Займ под материнский капитал. Что это такое и как получить?

Государство проводит политику повышения рождаемости. Один из её элементов — предоставление материнского капитала за рождение или усыновление второго ребёнка. Сумма предоставляется серьёзная, но потратить её по закону разрешается только на определённые нужды. Многие молодые родители интересуются, возможно ли использовать её не по прямому назначению.

Что такое материнский капитал

Материнский капитал — это однократная выплата на появление в семье второго ребёнка.

В 2019 году величина материнского капитала составляет 453 000 рублей. Не разобравшись с условиями предоставления субсидии, некоторые недобросовестные родители пытаются родить малыша только ради денег, рассчитывая забрать всю сумму наличными и потратить деньги на потребительские нужды.

Тут кроется главный подводный камень:

Данная государственная субсидия выдаётся под определённые нужды, причём не наличными. Чаще всего средства идут на улучшение условий проживания.

Под этим улучшением понимают не покупку автомобиля или трату денег на отдых за границей.

По задумке правительства, деньги за рождение малыша должны тратиться на следующие нужды:

• Выплату первоначального взноса по ипотеке.
• Приобретение квартиры или частного дома.
• Восстановление жилища самостоятельно или с привлечением строительной фирмы.
• Компенсацию трат за построенный или отремонтированный объект ИЖС.
• Уплату цены по договору о долевом строительстве.

Помимо жилищных целей, государственные 450 тысяч возможно потратить на:

• Образование детей.
• Накопительную пенсию мамы.
• Адаптацию детей с ограниченными возможностями в обществе, их интеграцию в социум.

Необязательно тратить все деньги только на одну задачу. Не запрещается использовать сбережения для достижения нескольких оговорённых условиями целей.

Обналичить мат капитал: что говорит закон?

Просто обналичить сертификат законными способами нельзя!

Государство намеренно пошло на такой шаг, чтобы не допустить «родов по расчету». Различные организации предлагают схемы по обналичиванию, однако юристы предупреждают, что это — мошенничество, и действительно законных схем не существует. Пытаясь провернуть мутную схему, родитель рискует потерять капитал и заплатить штраф. Кроме того, за мошенничество при получении выплат существует 159 статья Уголовного кодекса.

В своём интервью «Комсомольской правде» Павел Навалихин, юрист компании «ЮРЛИГА», однозначно заявил:

«Все объявления с обещанием законной «обналички» — это мошенничество при получении выплат. Нет такого места, в которое ты приходишь и меняешь сертификат на деньги — это всегда какая-то схема».

В интернете немало предложений провести такую аферу. Хитрые посредники находят лазейки в законодательстве и предлагают практически моментальное обналичивание. Действовать следует на свой страх и риск, так как если одни посредники просто возьмут огромный процент за услуги, то из-за действий других вы попадёте под статью.

Пример нелегального способа:

1. В собственность мамы оформляется абстрактное помещение, например, гараж или сарай, и материнская субсидия идёт на его покупку.
2. После улаживания всех бумажных формальностей мама продаёт сарай, и комиссия посредников составляет несколько десятков процентов.

Подводных камней масса:

• Надзорные органы отлично знают про такую схему и легко могут задавить махинацию в зародыше.
• Владелец сарая может отказаться выкупать его обратно.
• Мошенники в любом случае получают свой процент.

У кого есть право предоставлять займы под залог материнского капитала?

Банки оформляющие заём по материнский капитал.

Регистрируя заём для, например, оплаты первоначального взноса по ипотеке, вы не получите деньги на руки. Выступающий посредником между вами и банком ПФР переведёт средства сразу на счёт банка, которому заёмщик должен.

Чтобы не попасть в руки мошенникам, нужно знать, у кого есть законное право выдавать субсидии:

1. МФО больше не имеют права выдавать займы под материнский капитал. Несмотря на это, в интернете много объявлений, утверждающих обратное. В большинстве случаев это просто маркетинговый ход для привлечения внимания. На деле кредиторы предоставят обыкновенный микрозаём. В худшем случае вы рискуете нарваться на мошенников и потерять деньги.
2. Законным путем оформить такой заём можно через некоторые крупные банки. Например, Сбербанк, Газпромбанк и Россельхозбанк считают наличие сертификата достаточным основанием для снижения требований по целевым (не по потребительским!) кредитам. Изначальный взнос снижается с 30% до 10%, а срок погашения долга продлевается вплоть до 30 лет. Минус банков: они не всегда готовы предоставить деньги не на выплату ипотеки.
3. Потребительские кооперативы — альтернатива банкам. Чтобы воспользоваться их услугами, нужно оставить заявку, заплатить взнос за вступление в кооператив, оформить куплю-продажу помещения в Росреестре и предоставить документы в Пенсионный фонд. ПФР переведёт средства на расчетный счет кооператива и погасит займ. После этого залог с недвижимости снимается.

Пенсионный фонд России выступает контрольным органом в этих сделках. К потребительским кооперативам он относится строже, чем к банкам, так что процесс оформления занимает больше времени. ПФР также потребует дополнительные документы.

Порядок получения средств

Рассмотрим законный способ, в котором участвует заёмщик, крупный банк и Пенсионный фонд России. В качестве примера будет случай, когда деньги идут на уплату первоначального взноса по ипотеке. Срочно получить заём невозможно, на рассмотрение заявки банк тратит несколько дней, а ПФР переводит деньги в течение 2 месяцев. Зато вас гарантировано не обманут.

Потребуется набор документов:

• Паспорта обоих супругов.
• Свидетельство о заключении брака.
• Договор купли-продажи и выписка о правах на жильё из Единого государственного реестра.
• Свидетельство о рождении или усыновлении малыша.
• Сам сертификат на получение материнского капитала.
• Разрешение на строительство.

• Договор участия в долевом строительстве и документ, в котором есть информация об уже уплаченной сумме и о том, сколько
  денег осталось внести.
• Кредитный договор на покупку или постройку жилья.
• Ипотечный договор.
• Обязательство оформить доли в новом жилье на супруга и детей.
• ИНН и любые другие бумаги по требованию банка.

Чтобы оформить заём, просто обратитесь в местное отделение ПФР. За исключением паспорта, вы можете предоставить копии документов.

Пенсионный фонд России может потребовать и другие бумаги, в зависимости от организации, которая предоставит займ, и иных условий:

• Копию зарегистрированного ипотечного договора.
• СНИЛС.

• Ксерокопию кредитного договора.

Заёмщик вносит лишь сумму начисленных процентов, большая же часть долга оплачивается в конце срока деньгами, которые переводит Пенсионный фонд.

В каждой ситуации порядок получения средств будет несколько отличаться. Более того, разные банки и разные потребительские кооперативы предлагают сильно отличающиеся условия. Универсального алгоритма просто нет, нужно связываться с представителями организации и выяснять все детали.

Материнский капитал для погашения долга

Набор документов отличается, если предполагается использовать средства для погашения ранее взятого кредита:

• Паспорт.
• Кредитный договор (копия).
• Справка, подтверждающая сумму долга, которую требуется погасить.
• Договор об ипотеке (копия).
• Выписка из Единого госреестра о правах на жилье.

• Договор дольщика (копия).
• Выписка из реестра членов кооператива.
• Обязательство оформить доли на мужа и детей.
• Свидетельство, подтверждающее получение денег по договору кредитования.

Займ на постройку жилья

Отдельная ситуация — когда молодая семья планирует не брать квартиру в ипотеку, а построить частный дом своими силами или силами нанятых строителей. Понадобится разрешение на проведение строительных работ. Получить его можно в местной районной администрации.

Строительство сооружения должно протекать на земельном участке, принадлежащем супругам.

Когда строительство завершится, понадобится нанести визит нотариусу, который оформит дом в общую долевую собственность супругов. Соблюсти данное условие нужно в течение полугода с момента ввода здания в эксплуатацию.

Стоит ли брать?

Займы под материнский капитал — хорошая помощь малоимущим семьям, нуждающимся в жилье или в расширении жилплощади. Потратить государственную субсидию можно, лишь когда малышу будет 3 года, но с помощью кредитования извлечь пользу из этих денег можно раньше. По сути, эта государственная субсидия представляет собой скидку на ипотеку.

Плюсы перевешивают, потому что переплаты можно избежать, если взять займ на небольшой срок и быстро вернуть средства. А улучшение жилищных условий гораздо важнее для семьи, чем покупка авто или поездка за рубеж.

Часто задаваемые вопросы

Молодые мамы и отцы постоянно интересуются, как наиболее выгодно распорядиться государственной субсидией.

Не у всех есть достаточно навыков, чтобы ориентироваться в юридических дебрях, а желание облегчить себе жизнь присуще каждому.

• Можно ли получить субсидию на второго, третьего и последующих детей? И потом все средства пустить на займы?

Нет, выплата однократная. Если при рождении второго ребёнка вы не оформляли заявку на неё,
то имеете право получить 453 000 при рождении третьего малыша.

• Нужно ли менять сертификат после того, как государство проиндексировало размер выплаты?

Нет, старый остаётся в силе, с ним можно обращаться в ПФР. Сумма выплаты будет новой.

• Реально ли наступает уголовная ответственность, если попытаться обналичить сертификат?

Обычно это карается штрафом около 120 000 рублей или более. Виновными признают как родителей, так и организацию, пытавшуюся обойти закон.

• Может ли отец-одиночка рассчитывать на эту помощь от государства?

Государство готовит такой законопроект. Если он будет принят, мужчины смогут получать отцовский капитал и распоряжаться им по тем же принципам.
Условием выдачи, вероятно, станет усыновление третьего ребёнка.

Заключение

Если есть выбор: брать материнский капитал или отказаться от него, однозначно нужно выбирать первое. Хотя эти деньги нельзя потратить на что угодно, они послужат хорошим подспорьем новой семье. Рождение детей всегда связано с тратами и проблемами, и жилищный вопрос не последний в их числе. Четырёхсот пятидесяти тысяч не хватит на покупку нового жилья, но их достаточно, чтобы облегчить выплату ипотеки.

Главное — действовать легально и чётко понимать, что эти деньги нужны в первую очередь растущему малышу. Тогда у молодых родителей не будет соблазна связываться с мошенниками и пытаться получить субсидию наличкой на потребительские нужды.

Читайте также другие полезные статьи:

• Как обналичить материнский капитал законно в 2019

Видео-обзор: 5 мифов о займах под материнский капитал