Финансовые учреждения под рефинансированием обычно понимают консолидацию займов, то есть объединение разных кредитов в один. Банк погашает уже имеющиеся у клиента долги перед сторонними организациями. Так возникает другая, общая задолженность, уже перед новым кредитором. Выполнить рефинансирование всех кредитов в один готовы многие финансовые учреждения. Разберемся, как происходит процедура перекредитования, какие банки предлагают более выгодные условия.
Когда перекредитование оправдано?
Под рефинансированием понимается замена уже имеющегося кредита новой ссудой, с более выгодными и привлекательными для заемщика условиями. Очень часто перекредитование сопровождается консолидацией – то есть клиент переводит в банк сразу несколько займов.
При рефинансировании погашаются текущие долги физического лица перед сторонними кредиторами. После процедуры на клиенте остается «висеть» только один общий кредит. Так, вместо нескольких платежей в разные банки, заемщик будет уплачивать разовый, более комфортный месячный взнос.
Рефинансировать уже имеющие займы целесообразно, если:
- необходимо увеличить период кредитования. Например, клиент оформил несколько займов на пару лет, не рассчитал свои силы и теперь не справляется с месячной кредитной нагрузкой. Во избежание просрочек, лучше рефинансировать ссуду, «растянув» срок кредита;
- кредиты оформлены под очень высокую годовую ставку или текущий кредитор взимает большие комиссии за обслуживание займа, а новый банк предлагает более привлекательные условия;
- требуется консолидация кредитов для удобства погашения задолженности и во избежание каких-либо дополнительных затрат;
- заемщику угрожают принудительным взысканием задолженности с помощью коллекторов или приставов;
- дальнейшее погашение действующих ссуд может привести к тому, что кредитор начислит большие пени и неустойки.
В ходе процедуры рефинансирования оформляется новый необеспеченный целевой кредит.
Банк, куда клиент обратился с просьбой рефинансировать заем, перечисляет деньги строго по реквизитам текущих кредиторов. Некоторые финансовые учреждения предлагают заёмщикам взять определенную сумму денег сверх требуемой для погашения имеющихся обязательств, и потратить «лишние» деньги на любые цели.
Конечно, можно предложить банку обеспечение, с целью увеличения суммы рефинансирования. Обычно это не требуется, такие займы оформляются без залога и поручителей. Что касается ставки в рамках программ рефинансирования, она обычно совпадает с годовой по стандартным потребительским займам. Если старые кредиты слишком «дорогие», то процент, предложенный новым банком, может быть очень выгоден для клиента.
При перекредитовании можно как уменьшить, так и увеличить срок займа. Пролонгация кредита имеет смысл в случае, если клиент не справляется с кредитной нагрузкой. Правда, при «удлинении» периода, обычно повышается и итоговая переплата. Но снижение месячного платежа может уберечь заемщика от внушительных штрафов за просрочки.
Таким образом, можно выделить следующие цели рефинансирования:
- погашение обязательств по «опасным» сделкам, то есть тем, которые грозят заемщику внушительными штрафными санкциями;
- закрытие «дорогих» кредитов с высокими годовыми ставками и большими комиссиями (например, кредитных карт или экспресс-ссуд);
- объединение сразу нескольких ссуд в одну;
- закрытие залоговых займов. Кредит погашается, и заемщик может снова распоряжаться имуществом, переданным в залог, по своему усмотрению;
- уменьшение финансовой нагрузки (за счет увеличения периода кредитования и пересмотра графика взносов);
- изменение типа ссуды. К примеру, отказ от кредитных карт и микрозаймов, оформление стандартного потребительского кредита.
Чаще всего клиент прибегает к рефинансированию, когда боится допустить просрочку по текущим займам или хочет изменить действующие условия кредитования.
Консолидация займов помогает избежать ошибок при оплате месячных взносов. Когда дат платежей несколько, можно запутаться и забыть оплатить один из кредитов. В результате такой оплошности начислятся пени за просрочку, может подпортиться кредитная история. Объединение всех ссуд в одну в этом плане очень удобно.
Обратимся в МКБ
Рефинансировать имеющиеся займы можно в Московском Кредитном Банке. Перед тем, как отправить заявку, следует ознакомиться с предлагаемыми тарифами. Условия программы кредитования очень важны, от них зависит, будет ли выгоден для заемщика перевод задолженности. Ключевые условия рефинансирования от МКБ:
- лимит – до 3000000 руб.;
- период кредитования – до 15 лет;
- годовая – от 8,9%. Для каждого клиента определяется индивидуально, по результатам скоринговой проверки.
В МКБ можно получить дополнительные деньги, сверх суммы, требуемой для рефинансирования. Конечно, при достаточной платежеспособности клиента. Заявка рассматривается банком не более 3 рабочих дней. При одобрении, заемщик может перевести в МКБ займы, в рамках одобренной для целей рефинансирования суммы.
Выгодное перекредитование от Альфа Банка
Финансовое учреждение предлагает клиентам объединить до пяти имеющихся кредитов в один. Программа рефинансирования доступна в любом регионе присутствия отделения Альфа Банка. Ключевые условия:
- сумма – до 3 млн. руб. Для зарплатных клиентов максимальный лимит увеличен до 5 миллионов рублей;
- годовая – от 9,9%. Окончательная процентная ставка рассчитывается для каждого заявителя индивидуально;
- период кредитования – до 5 лет, для «зарплатников» — до 7 лет.
Альфа Банк допускает возможность выдачи дополнительной суммы, сверх нужной для рефинансирования. «Лишние» деньги заемщик может использовать для любых потребительских целей. Разрешено досрочное погашение кредита, как полное, так и частичное, без каких-либо комиссий. В определенных ситуациях рефинансировать кредиты, объединив их в один, очень выгодно для заемщика. Главное – подобрать банк, предлагающий хорошую процентную ставку и не взимающий скрытых комиссий за обслуживание займа.
