В мае 2019 года компания МТС совместно с ПАО МТС Банк представила новый универсальный карточный продукт с повышенным кэшбэком. Карта МТС CASHBACK доступна к оформлению с июня 2019 года во всех салонах одноименного сотового оператора. По умолчанию карточка имеет кредитный лимит, от которого можно отказаться и использовать её в качестве дебетового носителя. Другие особенности пластика представлены в данном обзоре универсальной карты с кэшбэком от МТС Банка.
О карте MTS CASHBACK
Универсальная карточка МТС Банка представляет собой стандартный пластиковый носитель категории MasterCard World. Карта является неименной. Выпуск дополнительных платёжных инструментов не предусмотрен. Счёт открывается и ведётся исключительно в рублях.
К преимуществам данного предложения относится:
- Моментальная выдача пластика. Получить карту и воспользоваться кредитным лимитом можно в день подачи заявки.
- Наличие чипа. Микропроцессор, который встроен в пластик, позволяет защитить конфиденциальные данные клиента от мошеннических действий.
- Гарантированная безопасность онлайн-платежей. Во время совершения оплаты в интернете по карте автоматически активируется технология 3D Secure, которая не даёт системе списать деньги со счёта без подтверждения по СМС.
После оформления карточки клиент может работать с ней через бесплатные онлайн-сервисы МТС Банка. Пользователю доступны функциональный интернет-банк, удобное мобильное приложение и личный кабинет участника бонусной программы для управления кэшбэком.
Оформить карту
Условия обслуживания
Ещё один плюс данного продукта — это отсутствие комиссии за обслуживание на протяжении всего срока действия карты. За выпуск пластика взимается единовременная плата в размере 299 рублей.
Тарификация отдельных видов операций по карте МТС CASHBACK зависит от того, в каком режиме она используется клиентом (дебетовая или кредитная). Основные условия обслуживания пластика представлены в таблице ниже.
| Снятие наличных и пополнение счёта | |
| Комиссия за выдачу собственных средств в кассах МТС Банка и любых банкоматах по всему миру | 0% |
| Комиссия за снятие собственных средств в кассах МТС Банка без предъявления карты | 0% |
| Комиссия за выдачу наличных за счёт кредитного лимита в кассах МТС Банка и любых банкоматах по всему миру | 3,9% от суммы операции плюс 350 рублей |
| Комиссия за снятие наличных за счёт кредитного лимита в кассах МТС Банка без предъявления карты | 4% |
| Максимальная сумма обналичивания | 50 000 рублей — в сутки, 600 000 рублей — в месяц (по кредитной карте сумма снятия ограничена лимитом кредитования) |
| Внесение средств | 0% — наличными в терминалах и кассах МТС Банка, безналичным переводом с карты другого банка, 5% — перечислением со счёта юридического лица или ИП |
| Денежные переводы | |
| Перевод с карты на карту через сервисы и устройства МТС Банка (собственные средства) | 15 рублей за каждый перевод независимо от суммы |
| Перевод с карты на карту через сервисы и устройства МТС Банка (кредитные средства) | 3,9% от суммы операции плюс 350 рублей |
| Прочие услуги | |
| Комиссия за очередной перевыпуск | 0% |
| Плата за СМС-информирование | 15 рублей в месяц (первые 2 месяца бесплатно) |
По карточке установлен кредитный лимит, который при необходимости можно обнулить на следующий день после выдачи. В этом случае комиссию за выпуск рекомендуется оплатить сразу после получения пластика, так как при отсутствии собственных средств на счёте плата будет вычтена из кредитного лимита.
По продукту действуют следующие параметры кредитования:
- Сумма лимита — от 20 000 до 299 000 рублей. Определяется индивидуально, зависит от потребностей клиента и уровня его платёжеспособности.
- Процентная ставка — от 0 до 25,9% годовых. Проценты не начисляются при выполнении условий льготного периода. В остальных случаях переплата составляет от 11,9 до 25,9% годовых (устанавливается индивидуально в процессе проверки анкеты заёмщика).
- Минимальный платёж — 5% от суммы задолженности (минимум 100 рублей).
- Штраф за нарушение условий кредитного договора — 0,1% от суммы долга каждый день.
- Комиссия за пропуск обязательного взноса — 500 рублей.
Льготный период по кредитной карте MTS CASHBACK составляет до 111 дней и распространяется только на безналичные покупки. Во время действия грейс-периода требуется ежемесячно вносить минимальные платежи. Например, сумму трат, совершённых в июне, необходимо в полном объёме без процентов возместить до 20 сентября, а 20 июля и 20 августа надо оплатить 5% от суммы долга.
Кэшбэк до 25% за покупки
Карточка МТС CASHBACK открывает своему владельцу доступ к одноимённой бонусной программе. Согласно её условиям, участник получает кэшбэк в виде баллов за покупки и в дальнейшем может использовать его в следующих целях:
- пополнить баланс телефонного номера любого абонента МТС;
- оплатить домашний интернет и ТВ на тарифе «Весь МТС»;
- приобрести сертификат, с помощью которого можно получить до 100% скидки на товары в салонах МТС (смартфоны, планшеты и аксессуары к ним).
Оплата осуществляется через личный кабинет программы по курсу 1 балл = 1 рубль. Максимальная сумма полученного кэшбэка не может превышать 10 000 рублей в месяц.
Чтобы приобрести товары со скидкой, необходимо в личном кабинете заказать сертификат (номиналом от 100 до 80 000 рублей) и обменять его на баллы. После этого клиенту на телефон поступит сообщение с кодом на получение скидки, который надо предъявить сотруднику салона МТС при покупке товара. Срок действия сертификата заканчивается в последний день квартала, следующего за кварталом, в котором он был оформлен. Промокод на получение скидки можно передавать третьим лицам.
Условия накопления кэшбэка выглядят следующим образом:
- 5% — за оплату карточкой товаров и услуг в трёх категориях (Автозаправки, Кинотеатры, Супермаркеты);
- до 25% — за покупки у партнёров через личный кабинет программы МТС CASHBACK (перечень магазинов и условия получения кэшбэка представлены на сайте);
- 1% — за прочие покупки по карте.
Зачисление кэшбэка на бонусный счёт осуществляется по факту совершения транзакции.
Бесконтактные платежи с картой MTS CASHBACK
Универсальная карточка МТС Банка поддерживает следующие функции:
- Бесконтактная оплата покупок в торговых точках. Данная возможность реализована благодаря опции PayPass. Для совершения операции на сумму до 1 000 рублей ПИН-код не вводится.
- Оплата товаров и услуг смартфоном без предъявления карты. Для этого необходимо добавить реквизиты карточки в соответствующее приложение (Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay). Эту технологию можно использовать и для снятия наличных в банкоматах с функцией NFC.
Платёж совершается моментально одним касанием карты или смартфона к POS-терминалу. Указанные опции позволяют мгновенно расплачиваться за покупки и избежать возможных мошеннических действий, так как пластик не нужно передавать в руки кассиру.
Как оформить карту?
Для заказа кредитки необходимо заполнить онлайн-анкету на сайте МТС Банка. В заявку требуется внести ФИО клиента, номер мобильного телефона и адрес электронной почты. На указанный номер придёт код подтверждения и откроется доступ к полной анкете, которая содержит следующие поля:
- Желаемая сумма лимита.
- Размер среднемесячного дохода.
- Пол, дата рождения.
- Данные паспорта, адрес регистрации.
- Вид деятельности (работа по найму, ИП, пенсионер, не занятый).
- Информация о месте работы (сфера деятельности, адрес организации).
- Кодовое слово.
- Контакты родственников, друзей, коллег (не менее 2-х дополнительных телефонов).
При оформлении заявки клиент может авторизоваться через Госуслуги, что повысит вероятность одобрения на 20%. В течение нескольких минут после отправки анкеты банк сообщит о решении по СМС. Кредитку можно забрать в любом салоне МТС или отделении МТС Банка, предъявив паспорт и сообщение с одобрением.
Чтобы оформить карту, необходимо иметь российское гражданство и соблюдать возрастное ограничение (от 18 лет). Для получения универсального пластика клиенту необязательно быть абонентом МТС, так как данное предложение доступно для пользователей услуг любых сотовых операторов.
Оформить карту
Отзывы о карте MTS CASHBACK
Универсальная карточка является новым продуктом, поэтому количество действующих пользователей пока невелико. Клиентов привлекают выгодные условия кэшбэка, бесплатное обслуживание, снятие собственных средств в любых банкоматах без комиссии и честный продолжительный льготный период. В числе плюсов владельцы также называют лояльные тарифы за услугу СМС-оповещений (стоимость сервиса составляет 15 рублей в месяц, в то время как в других банках средняя цена услуги находится в пределах 60 рублей).
Те клиенты, которые уже успели воспользоваться универсальной карточкой МТС CASHBACK, отмечают такие отрицательные черты пластика, как:
- Высокая вероятность отказа. Карту могут не одобрить, даже если клиент не хочет пользоваться кредитным лимитом.
- Навязанные платные услуги. Кредитка выдаётся с уже подключенной программой страхования, от которой необходимо отказаться через контакт-центр МТС Банка. Также по карте заранее активирована услуга СМС-информирования.
- Закрытие карточного счёта по инициативе банка. МТС Банк может заблокировать карту и аннулировать счёт в одностороннем порядке при отсутствии операций в течение 6 месяцев.
- Некомпетентность сотрудников в салонах связи. Клиенты сообщают, что менеджеры салонов МТС при возникновении каких-либо проблем с картой направляют пользователя в офис банка. В салонах МТС нельзя обнулить кредитный лимит или закрыть карту. В своём ответе на данную претензию представитель банка сообщает о неправомерности таких действий.
Не добавляет популярности карточке отсутствие процента на остаток собственных средств.
Видео по теме
