Когда возникает необходимость в дополнительных денежных средствах, человек обращается в финансовые организации. Банками разработаны разные программы кредитования. Одной из самых востребованных является потребительский кредит, не требующий отчета о потраченных деньгах, залогового обеспечения, наличия поручителей. Для заемщика важно не только гарантированно получить нужные средства, но и уменьшить переплату сверх основной суммы долга. В этом случае стоит изучить все предложения на рынке финансовых услуг и выбрать потребительский кредит с самой низкой процентной ставкой.
Где взять потребительский кредит под маленький процент?
На территории одного населенного пункта обычно работают несколько финансово-кредитных учреждений. При этом каждый известный банк имеет несколько подразделений на территории страны и офисов в пределах города. Обратиться по вопросу получения займа гражданин может как по месту регистрации, так и по месту проживания.
Изучить предложения банков и выбрать оптимальный кредитный продукт можно на официальных сайтах, указав свое месторасположение. Личное обращение в офисы обслуживания также один из способов получения такой информации.
После ознакомления с условиями выбранной программы сотрудники предложат претенденту заполнить заявку.
При рассмотрении заявления служащие банков, ответственные за принятие решения, учитывают такие показатели благонадежности претендующего на ссуду, как:
- кредитная история;
- ежемесячный доход;
- стаж работы;
- категория заемщика (зарплатный клиент, пенсионер, сотрудник партнерской организации и др.).
Уже на этапе подачи заявки клиент может выбрать кредит наличными с маленьким процентом годовых. Для этого нужно ознакомиться с предлагаемыми ставками.
Широкий круг заемщиков и популярность потребительского кредитования заставляет банки разрабатывать множество программ с лояльными требованиями, а конкуренция в финансовой сфере — снижать процентные ставки.
В каком банке самый низкий процент по кредиту наличными?
Получить денежные средства наличными и использовать их по своему усмотрению предлагают многие банки. Начиная поиск по запросу, где самая низкая процентная ставка по потребительскому кредиту, следует учитывать, что размер платы за пользование средствами финансово-кредитной организации зависит от нескольких показателей. Прежде всего, это срок, на который выдается ссуда, и общая сумма займа.
Сниженные ставки финансовые организации предлагают для постоянных и зарплатных клиентов. Обслуживание в банке, в котором планируется взять ссуду, позволит сократить пакет документов, обязательный для данной операции.
Сейчас наиболее выгодными выглядят предложения Альфа-Банка, Совкомбанка, ОТП Банка, Райффайзенбанка и банка Ренессанс Кредит. Это достаточно известные финансовые учреждения в России, имеющие множество филиалов в разных городах.
Выдача потребительского кредита — одна из основных услуг, оказываемых этими банками. Подача заявки организована как на сайтах, так и в офисах. Ее рассмотрение длится максимум 2 дня, иногда даже в день обращения денежные средства перечисляются на счет заемщика.
Индивидуальный подход к клиенту и к запрашиваемому продукту обеспечивается всеми перечисленными организациями.
Альфа-Банк
В этом коммерческом банке кредит на произвольные цели продолжительностью 1 — 5 лет предусматривает процентную ставку в 11,99% в год. Окончательный ее размер зависит от категории заемщика и суммы кредита. Минимальная ставка определяется, если сумма наличными составит от 700 001 до 1 000 000 рублей. Заём выдадут по двум документам клиентам, получающим заработную плату в Альфа-Банке. Для остальных лиц потребуются паспорт, справка о зарплате 2-НДФЛ и еще 2 документа.
Совкомбанк
100 000 рублей в Совкомбанке можно получить под 12% годовых. Потребительский заём до 299 999 рублей предполагает ставку в 14,9% в год. Подключение услуги на перечисление средств с карты другого банка в счет погашения платежа снизит проценты на 5 пунктов. Аналогичная льгота предлагается зарплатным клиентам.
ОТП Банк
Отделения банка имеются во многих городах РФ. Заявки рассматриваются очень быстро, в течение 15 минут организация отвечает одобрением или отказом. 11,5% в год — таков платеж за пользование кредитными средствами в размере от 250 000 до 1 000 000 рублей. Но выгодный процент применяется не сразу, а через установленный договором промежуток времени. Например, он начинает действовать после 4 месяцев стабильных платежей при сроке 12 — 18 месяцев. В первые месяцы ставка назначается в размере от 24,9 до 38,9% в год.
Ренессанс Кредит
Одно из направлений этого банка — экспресс-кредитование. Заявки рассматриваются быстро, в течение часа возможно перечисление денег. Сотрудники кредитного отдела потребуют два документа: паспорт и любой другой. Чем больше документов предъявить, тем меньше будет процентная ставка. Минимальный срок займа — 2 года, максимальный — 5 лет.
Рамки общей суммы обозначены в пределах 30 000 — 700 000 рублей. Проценты установлены в размере 11,9% годовых.
Райффайзен Банк
Претендентом на низкий процент по кредиту наличными в этой организации может стать физическое лицо старше 23 лет. Паспорт, копия трудовой книжки и справка о зарплате — основные требуемые документы при оформлении договора.
Срок кредитования такой же, как и в других организациях, — до 5 лет. Максимальная сумма ссуды — 2 000 000 рублей. Плата за пользование средствами банка — 12,9% в год. Заключение договора с обозначенной ссудной ставкой возможно при оформлении программы финансовой защиты. При отказе от страховки проценты повышаются на 5 пунктов. В качестве бонуса предлагается бесплатное оформление дебетовой карты.
Оформление страховки для обеспечения низкой процентной ставки носит добровольный характер, но увеличивает переплату сверх основного долга. На это стоит обратить особое внимание.
Как выбрать банк с выгодными процентами на кредит?
Выгодный процент — это минимальная переплата и удобные в финансовом отношении ежемесячные платежи. Чтобы выбрать кредитора правильно, нужно обратить внимание на такие параметры организации, как:
- надежность;
- репутация;
- наличие официального сайта;
- возможность регистрации личного кабинета.
Для заемщика в первую очередь важны:
- условия договора;
- удобство погашения займа.
Выбирая программу кредитования с выгодными процентами, стоит учесть сопутствующие условия:
- Какими платежами погашать заём — дифференцированными или аннуитетными. Дифференцированные выплаты уменьшают основной долг, разделенный на равные части. Проценты каждый месяц начисляются на его остаток, поэтому переплата значительно сокращается. К концу срока задолженность уменьшается, и выплаты становятся необременительными. Аннуитетный платеж осуществляется равномерными суммами. Увеличивается общая сумма ссуды, но ежемесячные выплаты более доступны для заемщиков. Большинство программ банков с выгодными процентами по кредитам предусматривают аннуитетные выплаты, некоторые дают возможность выбора.
- Требуется ли оформление страховки. Эта услуга носит добровольный характер, но в некоторых организациях выгодный процент предусматривает ее наличие. Отказ от страхования, снижающего риски кредитора, автоматически повышает процентную ставку, иногда значительно.
- Каковы способы погашения ссуды. В этом вопросе удобство — наиважнейший параметр. Когда банк имеет обширную сеть собственных или партнерских банкоматов, обеспечивает оплату ссуды через интернет, это служит явным преимуществом данного кредитора. Обстоятельства меняются, может появиться возможность выплатить ссуду раньше времени, сэкономив на процентах. Досрочное погашение не всегда приветствуется банками. В договоре не стоит обходить вниманием этот пункт. В нем указываются условия выплаты ссуды раньше обозначенного срока.
- Скрытые комиссии. Взимание дополнительных платежей за услуги по кредитным договорам запрещено законом, но некоторые организации продолжают начислять плату за вспомогательные операции. Это увеличивает стоимость продукта, несмотря на объявленный низкий процент. Сотрудники банка обязаны предоставить клиенту всю необходимую и достоверную информацию по условиям выдачи и погашения ссуды еще до заключения договора. Это правило закреплено на законодательном уровне (ст.10 ЗоЗПП РФ, ст.30 ФЗ №395-1).
Ответственный подход к выбору кредитного продукта и банка, внимательное чтение договора, уверенность в понимании его условий и грамотное оценивание своей платежеспособности — важные составляющие процесса получения любого кредита. Ставя подпись на документе, заемщик принимает на себя обязательства по выполнению всех требований договора.
Видео по теме
