Важное направление деятельности, которое осуществляет Сбербанк, — финансирование инновационных проектов. Воплощение старт-апов в экономическом секторе обеспечивает экономический эффект развития бизнеса, создание рабочих мест. Для реализации инвестиционных разработок создана компания Sberbank CIB, ключевыми направлениями которой являются корпоративное кредитование, торговые операции с ценными бумагами.
Суть проектного финансирования от Сбербанка
Внедрение инноваций требует экономического обоснования целесообразности и дополнительного вложения капитала. Получение ссуды по проектному финансированию часто является единственным шансом воплощения инвестиционной идеи. К такому виду кредитования прибегают компании, созданные под реализацию разработки.
В этом случае получить ссуду затруднительно, так как сложно оценить платежеспособность, финансовое обеспечение и устойчивость. Кредитование программ связано с такими рисками:
- ресурсный;
- операционный;
- спонсорский;
- технический;
- политический риск.
Каждый из них определяется системой факторов, влияющих на экономический эффект внедрения инновации. Отсутствие требуемого объема материальных ресурсов, дефицит рабочей силы, ухудшение кредитоспособности и финансовой устойчивости препятствуют реализации проекта.
Задача банка состоит в оптимизации рисков, равномерном распределении финансовой нагрузки участников проекта. Обязательным условием сотрудничества с учреждением является внесение 30% средств инициаторами инновационной разработки.
При нарушении условий соглашения поставщиками специального оборудования предусмотрена система штрафов. Важная роль реализации проекта отводится органам местного самоуправления, которые предоставляют льготные условия компаниям, реализующим старт-апы.
Специалисты Сбербанка предоставляют помощь в формировании стратегии развития бизнеса, отвечающей требованиям участников, оказывают помощь в поиске контрагентов. Обоснованность финансирования подтверждается результатом анализа предоставленного бизнес-плана.
Ссуда предоставляется в режиме единовременной выплаты, не возобновляемой и рамочной кредитной линии. При наличии государственной поддержки программ ссуда предоставляется на пользование средствами в течение 15 лет. Получить кредит в рублях, долларах США, евро может юридическое лицо, являющееся резидентом РФ.
Максимальная сумма проектного финансирования составляет до 60% стоимости проекта (75% при предоставлении ликвидного залогового имущества). В качестве обеспечения выступают:
- право собственности на землю;
- недвижимость;
- имущественные права на строительство объекта;
- активы;
- поручительства;
- банковские гарантии.
Уровень процентных ставок за пользование средствами зависит от типа кредитного продукта и стадии реализации программы. Обязательства погашаются в соответствии с графиком.
В каких случаях экономически обосновано проектное финансирование?
Сбербанк предоставляет ссуды на реализацию разработок, которые характеризуются прогнозируемыми рисками. В качестве инициаторов проектных разработок часто выступают нефтяные компании, предприятия деревообрабатывающей, лесной, пищевой промышленности. Финансируются проекты в сфере недвижимости, связанные с приобретением, строительством и реконструкцией объектов.
Учреждение проводит кредитование приобретения прав на реализацию разработки, долевое участие в компаниях, владеющих активами. Финансирование доступно на стадии внедрения проекта. Клиентам предоставляется рефинансирование понесенных затрат.
Анализ предлагаемых программ финансирования проводится в течение 45 дней. При повторном обращении уменьшается срок рассмотрения. Продолжительность работы с запросом зависит от готовности потенциального клиента решать текущие вопросы, предоставлять требуемый портфель документов.
Важной характеристикой использования привлеченных средств является мотивация сторон. Спонсоры (акционеры) имеют возможность снизить нагрузку на корпоративный баланс, максимизировать размер и сроки финансирования, снизить стоимость проекта на операционной фазе.
Инвесторам предоставляется возможность получить повышенный доход при распределении рисков с финансовых партнеров. Для кредиторов участие обеспечивает поддержание стратегических клиентов.
Для получения ссуды проект должен соответствовать установленным требованиям. Проектное финансирование является отличной возможностью получить ссуду на реализацию инвестиционного проекта, соответствующего требованиям банка к прибыльности и рискованности.
