В связи с постоянной жёсткой конкуренцией среди крупнейших компаний в финансовом секторе банки вынуждены постоянно снижать текущий процент по тому или иному виду кредитования. В связи с этим, клиенты, оформлявшие ссуды в прошлом, могут захотеть понижения процента по кредиту.
Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц — это отличная возможность для снижения процентной ставки. Ну а как следствие такой процедуры — понижение суммы переплат. Так почему бы не воспользоваться таким инструментом?
В этой публикации будут рассмотрены основные особенности по проведению рефинансирования своих действующих кредитов конкретно в Сбербанке, а также будут представлены все необходимые для этого документы.
Как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке?
Для начала, пару слов о том, что же из себя представляет термин «рефинансирование». Данным термином называют получение целевого займа в другой финансовой организации, с помощью которого происходит выплата первоначально взятой ссуды. Также это можно назвать перекредитацией или перекредитованием — всё это тождественные понятия.
Рефинансирование кредита в Сбербанке поможет получить следующие плюсы:
- получение снижения процента по кредиту и уменьшение текущей переплаты;
- объединение нескольких кредитов в один (в случае со Сбербанком можно объединить до 5 займов), и, как следствие, месячный платёж будет один;
- снижение величины ежемесячного платежа (можно выбрать наиболее комфортный размер выплат);
- снятие обременения с автотранспортного средства (для покупки которого оформлялся автокредит);
- получение части средств наличными и использование их на собственные нужды.
Теперь перейдём непосредственно к тому, как происходит процедура рефинансирования займов в Сбербанке. Этот процесс делится на три основных этапа:
- Тщательное ознакомление со всеми требованиями и особенностями программы рефинансирования, после сбор нужного списка документов.
- Посещение удобного банковского отделения, заполнение заявления и подписание договора (возможность подачи онлайн заявки на рефинансирование в Сбербанке отсутствует).
- Получение средств.
Далее подробно будут описаны все условия, требования, а также перечень документов, необходимых для оформления договора.
Условия рефинансирования в Сбербанке
Рефинансирует ли Сбербанк кредиты других банков? Да, рефинансирует. Здесь клиенты могут провести перекредитование потребительских кредитов, автокредитов, кредитных карт и дебетовых карт с одобренным овердрафтом. Тут важно отметить, что вышепредставленный список распространяется на займы, либо карты, которые были получены в других финансовых организациях.
Что же касается собственных займов, то в Сбербанке допустимо рефинансирование только потребительских ссуд и автокредитов при соответствии с тем, что клиентом рефинансируется хотя бы один займ, оформление которого происходило в стороннем банке.
В целях успешного одобрения заявки необходимо будет соответствовать следующим требованиям, предъявляемым к рефинансируемым кредитам:
- отсутствие просрочек по платежам за последний год;
- кредитный договор действует как минимум 180 дней;
- до конца действия этого договора как минимум 90 дней;
- рефинансируемая ссуда не была подвергнута реструктуризации.
Требования, предъявляемые к заёмщику, таковы:
- заёмщик должен быть не младше 21 года;
- возраст на момент окончания действия договора — не более 65 лет;
- минимальный рабочий стаж — полгода на текущем рабочем месте и 1 год в течение 5-ти последних лет.
Теперь перейдём к условиям рефинансирования. Они такие:
- величина займа — от 30 000 до 3 000 000 руб.;
- кредит предоставляется на срок от трёх до 60 месяцев;
- средства можно получить без залога, поручителей и комиссий;
- процентная ставка — 13,5%.
Документы для рефинансирования
Для подачи заявления и новости о положительном решении на выдачу кредита нужно будет предоставить определённый пакет документов.
Итак, какие документы нужны для рефинансирования в Сбербанке? Их список представлен ниже:
- анкета-заявка, заполненная заёмщиком (если подача заявления будет выполняться в отделении финансового учреждения, то заранее её можно не заполнять (скачать шаблон анкеты можно здесь));
- паспорт гражданина Российской Федерации с регистрационными данными (можно рассчитывать на получение ссуды, имея временную регистрацию, но нужно будет предоставить документ, подтверждающий её);
- если необходимая сумма заёмных средств не превышает величину остатка по задолженностям, то предоставлять документы, подтверждающие занятость и доход, не надо;
- если же претендент рассчитывает на сумму, которая превышает величину этого остатка, то необходимо будет наличие следующих документов (более подробно с перечнем соответствующих документов можно ознакомиться здесь);
- документы, в которых содержится информация по рефинансируемым займам (полный их список смотрите тут).
Заявка бывает рассмотрена, как правило, за 2 рабочих дня с того момента, как был предоставлен полный пакет всех необходимых документов.
При положительном решении банка кредитные средства будут предоставлены в срок, не превышающий 30 календарных дней.
В заключение
Перекредитование займов в Сбербанке является весьма неплохим инструментом для снижения финансовой нагрузки и улучшения условий по выплатам. Это может быть выгодно как с финансовой точки зрения, так и с точки зрения удобства. Ведь намного проще делать выплату раз в месяц в удобный день, чем, скажем, оплачивать пять разных кредитов в разные дни. К тому же, все выплаты просто производить через Сбербанк Онлайн в личном кабинете, т. к. приложение довольно удобное.
В первую очередь рефинансирование актуально для тех, кто получал ссуды довольно давно и под высокие проценты. А так как ставки с каждым годом снижаются, то тут хорошим вариантом станет провести рефинансирование такого займа.
В любом случае, перед принятием такого решения необходимо тщательно изучить всю информацию по теме, взвесить все за и против. Нужно изучить все имеющиеся данные в соответствующем разделе на сайте Сбербанка, ознакомиться со всеми приложениями. После чего рассчитать выгоду и конечную целесообразность такой процедуры, как рефинансирование. Ведь зачастую люди, в силу низкой финансовой грамотности, либо просто в порывах отчаяния, ищут любой, как им кажется, лучший вариант, не анализируя всю необходимую информацию в полной мере. Однако, такой вариант, зачастую, не только не лучше, а может быть и хуже.
Видео по теме