительно по решению арбитражного суда. Инициировать процедуру может непосредственно должник, кредитор, государственный орган.

Если в ситуации неплательщика недопустимо применение реструктуризации долга, арбитраж выносит определение о начале конкурсного производства и реализации имущества. При этом физлицо не имеет никаких прав распоряжаться объектами собственности.

Нормативно-правовая база

Судебные разбирательства по признанию граждан неплатежеспособными регламентируются главой десять закона №127-ФЗ от 26.10.2002 г. Дополнительно мероприятия по банкротству координируются гражданским, уголовным, административным кодексами и иными действующими нормативно-правовыми актами.

Факторы инициации банкротства

Для возбуждения судебного разбирательства необходимо наличие суммарной задолженности более полумиллиона рублей со сроком непогашения свыше квартала. На положительное решение суда повлияет документальное подтверждение ответчиком отсутствия финансов, источников получения дохода и объектов собственности для погашения сформировавшейся задолженности.

Дополнительными критериями несостоятельности граждан являются:

• отсутствие исполнения денежных обязательств, срок которых наступил;
• просрочка платежа сроком свыше месяца на десять и более процентов от суммы долга;
• сумма долгов перекрывает имущественное состояние лица;
• службой судебных приставов вынесено решение о невозможности взыскания долга за счет собственности заемщика.

Наличие крупных задолженностей и длительных задержек по выплатам может стать поводом для проведения процедуры банкротства

Результат банкротства граждан

Среди последствий неплатежеспособности можно выделить положительные моменты для должника:

• на момент вынесения определения судом прекращаются начисления по штрафным санкциям, а размер задолженности становится фиксированным;
• снимаются все обременения, наложенные приставами на имущество;
• появляется возможность избежать давления коллекторов;
• применяется лояльная программа погашения долгов;
• при отсутствии имущества сумма задолженности погашается автоматически;
• реструктуризация может дать гражданину шанс сохранить объекты собственности;
• защита прав получателей наследства: после смерти должника обременения не переходят к иным гражданам.

Несомненно, наряду с положительными моментами, существует комплекс негативных сторон банкротства:

• сведения о неплатежеспособности становятся неотъемлемой частью кредитной истории;
• право распоряжения имуществом по банкротству переходит к финансовому управляющему;
• могут быть наложены ограничения на территориальное перемещение гражданина за пределы РФ;
• действует запрет повторного банкротства в течение ближайших пяти лет;
• физлицо получает запрет на получение должности руководителя на три года;
• проходит принудительное выделение части недвижимости при долевом участии супругов, родственников по месту прописки физлица;
• все сопутствующие судебной процедуре расходы возлагаются на гражданина;
• не все виды долгов подлежат погашению;
• с 2018 г. сведения о банкротстве подлежать публичному освещению;
• уголовная ответственность за преднамеренное доведение до банкротства.

После признания физлица без имущества должником, все его долги могут быть списаны

Процедура банкротства

Судебный процесс состоит из следующих этапов:

1. Инициация процедуры путем подачи заявления в арбитражный суд. Обращение подается в арбитраж непосредственно потенциальным банкротом при условии возникновения предельной суммы непогашенных долгов и отсутствии возможности в дальнейшем уменьшить долги. Порядок подачи заявления определен ст.213.4 ФЗ №127.

2. Собрание кредиторов. Назначенный судом финансовый управитель устраивает общее собрание конкурсных кредиторов с целью формирования реестра исковых требований и назначения порядка действий по отношению к ответчику.
3. Реструктуризация долгов. Мероприятие предполагает создание благоприятных условий погашения задолженности по отношению к должнику. Такая процедура предоставляет гражданину шанс в добровольном порядке погасить обязательства перед кредиторами и максимально сохранить имеющиеся объекты собственности.
4. Реализация имущества. Когда коллегия кредиторов исключает возможность применения пересмотра порядка погашения долгов, наступает этап продажи при наличии имущества у должника для исполнения обязательств по банкротству. При недостаточности имущества для удовлетворения всех требований, долги гасятся в порядке очередности, определенной ФЗ №127. Если у физического лица нет ничего в собственности, процедура банкротства завершается прекращением обязательств путем списания.
5. Завершающий этап. Финальной стадией банкротства является погашение всех требований перед должником.

На вопрос, сколько может длиться процедура банкротства физического лица, если нет денег и имущества, ответим – до полутора лет.

Отрицательные моменты по реструктуризации

После введения данной процедуры банкротства гражданин лишается права распоряжаться собственностью, заключать контракты без согласия финансового управителя. Главным негативным моментом реструктуризации для физических лиц, инициировавших банкротство, становится неизбежная необходимость исполнения обязательств и удовлетворения требований истцов, несмотря на лояльные условия.

Вывод

Если у физических лиц нет имущества и работы, банкротство является выходом из ситуации. Процедура на практике длительная, сложная, потребуется предоставление основательной доказательной базы, но есть шанс полностью освободиться от обременений, и гражданин сможет начать работать и восстанавливать свое финансовое положение.

О банкротстве физлица без имущества будет рассказано в видео: