Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682

Виды кредитного мошенничества и способы защиты от него

Виды кредитного мошенничества и способы защиты от него Финансовые советы от эксперта
Автор статьи
Евгений Беляев
Время на чтение: 4 минуты
АА

Виды кредитного мошенничества и способы защиты от него

Как не стать жертвой кредитных мошенников и что делать, если на ваше имя уже оформили заём незаконным способом? По каким признакам вычислить фейковых банковских работников и почему нельзя доверять свои документы даже близким родственникам? Рассмотрим самые популярные мошеннические схемы и расскажем, как можно защититься от преступников.

Мошеннический кредит на ваше имя

Потеря или кража паспорта — это повод для немедленного обращения в полицию. Ведь ваши документы могут использовать мошенники для получения кредита. Схема работает так:

  1. Преступник переклеивает фотографию в вашем паспорте на свою;
  2. Обращается в банк или МФО за получением кредита;
  3. Получает заём на ваше имя;
  4. Исчезает с деньгами, а вы остаетесь должником.

Как понять, что вы стали жертвой

Почти все жертвы этой мошеннической схемы узнают о своих долгах только тогда, когда МФО начинает требовать ежемесячную оплату. Естественно, что потерпевший ничего не знает о займе и просто игнорирует сообщения и звонки, тем самым только усугубляя свою проблему.

Как действовать

Шаг 1. Проверьте свою кредитную историю, чтобы убедиться, что заём действительно оформлен на ваше имя. Это можно сделать двумя способами. Первый — направить запрос в Бюро кредитных историй, если знаете, в каком именно БКИ находятся ваши документы. Если у вас нет информации о вашей КИ, то обратитесь в Центральный комитет кредитных историй, где вам сделают выписку по всем вашим кредитным историям.

Получить информацию о КИ можно и онлайн. Выберите ваше БКИ и оставьте запрос прямо на сайте. Процедура стоит от 590 до 990 рублей. После оплаты вам выдадут кредитную историю.

Шаг 2. Сообщите в МФО, что вы стали жертвой мошенников. Напишите заявление о том, что кредит по вашему паспорту был оформлен незаконно. Потребуйте у сотрудников копию договора о кредитовании, чтобы предоставить ее в органы полиции.

Шаг 3. Обратитесь с заявлением в полицию и приложите к нему копии следующих документов: договор кредитования (заверенную копию можно взять в банке), заявления о мошенничестве на имя директора филиала банка, где был оформлен кредит, копию паспорта. В конце заявления обязательно укажите, что просите разобраться в ситуации и принять меры к мошенникам. Заявление необходимо скопировать. Оригинал остается в дежурной части полиции, а копию с отметкой о получении вы заберете себе.

Шаг 4. Признать сделку о кредитовании ничтожной может только суд. Поэтому потерпевшему необходимо как можно скорее обратиться в суд с заявлением о признании договора незаконным. Учтите, что интересы МФО будет представлять профессиональный юрист, поэтому вам также стоит нанять хорошего адвоката. Договор кредитования может быть аннулирован и признан ничтожным только по решению суда. Если решение будет не в вашу пользу, кредит вам придется вернуть.

Как защититься от мошенничества

  • Храните документы в надежном месте. Держите паспорт во внутреннем кармане одежды, чтобы его невозможно было украсть.
  • Если заметили пропажу паспорта, немедленно сообщите в полицию. Чем раньше заявление поступит правоохранителям, тем меньше шансов у мошенников воспользоваться вашими документами.
  • Подключите функцию мониторинга кредитной истории. Это можно сделать в любом БКИ. За небольшую абонентскую плату вы будете получать информацию о выдаче кредита, сможете отслеживать запросы банков и МФО по вашим документам. Это позволит предотвратить незаконное оформление займов на ваше имя.

Виды кредитного мошенничества и способы защиты от него

Пример мониторинга кредитной истории

«Семейное мошенничество»

Этот вид мошенничества стал популярным в России последние три года. Схема мошенников проста: кредиты берутся на паспорта однофамильцев или родственников. Так вы, сами того не зная, можете стать поручителем своего дальнего «брата» или «дяди». При этом внешнее сходство мошенника и жертвы может быть очевидным. Если аргументы преступника выглядят для банка убедительными, то кредит ему выдадут без проблем.

Как понять, что вы стали жертвой

Новость о том, что вы стали жертвой мошенников, чаще всего сообщают коллекторские агентства, которые требуют возврата долга. Спорить с ними и доказывать свою правоту бесполезно. Сразу же обращайтесь в полицию.

Как действовать

Шаг 1. Обратитесь в банк с заявлением и попросите копии всех документов мошенника. Скорее всего, в пакете документов есть и копия паспорта преступника, который оформлял кредит. Вам нужно получить на руки заверенные копии:

  • Договор кредитования;
  • ИНН и паспорт клиента, который оформлял кредит или займ;
  • Ваш паспорт;
  • Справка о составе семьи, разрешение от супруги или супруга на кредитование, информация о поручителях.

Шаг 2. Обратитесь с заявлением в полицию. Копию заявления с отметкой о получении заберите себе.

Шаг 3. Обратитесь в суд с заявлением о признании договора кредитования ничтожным.

Как защититься от мошенничества

  • Храните документы в надежном месте;
  • Не доверяйте свой паспорт даже близким родственникам. Больше половины незаконных кредитов оформили члены семьи (данные Объединенного кредитного бюро);
  • Не передавайте копии паспорта вашим друзьям и знакомым. Многим МФО для выдачи займа достаточно даже ксерокопии паспорта.

Мошенники среди сотрудников МФО

Преступная схема выглядит следующим образом.

Микрофинансовая организация обещает выдать экспресс-кредит или заём без справки о доходах. Клиент передает свой паспорт сотруднику МФО для получения денег, а мошенник оформляет сразу несколько займов на его имя.

Иногда преступники могут потребовать еще и сумму наличными за «выпуск кредитной карты» или другие услуги. Через некоторое время сам работник МФО пропадает с деньгами, а вам остаются многотысячные кредиты.

Как понять, что вы стали жертвой

Скорее всего, вы узнаете о мошенничестве от коллекторов или МФО, которая начнет процедуру взыскания долга.

Как действовать

Шаг 1. Обратиться с заявлением в МФО, а также запросить копии документов, которые использовались для составления договора кредитования. Также необходимо узнать личные данные сотрудника, который занимался оформлением кредита, чтобы сообщить в полицию.

Шаг 2. Напишите заявление в полицию, в котором четко изложите суть проблемы и укажите известные вам данные сотрудника МФО. Полиция обязана провести служебную проверку и установить личность мошенника.

Шаг 3. Обратитесь в суд с исковым заявлением о признании договора кредитования недействительным.

Как защититься от мошенничества

  • Обращайтесь за кредитами только в проверенные организации. Меньше доверяйте рекламным брошюрам, которые предлагают заманчивые условия займа.
  • Не оплачивайте никаких дополнительных услуг.
  • Узнайте условия кредитования в нескольких банках. Как правило, они везде одинаковые. Вас должен насторожить факт слишком лояльных условий получения кредита.

Экспресс-кредиты на товары

Это самый опасный вид мошенничества, так как доказать преступную схему практически невозможно.

Жертва лично подписывает все документы и участвует в оформлении кредита. 90% судебных решений по таким делам выносятся в пользу банка или МФО.

Преступная схема работает так.

Вы собираетесь купить новый товар в кредит. Скажем, телевизор стоимостью 100 тысяч рублей. Мошенники появляются в момент подписания договора кредитования и предлагают перекупить телевизор за 40–50 тысяч, а также погасить ваш кредит за товар. Предложение более чем выгодное.

У мошенника есть одно условие — вы должны первоначально внести за товар 10–15 тысяч и подписать договор кредитования. А потом мошенник исчезает. Жертва остается без телевизора и с большим кредитом.

Как понять, что вы стали жертвой

Разгадать мошенническую схему очень сложно. Многие потерпевшие узнают о кредите только от коллекторов, которые требуют возвращения долга.

Как действовать

Обратиться с заявлением в полицию и сообщить о том, что вы стали жертвой мошенников. Укажите в своем обращении, что требуете найти преступников и принять к ним меры.

В большинстве случаев закон будет не на вашей стороне. Вы лично подписывали договор, а значит выдача кредита является вполне законной. Кредит вам придется выплатить, а полученный опыт заставит вас быть осторожнее в будущем.

Как защититься от мошенничества

  • Не доверяйте людям, которые представляются посредниками и обещают выплатить кредит за вас.
  • Если же вам необходим посредник, то обязательно заключите договор на посредническую деятельность и потребуйте копию паспорта.
  • Покупайте те вещи, которые можете оплатить. Иначе рискуете остаться без покупки и с кредитом.

Подведем итог

Люди становятся жертвами преступников из-за невнимательности или доверчивости. Чтобы защититься от мошенников, нужно придерживаться нескольких простых правил:

  1. Надежно храните свои документы. Утерянный или украденный паспорт может стать инструментом для оформления кредитов мошенниками.
  2. Если заметили пропажу паспорта, немедленно сообщите в полицию и напишите заявление.
  3. Установите функцию мониторинга вашей КИ. Так вы сможете отследить мошенников, которые пытаются оформить кредит на ваше имя.
  4. Не доверяйте людям, которые представляются посредниками.
  5. Не доверяйте даже близким и родственником. Семейное мошенничество никто не отменял.

Не бойтесь обращаться в полицию и суд. Чем быстрее вы начнете бить тревогу, тем больше шансов на то, что дело разрешится в вашу сторону.

Рейтинг автора
Автор статьи
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Написано статей
5832
Помогли вам? Поставьте оценку
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...
Добавить комментарий

двенадцать + четырнадцать =

Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682