ТОП-5 самых лучших дебетовых карт - рейтинг 2019 года

Самый удобный способ хранения денег для большинства людей — доверить их банку, положив на счёт дебетовой карты. С её помощью можно совершать покупки, оплачивать услуги и в любой момент снять наличные. Многообразие предложений от всевозможных банков так велико, что сделать выбор не так просто. Для начала стоит изучить самые интересные предложения и выделить самые лучшие дебетовые карты, после чего остановиться на наиболее выгодном варианте.

Рейтинг выгодных дебетовых карт

Для ответа на вопрос, какую дебетовую карту выбрать, если от всевозможных предложений банков разбегаются глаза, стоит ознакомиться с обзором самых лучших предложений. Ниже представлены карты, которые будут пользоваться наибольшим спросом в 2019 году и приносить своим держателям реальный доход.

Виртуальная дебетовая карта от Мегафон Банка

Рейтинг открывает карточка от Мегафона. Эмитентом карты выступает Банк Раунд. По дебетовке от Мегафон Банка действуют весьма заманчивые условия. Итак, что получает клиент, заводя эту карту?

Стоимость выпуска и обслуживания

Эта карта — самая выгодная для тех, кого угнетает необходимость ежемесячно или ежегодно платить за использование дебетового пластика.

Для заказа карточки нужно обязательно являться действующим абонентом Мегафона. Чтобы оформить виртуальную карту, достаточно заполнить несколько простых полей на сайте Мегафона. Выпуск моментальный и не будут стоить клиенту ни копейки. При этом не нужно соблюдать никаких условий по минимальному остатку и сумме трат. Обслуживание карты также полностью бесплатное без каких-либо условий.

Процент на остаток

Банк предлагает неплохой процент на остаток по счёту. Можно пользоваться собственными деньгами, в любой момент совершать покупки, снимать наличные и снова пополнять карту — обещанный процент всё равно будет начисляться. При этом он выше, чем процент по вкладам в большинстве других банков — 8% годовых. Условия — доход на остаток начисляется для сумм свыше 500 рублей, а также необходимо оплачивать картой хотя бы одну покупку в месяц. Максимальная величина средств, на которую может быть начислен доход — 200 тысяч рублей. На счёте можно хранить и большую сумму, но процент будет начисляться только на 200 тысяч.

Кэшбэк

Повышенный кэшбэк в 10% можно получить, подключив одну или несколько платных категорий. Всего таких категорий 7 — «Супермаркеты», «АЗС», «Кино», «Рестораны и кафе», «Музеи», «Такси и каршеринг» и «Развлечения» (включает в себя покупку билетов в кино, музеи и на концерты). Максимальный размер кэшбэка, который можно получить за месяц, равен 1 тысяче рублей для каждой из категоий, кроме «Всех развлечений» (там можно получить 2 тысячи).

Месячная стоимость подключения категории «Развлечения» — 199 рублей, а любой другой — 119 рублей. Также есть возможность получения кэшбэка до 20% по спецпредложениям партнёров. Дополнительно за каждые потраченные 100 рублей будет начисляться по 10 Мб интернет-трафика.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

Тут клиентам обеспечены следующие условия:

• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, поддерживающих технологию NFC (при условии, что сумма покупок по карте не менее 3 тысяч рублей в месяц);
• пополнять карту можно двумя основными способами — вносить средства через банкоматы либо пополнять баланс своего мобильного номера (например, через Сбербанк Онлайн, QIWI или Яндекс кошелёк без комиссии);
• за перевод средств на карту другого банка придётся уплатить комиссионный сбор в размере 1,99%.

Всё это, конечно, не безлимитно, и существуют некоторые ограничения по максимальным ежемесячным суммам. Дневной лимит операций по карте составляет 60 тысяч рублей, а месячный — 100 тысяч. В день можно снимать с карты не более 5 тысяч рублей.

Недостатки

Помимо множества преимуществ не обошлось и без подводных камней, которые для многих клиентов значительно омрачают пользование картой. Главные недостатки:

• чтобы оформить карту, нужно обязательно иметь активный телефонный номер Мегафона;
• очень маленькие допустимые лимиты на операции по карте (как в месяц, так и в сутки);
• по акционным спецпредложениям партнёров очень редко встречается кэшбэк в 20%;
• комиссия за перевод денег на карту стороннего банка.

Оформляя карту от Мегафон Банка, клиент получает возможность пользоваться ею совершенно бесплатно и при этом зарабатывать лишнюю копейку. Карточка идеально подойдёт в качестве дополнительной. Пользователю будет выгодно оплачивать ей покупки в категориях с повышенным кэшбэком. Тем более, что эти категории весьма актуальный, ведь практически каждый регулярно покупает продукты в супермаркетах и ежемесячно тратит определённую сумму на заправках.

Обзор карты

Оформить карту

Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Банк прекратил выпуск пользовавшихся большим спросом карт «Космос» и взамен предложил карту «Польза». Она также отличается большим количеством бонусов и приятных плюшек, которые позволяют пользоваться картой бесплатно и иметь небольшой пассивный доход.

Стоимость выпуска и обслуживания

Чтобы получить «Пользу», нужно заполнить заявку на сайте, пообщаться с сотрудником банка, который сам позвонит клиенту, и, когда карточка будет готова, прийти в отделение и забрать её. Платить за выпуск не нужно.

Банк заявляет, что обслуживание карты также ничего не стоит, но это правда лишь отчасти. Действительно бесплатным оно будет только при выполнении какого-нибудь из этих условий:

• карта оформлена как зарплатная;
• остаток на карте всегда превышает 10 тысяч рублей;
• сумма покупок, оплаченных по карте за месяц, превышает 5 тысяч рублей.

В противном случае за обслуживание карты придётся ежемесячно выкладывать по 99 рублей.

Процент на остаток

Хоум Кредит Банк предлагает начисление до 7% годовых на остаток, а в первые 90 дней пользования картой до 10%. Процент заманчивый и гораздо выше, чем у многих других банков, но положить на карту миллионы и наслаждаться жирными ежемесячными начислениями не получится.

Самый высокий процент начисления будет только в том случае, если на карте хранится не более 300 тысяч рублей. Если больше, то начисления снижаются до 3% годовых. Чтобы пользоваться этим преимуществом, также необходимо ежемесячно тратить с карты не менее 5 тысяч рублей, иначе банк вовсе ничего не начислит.

Кэшбэк

В качестве кэшбэка по карте будет возвращаться 1% от всех оплаченных картой покупок, включая оплату коммуналки и мобильной связи. За использование карты на АЗС, в кафе и ресторанах, путешествиях (билеты, отели, экскурсии) предусмотрен повышенный кэшбэк — 3%. Также банк сотрудничает с большим количеством партнёров — у них можно получить кэшбэк вплоть до 20%. С 01.04.2019 по 30.06.2019 в категории «Развлечения» действует повышенный кэшбэк в размере 10%.

Всё это приятно, но и в эту бочку мёда не забыли добавить ложечку дёгтя. Округляется кэшбэк не в пользу клиента, поэтому за мелкие покупки до 100 рублей пользователь ничего не получает. При покупке, например, на 199 рублей будет получен всего 1 рубль вместо 1 рубля 99 копеек. Переводятся накопленные бонусы в рубли через мобильное приложение. Минимальный порог — 100 бонусов (это равно 100 рублям).

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

Для держателя этой карты обеспечены довольно комфортные условия ввода/вывода средств:

• бесплатное пополнение с карты любого банка через мобильное приложение;
• бесплатное снятие наличных в родном банкомате и 5 бесплатных в банкоматах любых других банков (на сумму не более 5 тысяч рублей).

Такие условия вполне подойдут для тех, кто всё оплачивает по карте и редко пользуется наличными. Даже если они вдруг понадобятся, их можно будет снять в ближайшем банкомате, не заплатив за это ни копейки комиссии.

Недостатки

К недостаткам держатели этой дебетовой карты относят следующее:

• платное СМС-информирование;
• отсутствие или маленькое количество банкоматов в небольших городах;
• невыгодное для клиента округление кэшбэка;
• повышенный кэшбэк от партнёров начисляется от 3 до 70 дней;
• комиссия за перевод денег на карту другого банка.

«Польза» от Хоум Кредит Банка также относится к самым выгодным дебетовым картам и действительно помогает хранить и тратить деньги с пользой при соблюдении несложных условий.

Обзор карты

Оформить карту

Дебетовка #МожноВСЁ от Росбанка

Росбанк тоже пытается успеть за конкурентами, предлагая клиентам свою дебетовую карту #МожноВСЁ. Но действительно ли использование карты выгодно по сравнению с предложениями других банков и помогает получать доход, а не оборачивается дополнительными растратами?

Стоимость выпуска и обслуживания

Держателю дебетовой карты Росбанк предлагает три пакета услуг: «Классический», «Золотой» и «Премиальный». Чем выше статус карты, тем больше придётся ежемесячно выкладывать за её обслуживание или тем сложнее выполнять условия, обеспечивающие её бесплатность:

1. Классическая карта — 199 рублей в месяц либо бесплатно, если баланс счёта не менее 100 тысяч рублей или общая сумма покупок свыше 15 тысяч рублей.
2. Золотая карта — 499 рублей в месяц или бесплатно, если среднемесячный остаток более 500 тысяч рублей, а сумма трат по карте больше 40 тысяч рублей.
3. Премиальная — 3 тысячи рублей в месяц или бесплатно при среднемесячном остатке не менее 3 миллионов рублей либо тратах от 150 тысяч рублей.

Выгодно ли будет пользоваться этой картой напрямую зависит от величины доходов и расходов её пользователя. Далеко не каждый человек может позволить себе иметь хотя бы 100 тысяч свободных денег, которые всё время лежали бы на счету.

Процент на остаток

Размер процента на остаток по счёту также зависит от того, какой пакет услуг будет выбран — он составляет от 4 до 6%. Никаких условий и ограничений банк в этом случае не выдвигает.

Кэшбэк

Здесь разработана хитрая система начислений, где его процент зависит от суммы ежемесячных трат. За первые потраченные 5 тысяч рублей в месяц клиент не получит ни копейки. Сверх этой суммы положен кэшбэк в 1% на все покупки. Для отдельных категорий покупок предусмотрен повышенный кэшбэк — рассчитывается он следующим образом:

• 2% — начиная с 5 тысяч рублей + пока общая сумма трат не перевалит за 30 тысяч;
• 5% — от 30 до 80 тысяч;
• 10% — от 80 до 300 тысяч;
• при тратах от 300 тысяч банк тонко намекает клиенту, что нельзя быть таким транжирой и прикрывает лавочку, снижая процент кэшбэка до 1%.

Но не стоит особо радоваться, ведь с классическим пакетом услуг можно выбрать всего одну категорию повышенного кэшбэка, с золотым доступно две и только с премиальным — три. Максимальная сумма накопленных с помощью бонусов рублей — 5 тысяч, но с таким скромным кэшбэком уйти за этот предел очень трудно.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

Комфорт клиента в этом аспекте тоже напрямую зависит от пакета услуг. Итак, банк предлагает держателю карты:

• бесплатное снятие наличных и пополнение в банкоматах банка либо группы Societe Generale;
• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всему миру с пакетом услуг «Премиальный»;
• снятие наличных в банкоматах других банков с комиссией 1% (но не менее 200 рублей).

Недостатки

Главный недостаток дебетовой карты #МожноВСЁ заключается в сложных условиях по обслуживанию, которые не так-то просто выполнить. Также клиенты банка выделяют следующие недостатки:

• маленький cashback, а также небольшое количество категорий для повышенного кэшбэка;
• дорогое обслуживание и сложные условия для того, чтобы оно было бесплатным;
• на стандартном тарифе пластика нет возможности снимать наличные без комиссии в банкоматах других банков.

Это неоднозначная карта, и выбирать её стоит только хорошенько рассчитав свои возможности. Если одному она действительно будет приносить хороший доход и ничего не стоить, то другому её обслуживание влетит в копеечку и перекроет все начисления.

Обзор карты

Оформить карту

Альфа-Карта от Альфа-Банка

Дебетовая Альфа-Карта тоже представлена в трёх разных вариантах:

1. Альфа-Карта.
2. Альфа-Карта с преимуществами.
3. Альфа-Карта Premium.

Соответственно, чем выше статус карты, тем дороже клиенту будет обходиться её обслуживание, но в то же время тем больше всевозможных бонусов и привилегий к ней прилагается.

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпуск и обслуживание стандартной Альфа-Карты совершенно бесплатны. При этом банк не требует соблюдать какие-либо условия.

А вот за карту с преимуществами уже придётся выкладывать по 100 рублей ежемесячно. Впрочем, если за предыдущий месяц общая сумма трат превысила 10 тысяч рублей или сумма среднемесячного остатка более 30 тысяч, то за обслуживание платить не придётся.

Премиум-вариант будет обслуживаться бесплатно только первые два месяца. После плата составит весьма внушительную сумму в 5 тысяч рублей в месяц. Обслуживание будет бесплатным лишь при соблюдении одного из следующих условий:

• средний остаток на счётах от 3 миллионов рублей;
• начисление зарплаты на карту от 250 тысяч рублей в месяц;
• ежемесячные траты свыше 100 тысяч рублей в месяц + остаток от 1,5 миллионов рублей.

Процент на остаток

Для стандартной Альфа-Карты процента на остаток не предусмотрено.

Для карты Premium:

• первые два месяца — 7%;
• если сумма покупок более 10 тысяч в месяц — 1%;
• более 70 тысяч — 6%;
• более 100 тысяч — 7%.

Для карты с преимуществами:

• первые два месяца — 6%;
• если сумма покупок более 10 тысяч в месяц — 1%;
• более 70 тысяч — 6%.

Чтобы получать приличный пассивный доход в виде процентов на остаток, нужно не только иметь на счету кругленькую сумму, но и ежемесячно тратить немало денег.

Кэшбэк

По простой дебетовой Альфа-Карте получать кэшбэк не получится, для неё он не предусмотрен.

Для карты Premium cashback-программа следующая:

• первые два месяца — 3% на любые покупки;
• если сумма покупок превышает 10 тысяч рублей в месяц — 1,5%;
• от 70 тысяч в месяц — 2%;
• от 100 тысяч — 3%.

Для карты с преимуществами:

• первые два месяца — 2% на любые покупки;
• сумма покупок от 10 тысяч в месяц — 1,5%;
• от 70 тысяч — 2%.

С дебетовой картой от Альфа-Банка можно неплохо экономить на покупках с помощью кэшбэка, но и тратить для этого придётся немало.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

В этом аспекте банк предлагает весьма комфортные условия для владельцев всех видов Альфа-Карты:

• бесплатное снятие наличных и пополнение в банкоматах банка и банков-партнёров;
• бесплатная выдача наличных в банкоматах по всему миру для Premium-карт и карт с преимуществами (для стандартной Альфа-Карты комиссия составит 2%, но не менее 200 рублей);
• бесплатное пополнение переводом с карт другого банка;
• бесплатные переводы на счета в другом банке.

Недостатки

Помимо неоспоримых преимуществ у этой дебетовой карты нашлись и свои недостатки:

• отсутствие процента на остаток и кэшбэка для стандартной карты;
• платное СМС-информирование (бесплатно только для Premium);
• маленький процент на остаток при небольших тратах.

Для получения хоть какого-то небольшого дохода от карты придётся оформлять тариф Premium либо с преимуществами. Чтобы получать более высокий доход, придётся весьма немало тратить. Если пользователь карты всё оплачивает при помощи пластика, а ежемесячные расходы при этом большие, то такая дебетовка станет отличным помощником.

Обзор карты

Оформить карту

Дебетовая карта Tinkoff Black

«Карта, которая зарабатывает» — так позиционирует Тинькофф банк свой дебетовый продукт. Действительно ли можно будет получать пассивный доход с её помощью? Об этом ниже.

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпуск и доставка карты бесплатны. После заполнения заявки на сайте и оформления банк обещает доставить её в любое место в течение 1-2 дней. Обслуживание счёта не будет стоить клиенту ничего при выполнении хотя бы одного из следующих условий:

• общая сумма по вкладам в банке более 50 тысяч рублей;
• наличие действующего кредита в Тинькофф банке;
• остаток на карте не менее 30 тысяч рублей (если хоть один день на счету будет меньше, то тут же спишется ежемесячный платёж за обслуживание).

В противном случае обслуживание карты стоит 99 рублей в месяц.

Процент на остаток

Тинькофф банк предлагает весьма приличный процент на остаток на счёте — 6%. При этом выдвигает вполне выполнимые условия — остаток на счету не более 300 тысяч рублей и общая сумма покупок за месяц должна быть не менее 3 тысяч.

Кэшбэк

Условия по начислению кэшбэка незначительно отличаются от условий конкурентов:

• всё тот же стандартный 1% на все покупки;
• 5% на покупки по категориям, которые клиент самостоятельно выбирает в мобильном приложении;
• от 3 до 30% на покупки по специальным предложениям от партнёров.

Пополнение, снятие наличных, переводы

У банка много партнёров и бесплатных каналов пополнения счёта — Евросеть, салоны МТС и Билайн, Контакт и другие. Условия по снятию/пополнению такие:

• бесплатное пополнение через родные и партнёрские банкоматы;
• бесплатное снятие наличных через любые банкоматы (до 150 тысяч в месяц и суммами не менее 3 тысяч за операцию);
• бесплатное пополнение с карт других банков;
• бесплатные переводы на карты других банков (до 20 тысяч рублей в месяц).

Недостатки

Клиенты выделяют следующие основные недостатки этой дебетовой карты:

• маленькая максимальная сумма кэшбэка в месяц — всего 3 тысячи рублей;
• округление кэшбэка осуществляется не в пользу клиента;
• кэшбэк не начисляется на оплату коммуналки, налогов, штрафов, мобильной связи.

Tinkoff Black — одна из самых популярных карт с довольно выгодными условиями. Банк выдвигает вполне лояльные требования, выполнить которые не так уж и сложно, чтобы пользоваться картой бесплатно и получать максимальный доход.

Обзор карты

Оформить карту

Какую дебетовую карту лучше оформить?

При всём многообразии предложений от банков выбрать что-то одно непросто, но данный обзор дебетовых карт значительно облегчает эту задачу. Также подобрать лучший дебетовый продукт можно по следующим параметрам:

• сложность выполнения условий, которые выдвигает банк для получения максимальных бонусов;
• размер процента на остаток и кэшбэка (также важно в каком виде они начисляются — в рублях или бонусах, и можно ли их потратить сразу или нужно копить);
• возможность пользоваться картой в других странах и снимать наличные без бешеных комиссий;
• удобство приложения, в котором можно просматривать всю информацию по карте и совершать переводы;
• оперативность и отзывчивость техподдержки;
• количество партнёров банка, предлагающих повышенный кэшбэк и другие интересные условия.

Правильный выбор дебетовой карты напрямую зависит от приоритетных целей клиента. Например, если пользователь дебетовки не собирается пользоваться ей для покупок, а хочет только хранить и копить на ней деньги, то стоит выбирать ту карту, где большой процент на остаток и нет требования ежемесячно тратить большую сумму.

Если в приоритете повышенные кэшбэк-отчисления, то стоит внимательно ознакомиться со всеми партнёрами банка, на покупки у которых будет начисляться самый высокий процент. Выбирать лучше тот банк, который сотрудничает с наибольшим количеством любимых компаний.

Также нужно задуматься, важно ли бесплатное обслуживание? Если не проблема ежемесячно отдавать некоторую сумму за обслуживание — выбрать можно любой продукт. Ну а в том случае, если принципиально пользоваться картой бесплатно, то нужно выбрать предложение, которое предлагает полностью бесплатное обслуживание — желательно без каких-либо условий.

Немало людей обзаводятся сразу несколькими выгодными дебетовыми картами от разных банков и используют их для различных целей. Каждая имеет свои преимущества и работает на клиента, а в совокупности все они обеспечивают максимальную выгоду.

Видео по теме