Рефинансирование ипотеки в Тинькофф

Рефинансирование ипотеки в ТинькоффВ конце 2017 – начале 2018 года сложилась следующая ситуация. Экономика в России нормализовалась и правительство три раза подряд снизило ключевую ставку. Это моментально отразилось на банковских услугах. Ставки как по кредитам, так и по депозитам резко снизились.

К февралю 2018 крупнейшие банки уже предлагали клиентам потребительские кредиты под 12-14%, а ипотеки – 9-12%. Такое было последний раз до кризиса 2008 года. На фоне этого сформировалась перспективная потребность. Ставки по действующим кредитам оказались непомерно высоки, в сравнении с новыми условиями.

Банкиры-маркетологи быстро смекнули и каждый из банков, один за другим, пополнили свою линейку продуктов услугой рефинансирования действующих кредитов. Перекредитовать предлагали все что угодно: кредитные карты, ипотеку и даже бизнес-кредиты.

Потенциал заключался в перетягивании клиентов из других банков.

Просто о сложном. Термин – рефинансирование

Рефинансирование – это широкое понятие. Им обозначают как повторное или дополнительное вложение в экономическую отрасль, так и выпуск новых ценных бумаг взамен старых, с истекающим сроком.

Однако, чаще всего его используют в кредитовании, обозначая финансирование одного обязательства за счет получения другого. Иными словами, деньги, полученные по новому кредиту, отправляются в счет погашения прошлого. Это выгодно, как банку, так и клиенту.

Например, кредитные организации вместе с новым долгом получают и лояльного клиента, который выполнит обязательство с большей вероятностью, ведь рефинансированию подлежат именно кредиты с хорошей историей. Заемщик тем временем получает возможность перекредитоваться под меньшую ставку и объединить несколько кредитов в один.

Рефинанс ипотеки в Тинькофф

В 2018 году набирает популярность процедура рефинансирования жилищных кредитов и ипотеки в Тинькофф банке. Клиенты умеют считать собственные деньги, поэтому, выплачивая уже взятые обязательства, постоянно ищут способ сэкономить.

Тем, кто решит воспользоваться предложением Тинькофф, будут доступны специальные условия: низкий процент, без навязывания дополнительных услуг, отсутствие скрытых комиссий, увеличение суммы кредита, если есть потребность в дополнительных деньгах.

Рефинансирование ипотеки или других видов кредита в Тинькофф банке помогает сэкономить на платежах, получить низкую ставку, снизить общую сумму переплаты. При заключении договора происходит погашение текущего кредита и открытие нового ипотечного договора со ставкой от 8%

Условия рефинансирования в 2018 году

Тинькофф обещает оформление онлайн заявки за 2 минуты, получение решения от банка сразу после заполнения заявки, а для жителей Москвы – выдачу кредита без посещения офиса.

Кандидат, желающий оформить рефинансирование ипотеки в Тинькофф должен соответствовать обязательным требованиям.

  • Возраст от 20 до 65 лет (не более 65 к моменту полного возврата кредита).
  • Постоянный подтвержденный доход.

Физическому лицу достаточно иметь:

  • паспорт РФ;
  • справку по форме Тинькофф или 2-НДФЛ;
  • документы основания (договор купли-продажи, выписка ОГРП).

Интересно. Привычное свидетельство о регистрации права на недвижимое имущество (бланк розового цвета) отменили 15.06.2016. Ему на замену пришли выписки ОГРП, которые подтверждают право собственности. Это до сих пор вызывает недовольство и тревогу среди обывателей.

Комплект документов для предпринимателя:

  • паспорт РФ;
  • ИНН;
  • ОГРН;
  • налоговые декларации (количество и период зависит от системы налогообложения);
  • справка об отсутствии задолженности по налогам;
  • документы основания (договор купли-продажи, выписка ОГРП).

Минимальная процентная ставка при рефинансировании ипотеки в банке Тинькофф зависит от вида недвижимости:

Вид жилья
Минимальная ставка
Квартира в новостройке 8%
Квартира на вторичном рынке 8%
Дом или коттедж 9,9%
Таунхаус 9,9%
Строящиеся апартаменты 8%
Готовые апартаменты 8%

Калькулятор и пример расчёта

Оценить привлекательность этого продукта в каждом конкретном случае можно только, проведя ряд расчетов. При этом не следует полагаться на сотрудника банка, ведь он заинтересован именно в выдаче кредита, а не в экономии клиента.

Точные условия кредита, выдаваемого на рефинансирование ипотеки будут известны после принятия решения банками-партнёрами Тинькофф. Для предварительного расчёта есть калькулятор рефинансирования ипотеки Тинькофф онлайн, который позволяет смоделировать условия по предстоящей сделке.

Например, Иван покупал квартиру 3 года назад в ипотеку. Сейчас остаток его долга составляет 1,6 млн. руб. Ему осталось платить еще 20 лет с ежемесячным платежом в 21069 руб. Переплата его составит 3,456 млн. руб.

Если Иван выберет вариант рефинансирования с уменьшением платежа, но с сохранением срока, то при получении ставки 10% его новый месячный платеж составит 15 441 руб., а переплата – 2,105 млн. руб. Экономия на платеже – 5 628 руб., на переплате – 1,351 млн. руб.

Если же Иван решит сохранить размер своего платежа, то сэкономит на переплате 2,513 млн. руб.

Особенности рефинансирования в Тинькофф

Рефинансирование в Тинькофф снижает бремя плательщика благодаря применению лояльной модели кредитования. Особенности при оформлении сделки, которые важно учесть:

  • необходима повторная оценка жилья, так как обеспечением по новому кредиту будут все те же квартира или дом;
  • не должно быть просрочек по действующему кредиту;
  • придется повторить все этапы, как при получении текущего кредита (сбор полного пакета документов).  Добавится копия действующего кредитного договора, подача и одобрение заявки, оценка, получение выписки и регистрация закладной;
  • недвижимость, которая будет залогом банка должна быть застрахована.

Условия по карте Тинькофф платинум

Получить кредит онлайн
Банк
Сумма(руб.)
Процентная ставка
Возраст заемщика
Оформить
Тинькофф Банк до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Онлайн заявка
Хоум Кредит от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Онлайн заявка
УБРиР от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Онлайн заявка
Альфа-Банк до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Онлайн заявка
ОТП-Банк до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Онлайн заявка
СКБ-Банк до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Онлайн заявка
РОСБанк до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Онлайн заявка
Восточный Банк до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Онлайн заявка

Выбор кредитных карт велик. Практически каждый банк выпускает кредитки и продает их как самостоятельный продукт, либо в довесок к основным услугам. Наверняка приходилось слышать от соседей и знакомых истории о том, как они получили карту от банка даже не соглашаясь на это.

Такой хитрый способ продажи практикуют даже крупнейшие банки. Клиент получает кредит, подписывает документы, а в них оказывается отмеченная галочка в поле «Согласен на получение кредитной карты». О данном согласии «счастливчик» узнает через 2-3 недели при получении карты.

При этом кредитка все же способна выручать при правильном использовании. Вот основные плюсы и минусы кредитной карты Тинькофф.

Плюсы:

  • беспроцентный кредит до 55 дней (распространяется только на безналичные покупки. Его срок зависит от даты отсчета. Чтобы не запутаться, просто нужно вернуть деньги до первого обязательного платежа);
  • быстрая доставка (домой или на работу в срок до 7 дней);
  • бесплатный интернет-банк, приложение для трех основных мобильных платформ, информирование;
  • кэшбэк до 30% в виде баллов.

Справка: Кэшбэк – этот термин, в переводе с английского означает возврат денег. Возмещение потраченных средств покупателю в виде бонусов, скидок, а иногда и реальных денег.

Минусы:

  • годовое обслуживание 590 руб. (есть и дешевле);
  • информационные сообщения бесплатно, а вот за привычные СМС при каждой операции придется платить 59 руб. в месяц;
  • грабительские проценты за обналичку — 2,9% от суммы минимум 290 руб., а проценты по кредиту достигают 49,9% годовых.

По вышеуказанным причинам держатели кредитной карты Тинькофф ищут возможность ее рефинансировать. Тем, кто превысил собственные возможности и попал в затруднительное положение с радостью помогут в других финансовых заведениях. Например, дадут отсрочку платежа, продлят срок кредита, снизят ставку.

Нужно начать с поиска выгодного предложения о рефинансировании на официальных сайтах других банков. После того как выбор в пользу одного из новых кредиторов сделан, понадобится собрать документы и в очередной раз доказать уже новому банку свою благонадёжность.

Пакет документов клиент уточняет у банка. Обязательно в списке окажутся, помимо паспорта и документов о доходе, справки о задолженности от текущего кредитора. А после рефинансирования попросят подтвердить документально погашение прошлого кредита.

Если Тинькофф банк клиенту дорог и близок, то есть возможность перекредитоваться «на месте». Официально такой способ не предусмотрен, однако, при положительной кредитной истории постоянный клиент сможет получить кредит наличными на любые цели по ставке 14,9% годовых и пустить его в счет долга.

Рассмотрим рефинансирование детально на конкретном примере ПАО Сбербанк. Сбер предъявит следующие требования:

  • возрастное ограничение 21-75 лет;
  • срок нового кредита должен укладываться в рамки 3 месяца – 5 лет;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • стаж на работе не менее 6 месяцев, а общий стаж не меньше года;
  • заявку соискатель подает по месту прописки;

Преимущества рефинансирования ипотеки в Тинькофф банке

В то время как крупные банки позиционируют себя как нечто очень серьезное, Тинькофф банк всегда делает ставку на близость к народу и инновации. Его продукты и услуги ориентированы на современных клиентов. Тем, кому не столько важна цена услуги, как ее совокупное качество. Именно Тинькоффовцы первыми стали выдавать кредитные карты без визита в банк и обслуживать предпринимателей на полном «онлайне».

Целевая аудитория этого банка – молодое, прогрессивное поколение со средним и высоким достатком. В 2014-2015 годах Тинькофф удерживал позицию лучшего интернет-банка в России по версии аналитиков из Markswebb Rank & Report.

В 2018 году Тинькофф банк предложил удобный сервис по рефинансированию ипотеки, разделив услугу на четыре подпродукта:

  1. Перекредитование ипотечного долга со ставкой от 8%.
  2. Новая ипотека со ставкой от 6%. Низкая ставка достигается благодаря скидки банков-партнеров.
  3. Ипотека с использованием материнского капитала. В этом случае субсидию за второго ребенка можно использовать как первоначальный взнос.
  4. Кредит по залог или ипотека в силу договора. Залогом в таком случае будет иная недвижимость, а клиент получает деньги без лишних документов.

Взамен на порядочность клиента Тинькофф банк обещает четкую систему подачи онлайн-заявок и лучшие условия от 350 партнеров по всей России. То есть он выступает брокером кредитных услуг, позволяя своему клиенту выбирать из условия таких крупных сторожил банковского сектора как: Уралсиб, Абсолют, АК Барс, СМП, и прочие.

Способы погашения кредита так же широки:

  • классическим почтовым переводом;
  • с помощью международных систем переводов «Юнистрим», «Золотая корона», «Контакт»;
  • через салоны Связного, Евросети, МТС, Мегафон.

Недостатки рефинансирования от Тинькофф банка

Как таковых ярко выраженных недостатков у процедуры рефинансирования в Тинькофф банке нет. Новые кредиты в 2018 году действительно подешевели из-за улучшения общей экономической ситуации в стране.

Однако, важно помнить о смысле этой процедуры в каждом частном случае. Без подсчетов не обойтись.

Каждый банк, привлекая клиентов, «играет» ценовыми параметрами. Например, опускает титульную процентную ставку, тем временем вносит скрытые комиссии или создает трудности при досрочном погашении.

Андрей Рублев, финансовый консультант Тинкофф-банка, считает, что есть смысл в рефинансировании ипотеки, если новая ставка будет меньше хотя бы на 1,5%. Если клиент уходит из своего банка, где все разовые затраты он уже понес, возникает необходимость оплачивать заново услуги нотариуса, оценщика. Придется покупать новую страховку, так, как только 1 из 10 страховых компаний соглашается на заключение дополнительных соглашений.

Внимание! Нюанс тонкий, но для владельцев ипотечного жилья, оформивших кредит до 2014 года, нешуточный. Согласно статье 220 НК РФ покупатель жилья имеет право на получение налогового вычета до 260 000 рублей от стоимости недвижимости. И право на получение 13% с оплаченных процентов по ипотеке с «потолком» в 390 000 рублей. Предел введен только после 2014 года, поэтому при перекредитовании старой ипотеки клиент ограничит себе лимит на получения вычета с процентов.

С 2014 года 90 из 100 ипотек выдаются с аннуитетным способом погашения. Таким образом, если большая часть процентов уже оплачена, перекредитование приведет к построению нового графика платежей не в пользу клиента.

Справка. Аннуитетный платеж – равный по сумме ежемесячный платеж, который состоит из процентов за месяц и части погашаемого основного долга. Хитрость в том, что чем больше срок кредита, тем больше доля процентов в платежах на первых годах действия кредита. Например, ипотека на 25 лет с платежом в 15 000 рублей. Первые пятнадцать лет на проценты будут уходить 14 000 рублей, а на возврат долга 1 000 рублей.

 

Понравилась статья? Поделись с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

БайкалИнвестБанк-24 | Информационный портал

Москва, Санкт-Петербург, Альметьевск, Армавир, Астрахань, Ачинск, Балаково, Балашиха, Барнаул, Белгород, Бийск, Братск, Брянск, Великий Новгород, Владимир, Волгоград, Волжский, Вологда, Воронеж, Грозный, Димитровград, Екатеринбург, Елино, Железноводск, Иваново, Ижевск, Иркутск, Истра, Казань, Калуга, Каменск, Уральский, Кемерово, Коломна, Кострома, Краснодар, Красноярск, Курск, Липецк, Луховицы, Магнитогорск, Медведево (Йошкар-Ола), Мурманск, Набережные Челны, Нижнекамск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новокузнецк, Новороссийск, Новосибирск, Новочеркасск, Новошахтинск, Обнинск, Омск, Оренбург, Орск, Орёл, Пенза, Пермь, Петрозаводск, Прокопьевск, Псков, Ростов, Рязань, Самара, Саранск, Саратов, Сергиев Посад, Серпухов, Смоленск, Ставрополь, Стерлитамак, Сургут, Сыктывкар, Таганрог, Тверь, Тобольск, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Ханты-Мансийск, Чебоксары, Челябинск, Череповец, Черкесск, Шахты, Энгельс, Юрга, Ярославль