В определенных случаях финансово-кредитные учреждения вынуждены прощать свои клиентам задолженность по займам. Такую процедуру нельзя назвать простой, чтобы обнулить кредитные обязательства заемщику придется испытать на себе «7 кругов ада». Списывает ли Тинькофф банк долги по кредитам? Однозначно – да. Чтобы клиенту избавиться от непогашенного займа, необходимо четко следовать определенному алгоритму действий, грамотно противостоять и приставам, и коллекторам, и самому банку.
Способы списания и нормативное регулирование
В каких случаях можно надеяться на обнуление долга по кредиту? Списание задолженности по банковским займам регулируется нормами гражданского права. Гражданин, попавший в определенную ситуацию, может претендовать на полное снятие с него кредитных обязательств. Вариантов закрытия долга по ссудам два. Процедура может происходить:
- по обоюдному соглашению сторон;
- по решению высшей судебной инстанции.
Ситуация, в которой участники сделки не имеют взаимных претензий, считается оптимальной. В этом случае можно избавиться от задолженности и избежать «черного пятна» в кредитной истории.
Программа прощения должников реализуется практически в каждом банке. Если решить конфликт по соглашению сторон не удается, долг по займу обнуляется через суд. При принятии решения относительно возможности списания задолженности с конкретного заемщика, учитываются определенные нюансы.
- Общее число незакрытых кредитов.
- Суммарное значение долга.
- Принадлежность клиента к статусу ИП (да или нет).
Опираясь на данные параметры, суд определяет, являются ли правомерными и законными требования должника о смягчении настоящих условий кредитования или полного списания его кредитных обязательств. В ходе процесса решаются следующие задачи:
- фиксация объема заемных средств;
- снижение размера ежемесячных выплат;
- процедура реструктуризации задолженности;
- высвобождение собственности должника из-под ареста;
- защита от нападок коллекторских фирм;
- разблокировка арестованных дебетовых счетов;
- признание должника банкротом;
- снятие задолженности.
В зависимости от ситуации и жизненных обстоятельств, вследствие которых кредитополучатель не имеет возможности рассчитываться по займам, принимаются те или иные меры помощи гражданину. Разберем, какие действия необходимо предпринять, чтобы попробовать обнулить долги?
Как добиться списания?
Первым делом стоит позаботиться о фиксировании накопившегося долга перед Тинькофф Банком. Сделать это можно при обращении в суд. На основании заявления физического лица произойдет превращение кредитной задолженности в судебную, то есть размер долговых обязательств больше увеличиваться не будет. Фиксация объема заимствований позволит избежать увеличения долга вследствие начисления на сумму штрафов банка и пеней за просрочку платежей.
Уменьшение ежемесячных выплат в рамках программы кредитования достигается за счет изменений условий договора или рефинансирования имеющейся ссуды за счет более дешевой, предлагаемой сторонним финансовым учреждением.
Лучше всего добиться изменения пунктов кредитного соглашения в банке-кредиторе. При обращении в другую организацию вы непременно потеряете страховку по действующему займу. Большинство банков идут навстречу своим клиентам и корректируют условия договора, так как понимают, что конкуренты с радостью рефинансируют ссуду под меньшую ставку процента.
Если дело дошло до ареста имущества должника, то отменить его сможет исключительно суд. Снятие ареста будет свидетельствовать о том, что все кредитные обязательства займополучателя перед банком погашены.
В ситуации, когда арест коснулся доходного счета должника, например, зарплатной карты, необходимо предоставить судебному приставу пакет документов по сделке и подкрепить справку о размере ежемесячной заработной платы.
Согласно закону, банк не имеет права удерживать более 50% зачисляемой оплаты труда, поэтому счет обязаны частично разблокировать.
В некоторых случаях единственным выходом из ситуации является признание физического лица банкротом. Процедура банкротства освещена в соответствующих законах РФ, производится в Арбитражном суде. Для запуска процесса необходимо заявление заемщика, банка-кредитора или налоговых органов. Обычно дело завершается реструктуризацией задолженности или продажей имущества должника. Кредиты погашаются за счет денег, вырученных от реализации собственности.
Процедура признания гражданина банкротом имеет множество нюансов и обещает неприятные последствия для физического лица. В соответствии с законом о банкротстве, на должника накладываются существенные ограничения его правоспособности в будущем.
Примерный план действий
Если платить долг нет возможности, следует грамотно подойти к вопросу его списания. Для обнуления задолженности по кредитной карте или обычному займу, следует придерживаться следующего алгоритма действий:
- Произведите ревизию задолженности, особенно, если кредитов несколько. Разберитесь с суммами ежемесячных платежей, сроками уплаты взносов, общим остатком ссудного долга.
- Сделайте сортировку займов, расположив их от самых малых до наиболее весомых кредитов.
- Подумайте, возможно, какое-либо соглашение было кабальным. Согласно ГК РФ, кабальной считается сделка, заключенная при попадании заемщика в очень трудную ситуацию, когда под давлением внешних обстоятельств кредитный договор подписывается на заранее невыгодных условиях. Если эту норму можно применить в вашей ситуации, составьте исковое заявление в суд, с просьбой признать сделку кабальной. В таком случае можно хорошо снизить сумму долга или вовсе добиться его полного списания и возврата уплаченных банку процентов.
- Попробовать составить и передать в Тинькофф банк заявление о наступлении форс-мажорных обстоятельств, вследствие которых у вас теперь нет возможности своевременно и в полном объеме погашать заем. Можно попросить организацию приостановить взносы и не применять к вам штрафные санкции вплоть до решения финансовых проблем.
Если в течение действия договора произошло падение курса российской валюты, можно в качестве форс-мажорного обстоятельство указать неисполнение ЦБ России своих обязательств по поддержанию устойчивости рубля.
- Попытайтесь произвести реструктуризацию кредита. За счет процедуры удастся сократить размер ежемесячного платежа.
- Если банк-кредитор не идет навстречу, постарайтесь найти конкурента, согласного провести программу рефинансирования и покрыть действующий кредит новым, более дешевым и выгодным.
- При наличии личных сбережений погасите самые маленькие займы. Даже если свободная сумма не полностью покрывает ежемесячный платеж по потребительской ссуде или кредитной карте, вносите то, что есть, чтобы показать банку, что уклоняться от своих обязательств вы не собираетесь.
- Запросите в Тинькофф полную выписку по кредитному счету за предшествующие 3 года. После придется проверить данные отчета на наличие ошибок. При нахождении дефектов содержания и несоответствий в платежах, можно оспорить действия финансового учреждения в суде.
Если попасть под действие программы прощения должников по обоюдному согласию сторон не получилось, провести реструктуризацию тоже, то можно переходить к крайним мерам. Если другого выхода нет, составьте заявление о признании себя банкротом и стойко переносите последствия данной процедуры.
