Большую часть регулярных расходов у многих составляют продукты питания. Банки не могли оставить этот момент без внимания и предложили карты с кэшбэком на продукты. Они позволяют существенно экономить, продолжая делать покупки в обычном режиме и получая возврат части потраченных средств. Однако выбрать пластик с выгодным кэшбэком не всегда просто, надо учесть довольно много нюансов.
5 лучших карт с кэшбэком в супермаркетах
Карты с повышенным кэшбэком на продукты выпускаются многими банками. Не секрет, что большинство средств среднестатистического россиянина тратится именно на покупки в продуктовых супермаркетах, и финансовые учреждения не могли оставить эту ситуацию без внимания. Ведь они вынуждены бороться за каждого клиента.
Учитывая большой ассортимент карточных продуктов с кэшбэком, выбрать оптимальный пластик для себя весьма непросто. Изучить условия по всем картам просто нереально. В этой ситуации рекомендуется для начала ознакомиться с самыми популярными предложениями.
Ниже представлены 5 лучших карт с кэшбэком в супермаркетах:
- Виртуальная карта (Мегафон Банк);
- «Польза» (Хоум Кредит Банк);
- «Перекрёсток» (Альфа-Банк);
- «Твой кэшбэк» (Промсвязьбанк);
- «Халва» (Совкомбанк).
Виртуальная карта Мегафона
Мегафон для своих абонентов выпускает пластиковые и виртуальные карты, привязанные к лицевому счёту мобильного телефона. Эмитентом их выступает банк Раунд. Цифровые (виртуальные) карточки доступны для всех абонентов компании бесплатно. Их можно привязать к Apple/Samsung/Google Pay и оплачивать любые покупки со счёта мобильного.
Пластиковая карта бесплатна для абонентов, обслуживающихся на большинстве тарифов линеек «Всё Включено», «Включайся». В остальных случаях выдача карточки будет стоить 99-249 рублей единовременно. Плата за обслуживание обычных и цифровых карт отсутствует. При условии совершения покупок по карте на сумму от 3 000 рублей за расчётный период по ней допускается в течение месяца снятие до 10 000 рублей без комиссии через любой банкомат.
Кэшбэк в супермаркетах к картам Мегафона подключается в качестве дополнительной опции. Её стоимость — 119 рублей в месяц. При этом клиент получает возврат 10% от стоимости покупок, сделанных в продуктовых супермаркетах. Максимальный размер кэшбэка за 1 месяц — 1 000 рублей. К подключению доступны также и другие категории вознаграждения за отдельную плату (АЗС, Кафе и так далее). Срок выплаты кэшбэка — до 60 дней.
Обзор карты
Оформить карту
Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка
Дебетовая карточка «Польза» выпускается бесплатно. Её обслуживание стоит 99 рублей в месяц. Но плата не взимается, если за расчётный период выполняется хотя бы одно из трёх условий:
- совершение покупок по карте на 5 000 рублей или больше;
- поддержание ежедневного остатка в 10 000 рублей или более;
- зачисление на картсчёт зарплаты на сумму от 20 000 рублей.
На остаток собственных средств клиента до 300 000 рублей в первые 90 дней после оформления пластика начисляется доход по ставке 10% в год, далее — 7% годовых, а на сумму превышения — по ставке 3%. Снимать наличные до 5 раз в месяц без комиссии можно в любых банкоматах и неограниченное количество раз — в банкоматах Хоум Кредит. При зачислении на карту зарплаты количество бесплатных снятий в устройствах сторонних банков не ограничено.
Программа «Польза» позволяет получать кэшбэк до 10% у партнёров (к которым относятся «Ашан» и «Перекрёсток»), до 3% в категориях «АЗС», «Рестораны» и «Путешествия», а за все остальные покупки — 1%. В категории «Развлечения» с 01.04.2019 по 30.06.2019 действует кэшбэк в размере 10%. Начисление вознаграждения происходит баллами, которые легко обмениваются на рубли через сайт банка. За один месяц можно получить до 2 000 баллов основного кэшбэка и до 3 000 — повышенного. При конвертации 1 балл равен 1 рублю.
Обзор карты
Оформить карту
Карта «Перекрёсток» от Альфа-Банка
Дебетовая карта «Перекрёсток» выпускается бесплатно. При совершении покупок за месяц на сумму от 10 000 рублей или при поддержании остатка в размере не меньше 30 000 рублей обслуживание карты будет бесплатным. В остальных случаях за пластик придётся платить по 100 рублей ежемесячно.
Бонусная программа предусматривает получения кэшбэка баллами «Перекрёсток», которые потом можно потратить в одноименной торговой сети по курсу 1 рубль = 10 баллов. При активации дебетового пластика клиент получает в подарок 2 000 баллов сразу. В дальнейшем вознаграждение будет начисляться за каждые 10 рублей по следующей шкале:
- 7 баллов — при совершении покупок в разделе «Любимые продукты» в магазинах «Перекрёсток»;
- 3 балла — при обычных покупках в сети «Перекрёсток»;
- 1 балл — за любые другие покупки.
Альфа-Банк выпускает также кредитку «Перекрёсток». По ней можно получить кредитный лимит до 700 000 рублей и пользоваться льготным периодом продолжительностью до 60 дней. Ставка по договору устанавливается в размере от 23,99%. Обслуживание кредитки стоит 490 рублей в год.
За активацию кредитки в бонусной программе клиенту сразу начисляется 5 000 баллов, а также он будет получать по 7 баллов за каждые 10 рублей при покупках из раздела «Любимые продукты» или 3 балла — при остальных покупках в «Перекрёстке». При совершении покупок в других торговых точках владелец кредитки получит 2 балла за каждые 10 рублей, потраченные с помощью пластика.
Оформить карту
«Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка
Промсвязьбанк выпускает пластик «Твой кэшбэк» бесплатно. Его обслуживание стоит 149 рублей в месяц. Эта плата не взимается, если сумма остатка или покупок за месяц превышает 20 000 рублей (также не надо оплачивать обслуживание за первый месяц после получения карты). Пластик выпускается со сроком действия в 4 года.
Кэшбэк за все покупки начисляется баллами — при условии совершения покупок минимум на 5 000 рублей в месяц. Базовый размер кэшбэка — 1%. Клиент может также выбрать 3 категории с повышенным вознаграждением. Его размер может составить до 5% (для супермаркетов — 2%). Максимум за месяц можно получить кэшбэк на 3 000 рублей:
- 1 500 рублей — в категориях с повышенным вознаграждением;
- 1 500 рублей — за остальные покупки.
Вместо повышенного кэшбэка можно выбрать проценты на остаток. Они начисляются также бонусными баллами по ставке 5% годовых. Срок жизни баллов — 12 месяцев. За это время их надо успеть обменять на деньги через онлайн-банк.
Обзор карты
Оформить карту
Карта рассрочки «Халва»
«Халва» не является стандартной дебетовой или кредитной карточкой. Она относится к категории карт рассрочки и позволяет покупать у партнёров товары без переплаты на срок до 3 лет за счёт заёмных средств. При этом «Халва» позволяет своему владельцу также оплачивать товары в сторонних магазинах. По ней доступно использование не только заёмных, но и собственных средств.
Выпускается пластик бесплатно со сроком действия в 10 лет. Платить за его обслуживание также не надо. Максимальный возможный лимит рассрочки — 350 000 рублей. На остаток собственных средств при совершении хотя бы одной покупки начисляется доход по ставке 6-7,5% (в зависимости от количества покупок, их суммы и размера остатка).
Кэшбэк по «Халве» начисляется только при оплате собственными деньгами. Если покупка совершена у партнёров (к которым относятся «METRO», «Карусель», «Пятёрочка», «Перекрёсток» и многие другие), он составит 6% при оплате через Google, Samsung или Apple Pay либо 2% — при оплате пластиком.
В сторонних магазинах кэшбэк составит 2% при оплате телефоном и 1% — при использовании карты. Принимая участие в акции «Любимая покупка», можно получить кэшбэк в 35% на одно приобретение в магазине-партнёре.
Обзор карты
Оформить карту
Порядок оформления карты с кэшбэком на продукты
Банки существенно упростили порядок оформления карт с кэшбэком. Получить их можно достаточно быстро, выполнив 4 простых шага:
- Выбрать оптимальное для себя предложение. Нужно хотя бы примерно проанализировать свои траты и подобрать наиболее оптимальный для себя вариант. Например, если большинство покупок делается в магазинах одной торговой сети, то имеет смысл рассматривать кобрендинговые карты.
- Подать заявку. Её можно оформить на сайте выбранного банка, указав личные данные в специальной форме.
- Подать документы и подписать договор. Для оформления заявки нужен только паспорт, даже если оформляется кредитка или карта рассрочки.
- Получить карточку. Именные карты изготавливаются в течение 3-10 дней, а неперсонифицированный пластик можно получить сразу после подтверждения заказа менеджером. Обычно выдача карт осуществляется в офисах, но в крупных городах многие банки также предлагают бесплатную доставку. Виртуальные карточки выпускаются моментально и становятся доступны через личный кабинет на сайте или приложение для смартфона.
Карты с кэшбэком на продукты — это отличный способ экономить деньги без дополнительных затрат времени. Часто даже при сравнительно небольших расходах они позволяют каждый месяц возвращать порядка 1 000 рублей и более.
Видео по теме
Не жалею, что потратил пару минут на чтение. Пишите почаще, еще непременно зайду почитать что-то новенькое.