Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682

Сбербанк рефинансирование ипотеки: банк России снизил ставки по реинвестированию для физических лиц, как правильно рассчитать калькулятор под меньший процент ипотечного кредита, документы для перекредитования, образец для заявления

Сбербанк рефинансирование ипотеки: банк России снизил ставки по реинвестированию для физических лиц, как правильно рассчитать калькулятор под меньший процент ипотечного кредита, документы для перекредитования, образец для заявления Финансовые советы от эксперта
Автор статьи
Евгений Беляев
Время на чтение: 6 минут
АА

За последние несколько лет в Сбербанке рефинансирование ипотеки получает все больший спрос среди клиентов. Объясняется это тем, что банковская организация регулярно пересматривает условия данной программы и делает их более выгодными для населения.

Сбербанк рефинансирование ипотеки: банк России снизил ставки по реинвестированию для физических лиц, как правильно рассчитать калькулятор под меньший процент ипотечного кредита, документы для перекредитования, образец для заявления

Что такое рефинансирование ипотечного кредита от Сбербанка в 2019 году?

Согласно финансовой терминологии, рефинансированием называют процедуру, при которой происходит оформление займа в кредитных организациях (в данном случае Сбербанке) для полного погашения долга в любом другом банке. Такие действия заемщика направлены на то, чтобы улучшить условия займов (например, сокращать ежемесячные платежи или снижать проценты переплаты).

По данным рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году клиенты могут получить заем на следующие нужды:

  1. Погашение ипотеки. В данном случае выдается сумма, необходимая для погашения ипотечного кредита в другом банке. Такой вариант будет выгодным в нескольких случаях. Во-первых, предложение заинтересует клиентов, которые взяли заем в другом банке под более высокий процент. Во-вторых, есть возможность пересмотреть сроки погашения в большую сторону. Такой шаг позволит снизить размер ежемесячного платежа.
  2. Слияние ипотечного и другого кредита. Это позволяет снизить процентные ставки. Кроме того, платить нужно будет не в разные банки, а в один (за один кредит), а это удобнее и проще.
  3. Погашение ипотеки и наличные. В этом случае новый кредит оформляется на ту сумму, которая превышает размер имеющегося долга в другом банке. Благодаря этому заемщик получает разницу в виде наличности.

Некоторые клиенты, оформившие заем на покупку квартиры ранее, спрашивают о том, можно ли рефинансировать ипотеки от Сбербанка в Сбербанке. Отвечая на подобные вопросы, эксперты по кредитам подчеркивают несколько особенностей процедуры рефинансирования.

Такое предложение направлено в первую очередь на привлечение новых клиентов, людей, которые ранее обслуживались в других финансовых организациях. С этой целью банк предлагает наиболее лояльные условия кредитования. Что касается тех, кто брал займ в этом же банке ранее, они могут воспользоваться иными предложениями от Sberbank:

  1. Увеличение сроков погашения. В данном случае за счет пролонгирования кредита удается снизить размер ежемесячной оплаты.
  2. Использование льготного периода.
  3. Заявление на снижение ставки. Существует еще один вариант, как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент. Им можно воспользоваться в том случае, если уже после оформления займа банк изменил условия кредитования и снизил ставку.

Сбербанк рефинансирование ипотеки: банк России снизил ставки по реинвестированию для физических лиц, как правильно рассчитать калькулятор под меньший процент ипотечного кредита, документы для перекредитования, образец для заявления

Перечень необходимых документов

Перед тем как обратиться в банк для оформления займа, необходимо подготовить ряд документов:

  1. Копия паспорта. Помимо подтверждения личности клиента, этот документ свидетельствует о наличии регистрации. Копия паспорта потребуется и в том случае, если есть созаемщик.
  2. Если человек имеет временную регистрацию по месту жительства, он должен предоставить соответствующий документ.
  3. Подтверждение трудового стажа. На последнем месте работы заемщику необходимо иметь 6-месячный стаж. В течение последних 5 лет клиент должен иметь стаж более 12 месяцев.
  4. Подтверждение доходов. Этот пункт является обязательным при рефинансировании ипотечных кредитов в Сбербанке. В качестве дохода можно указывать любой официальный источник прибыли.

Так как денежный заем будет направлен на погашение кредита на покупку недвижимости, кредитору необходимо предоставить все документы, относящиеся к имуществу:

  1. Номер договора по кредиту.
  2. Данные о времени заключения договора. На основании такой информации банк получает достоверные данные о том, сколько времени клиент погашает долг перед другим банком.
  3. Данные о валюте, в которой был оформлен действующий кредит.
  4. Сумма, полученная на покупку недвижимости.
  5. Размеры ежемесячных погашений долга.
  6. Платежные данные первого кредитора. Эти данные входят в основной перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке.

Всю информацию, которая касается задолженности у первого кредитора, следует представить в наиболее удобной для клиента форме. Это может быть договор о кредитовании, график ежемесячных платежей или же справка-уведомление с банка, в которой указана сумма займа.

В некоторых случаях новый кредитор может запросить некоторые дополнительные сведения и документы:

  • данные, подтверждающие наличие или отсутствие просрочки по текущему кредиту (их нужно предоставить за 12 последних месяцев);
  • информация о том, какой размер долга имеется на текущую дату (здесь указывают основное тело займа и проценты по нему).

Перед подачей заявления на рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке, необходимо также заполнить бланк анкеты. Его можно получить двумя способами: скачать на сайте банка или обратиться к работникам ближайшего отделения.

Сбербанк рефинансирование ипотеки: банк России снизил ставки по реинвестированию для физических лиц, как правильно рассчитать калькулятор под меньший процент ипотечного кредита, документы для перекредитования, образец для заявления

 

Основные условия и требования

В рамках данного кредитного предложения от Sberbank указано несколько случаев, при которых клиент может получить деньги:

  1. Погашение остаточного долга по ипотеке, полученной в другой кредитной организации. При этом вид купленной недвижимости не оказывает влияния на условия данного соглашения. Это может быть квартира, отдельный малоэтажный дом или же участок земли под строительство. В качестве минимальной названа сумма в 300 тыс. руб. Максимум будет установлен после рассмотрения заявки (с учетом характеристик заемщика).
  2. Закрытие ипотеки и других кредитов. Клиент может погашать займы, использованные на любые цели, например, автокредит, потребительский займ (на личные нужды), карта рассрочки.
  3. Закрытие ипотеки и получение денег в качестве целевого кредита. Чаще всего банк запрашивает подтверждение потраченной суммы.

Чтобы принять решение, выгодно ли будет оформление нового займа для покрытия текущего, следует детально изучить все условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке.

ХарактеристикаУсловия получения кредита
Валюта, в которой предлагается заемРубли (выдача в другой валюте не предусмотрена по условиям)
Минимальная сумма займа, которую может получить клиент300 тыс. руб.
Максимальный размер займа, доступный к оформлениюЭто индивидуальный показатель, который зависит от нескольких критериев:
  1. Не более 80% от той суммы, которая была указана при оценке залоговой недвижимости.
  2. Остатки непогашенных займов и проценты по ним (или остаток долга по ипотеке + наличность, которую запрашивает клиент).

Размеры кредита на погашение ипотеки зависят и от территориальной принадлежности региона:

  1. Для Москвы и области банк предлагает до 7 млн. руб.
  2. Для остальных регионов доступно до 5 млн. руб.

Для покрытия других кредитов выделяется до 1,5 млн. руб.

Выдача наличности возможна на сумму до 1 млн. руб.

Сроки погашения займовЭтот показатель может варьироваться в пределах от 1 до 30 лет.
Комиссия, которая взимается за выдачу займовСогласно условиям, она полностью отсутствует.
Процентная ставка по займамМинимальный показатель составляет 9,5%, однако в каждом случае процент рассчитывается индивидуально.
СтрахованиеВ числе основных требований для получения одобрения заявки является согласие на страхование жизни и здоровья

Рассчитывать на одобрение заявки могут не все — заемщик должен отвечать некоторым требованиям:

  1. Возраст. Заявление могут подать молодые люди, достигшие 21 года. Максимальный возраст — 75 лет. Учитывается здесь и тот факт, что данный возраст должен совпадать с последними платежами по займу.
  2. Гражданство. Банк рассматривает заявки только от резидентов РФ с постоянной пропиской.
  3. Стаж работы. В список документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке обязательно входит трудовая книжка. Записи должны подтверждать наличие 6-месячного стажа на текущем месте и 12-месячного — за последние 5 лет.
  4. Наличие созаемщиков или поручителей. При оформлении долгосрочного займа в качестве созаемщика может выступать супруг или родственник.

Текущий кредит, полученный на приобретение недвижимости, тоже должен соответствовать нескольким показателям:

  • за последние 12 месяцев по текущему займу клиент не должен иметь просрочек;
  • до этого времени на данную ипотеку не оформлялась реструктуризация или рефинансирование;
  • с момента подписания договора прошло не менее 6 месяцев;
  • осталось не менее 3 месяцев до погашения;
  • клиент банка дает согласие на повторное проведение страхования.

Обязательное требование в рамках данной программы — наличие залога. Недвижимость должна отвечать ряду требований:

  1. Если текущий кредит был выдан на покупку жилья в строящемся доме, то к моменту реструктуризации долга квартира уже должна быть принята в эксплуатацию и передана владельцу.
  2. На руках у заемщика должно быть свидетельство, подтверждающее право собственности.
  3. Прежде чем предоставить недвижимость в залог Сбербанку, с квартиры или дома необходимо снять обременение у первичного кредитора.
  4. Если в качестве залога выставлена другая недвижимость (не та, которая куплена на кредитные деньги), то на квартире не должно быть обременения, выполненного в пользу иных лиц.

Эксперты по кредитам подчеркивают, что физическим лицам не всегда может быть выгодно повторное кредитование для закрытия предыдущего займа. Они также указывают на то, что нужно предусмотреть перед подачей заявки:

  1. Большая сумма кредита. Чем больше основное тело займа, тем больше будет сумма переплаты. Сокращение процентной ставки даже на 0,5-1% поможет снизить переплату. За год получается большая экономия.
  2. Высокие проценты. Процентная ставка Sberbank считается одной из наиболее низких, поэтому в год позволяет сэкономить несколько десятков тысяч рублей.
  3. Длительный срок кредитования. Заемщику выгоднее обратиться за рефинансированием в самом начале срока погашения. Это объясняется тем, что в первую очередь происходит погашение процентов, а только потом — основного долга.

Сбербанк рефинансирование ипотеки: банк России снизил ставки по реинвестированию для физических лиц, как правильно рассчитать калькулятор под меньший процент ипотечного кредита, документы для перекредитования, образец для заявления

Перед подачей заявления следует учитывать тот факт, что оценка имущества и страховка потребуют расходов, однако в большинстве случаев выгода превышает финансовые потери. Для принятия правильного решения клиент может воспользоваться калькулятором, предусмотренным на сайте.

Рейтинг автора
Автор статьи
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Написано статей
4947
Помогли вам? Поставьте оценку
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...
Добавить комментарий

4 × два =

Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682