Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Рефинансирование микрозаймов с просрочкамиОсобенности программы рефинансирования микрозаймов

Рефинансирование — это процедура получения целевого займа, предназначенного для погашения действующего, в том числе и имеющего плохую кредитную историю. Возможно также проведение рефинансирования микрозаймов с просрочками. При этом, новый займ выдается на новых условиях: на другой срок рефинансирования, под иные проценты, под другой график платежей.

Перекредитование займа позволяет:

  • объединить несколько обязательств в одно;
  • погасить любые долги, в том числе просроченные микрозаймы.

Заемщику не придется лично переводить средства. Если процедура перекредитования проходит в другой организации, деньги переведут на указанный счет в погашение предыдущего займа.

Однако, не все финансовые организации готовы помочь в погашении долгов с просрочкой перед микрофинансовой организацией (МФО). И не каждая предлагаемая процедура рефинансирования выгодна.

Если Вы не можете самостоятельно выбрать предложение по перекредитованию, то профессиональная услуга от финансового эксперта по расчету и подбору продукта поможет выйти из затруднительного положения.

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей

Под микрозаймом понимают небольшую сумму денег, выданную на короткий срок под высокий процент. К заемщику предъявляются минимальные требования, что делает финансовый продукт доступным для большинства граждан.

Не все клиенты микрофинансовых организаций правильно рассчитывают комфортность обязательств, что в итоге приводит к просрочкам. В последствии таким клиентам сложно оформлять новые займы и еще сложнее воспользоваться программой рефинансирования микрозаймов в связи с плохой кредитной историей.

В такой ситуации сегодня существуют следующие способы перекредитоваться:

Перекредитование в МФО

Оформить новое обязательство в той же микрофинансовой организации, которая выдала займ, либо в другой можно, если:

  • у вас только один микрокредит;
  • сумма долга не превышает 100 тыс. руб.;
  • вы намерены погасить обязательства в короткий срок.

Перекредитование в банке

В этом случает вы можете:

  • объединить несколько кредитов (в отличие от банков, МФО такую услугу не предоставляют);
  • погасить долг на сумму более 100 тысяч рублей;
  • увеличить срок погашения обязательств.

Оформить рефинансирование МФО и кредитов с испорченной кредитной историей можно самостоятельно, но лучше воспользоваться услугами посредника. Выбирайте такого эксперта, который не просто отправит за вас заявки, а поможет выбрать оптимальный вариант.

Получить кредит онлайн
Банк
Сумма(руб.)
Процентная ставка
Возраст заемщика
Оформить
Тинькофф Банк до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
Хоум Кредит от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
УБРиР от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
Альфа-Банк до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
ОТП-Банк до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
СКБ-Банк до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Оформить
РОСБанк до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
Восточный Банк до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

Если у вас уже есть микрозайм с плохой кредитной историей и наличием просрочек — это свидетельствует о вашей финансовой неграмотности, а значит последующее самостоятельное рефинансирование, без помощи эксперта, может только усугубить текущую ситуацию.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками

Получить одобрение на рефинансирование МФО с просрочками без залога можно в большинстве организаций. Однако, обратите внимание на условия:

  • процентная ставка может составлять до 55% годовых;
  • высокие штрафные санкции при нарушении условий договора;
  • деньги не будут выданы наличкой или на карту, допускается только прямое перечисление в счет долга.

Большинство людей, пытающихся получить новый кредит при микрозайме с просрочками и очень плохой кредитной историей, идут неверным путем, еще сильнее усугубляя свое положение. Если не хватает средств на погашение обязательств — увеличивайте доходы.

Помощь при оформлении рефинансирования кредитного займа с просрочкой

Для рефинансирования микрозайма с плохой кредитной историей и просрочками стоит привлечь финансового брокера. Это специалист, работающий за процент или фиксированную сумму, в обязанности которого входит:

  • расчет и сравнение сумм, сроков и процентных ставок;
  • подача онлайн-заявок;
  • оказание иных, необходимых клиенту консультационных услуг.

Помощь в рефинансировании микрозаймов с просрочками — это реальная возможность улучшить финансовое положение.

Требования к заемщикам

У каждой организации свои требования к заемщикам. Но даже при полном их соответствии, возможен отказ в новом займе. Это связано с тем, что кредитные организации имеют внутренние критерии оценки клиентов, которые не разглашаются. Частному лицу невозможно определить, почему одним выдаются кредиты, а другим нет, при, казалось бы, равных условиях.

Однако, посредники, представляющие большое количество клиентов и оперируя фактами, могут спрогнозировать одобрение нового займа.

Как правило, требования к заемщику для рефинансирования кредита в МФО с просроченной задолженностью выглядят следующим образом:

  • возраст от 20 до 70 лет;
  • гражданство РФ;
  • прописка в регионе присутствия организации;
  • постоянное, официальное место работы.

Исходя из наличия просроченных платежей, кредиторы ставят дополнительные условия:

  • размер ежемесячного платежа не должен превышать определенную кредитной компанией долю от величины месячного дохода. Это может быть сумма, равная 1/5 ежемесячного дохода;
  • если клиент просит большую сумму, могут потребовать предоставить поручителя или залог;

Оплата заемщиком от одного до трех платежей до момента возникновения просроченной задолженности свидетельствует о том, что проблемы с выплатой долга связаны лишь с временным ухудшением материального положения, заемщик добросовестно пытается рассчитаться по кредиту.

Охотнее соглашаются рефинансировать займы с просрочками, взятые на обучение, развитие бизнеса, ремонт автомобиля или квартиры. Сложнее перекредитовать займ, взятый для текущих нужд, оплаты лечения, погашения обязательств по возмещению ущерба, алиментов и аналогичных трат.

Как оформить

  1. Обратиться в финансовую организацию или в компанию-посредника лично или онлайн.
  2. Заполнить первичную анкету, указав желаемую сумму, наличие залога и др.
  3. Получить несколько предложений и рекомендаций от эксперта.
  4. Заполнить заявку и предоставить пакет документов.
  5. Получить одобрение по кредиту и заключить договор.
  6. Получить справку об отсутствии задолженности по старому долгу.
  7. Вовремя оплачивать новый займ.

Преимущества и недостатки

К преимуществам рефинансирования микрозаймов с просрочками стоит отнести:

  • улучшение кредитной истории;
  • уменьшение размера ежемесячного платежа;
  • объединение нескольких кредитов в один для удобства гашения.

К недостаткам в первую очередь стоит отнести увеличение срока выплаты долга, что при суммировании кредита означает большие издержки.

Как правило, заемщики смотрят только на ежемесячный платеж и процент по кредиту, в итоге заманчивое предложение выходит не таким уж и выгодным. Поэтому, прежде чем заключать новый договор, проконсультируйтесь с экспертом.

Понравилась статья? Поделись с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

БайкалИнвестБанк-24 | Информационный портал

Москва, Санкт-Петербург, Альметьевск, Армавир, Астрахань, Ачинск, Балаково, Балашиха, Барнаул, Белгород, Бийск, Братск, Брянск, Великий Новгород, Владимир, Волгоград, Волжский, Вологда, Воронеж, Грозный, Димитровград, Екатеринбург, Елино, Железноводск, Иваново, Ижевск, Иркутск, Истра, Казань, Калуга, Каменск, Уральский, Кемерово, Коломна, Кострома, Краснодар, Красноярск, Курск, Липецк, Луховицы, Магнитогорск, Медведево (Йошкар-Ола), Мурманск, Набережные Челны, Нижнекамск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новокузнецк, Новороссийск, Новосибирск, Новочеркасск, Новошахтинск, Обнинск, Омск, Оренбург, Орск, Орёл, Пенза, Пермь, Петрозаводск, Прокопьевск, Псков, Ростов, Рязань, Самара, Саранск, Саратов, Сергиев Посад, Серпухов, Смоленск, Ставрополь, Стерлитамак, Сургут, Сыктывкар, Таганрог, Тверь, Тобольск, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Ханты-Мансийск, Чебоксары, Челябинск, Череповец, Черкесск, Шахты, Энгельс, Юрга, Ярославль