Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке
Первое время пользования ипотекой обычно сопровождается положительными эмоциями – новая квартира, удобные условия пользования ипотечной программой. Но в нестабильное экономическое время вполне можно ожидать изменений в собственных бюджетных обстоятельствах. И тогда платежи по ипотеке становятся бременем для заемщика. Не менее часто обнаруживается и факт необоснованной переплаты уже в процессе погашения кредита.
Именно для таких обстоятельств предусмотрено рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году. Эта программа нацелена на минимизацию рисков в отношении просрочек по платежам, а также для достижения более комфортных условий погашения ипотечных продуктов, взятых ранее в других банковских учреждениях.
Основные положения жилищного кредита по рефинансированию
Сбербанк России, являясь флагманом отечественного сектора кредитования, постоянно совершенствует свои кредитные программы, достигая их максимальной доступности для целевой аудитории и лояльных условий.
В свете такой концепции обслуживания рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке тоже имеет определенные признаки лояльности. Эта программа доступна для тех категорий заемщиков, которые уже успели приобрести жилье по ипотеке, взятой в другом банковском заведении.
Воспользоваться этим предложением Сбербанка можно при одном из трех условий регистрации:
- Если филиал банка обслуживает территорию места регистрации заемщика;
- Если кредитуемый объект недвижимости расположен в зоне обслуживания банковским филиалом;
- Если компания-работодатель заемщика расположена в местности, где функционирует филиал, а также, если она является аккредитованным субъектом Сбербанка или участником «Зарплатного проекта».
Кроме того, для получения средств по программе рефинансирования ипотеки необходимо в обязательном порядке владеть правом собственности на приобретенное имущество. Требования к регламентируемому пакету документов – стандартные. Они идентичны с требованиями в отношении самих ипотечных кредитов.
Для получения ясного представления о стоимости кредита заемщик может обратиться в ближайшее отделение банка или воспользоваться онлайн калькулятором на корпоративном сайте Сбербанка. Этот инструмент позволит детально рассчитать на основе собственных финансовых критериев размер переплаты и все обстоятельства погашения.
После этого можно отправляться в Сбербанк за рефинансированием ипотеки других банков.
Условия программы рефинансирования
Заемная сумма по этому кредитному продукту доступна исключительно в национальной валюте. Однако условиями предполагается рефинансирование валютной ипотеки в рубли Сбербанком.
Кредит имеет признаки целевой программы, которая может использоваться только в целях рефинансирования ипотеки. Средства по кредиту перечисляются на счет банка, выдавшего ипотеку ранее.
Одним из достоинств этой кредитной программы является отсутствие требований в отношении обязательного приобретения страхового полиса заемщиком.
Зато выдвигается обязательно требование в отношении созаемщиков – в этой роли непременно должен выступать супруг основного заемщика. Общее число созаемщиков не должно превышать трех человек.
Банком установлен лояльный возрастной ценз для своих клиентов по этой кредитной программе – стать ее участником могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года. Предельно допустимый возраст на момент последнего платежа по погашению кредита не должен превышать 75 лет.
Предложенное рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке сопровождается мораторием на досрочное погашение без ограничений и комиссий. Но в отношении просроченных платежей в этом продукте Сбербанк предусмотрел жесткие санкции, выраженные комиссией размером 20% от величины просроченного платежа.
Заявка заемщика рассматривается в течении 2-5 дней.
Основные требования в отношении заемщики и приобретаемого им объекта недвижимости:
- Наличие гражданства и отметки о регистрации в паспортных данных;
- Наличие стабильного источника дохода;
- Отсутствие серьезных нарушений, зафиксированных в кредитном досье заемщика;
- Наличие права собственности на объект недвижимости;
- Ликвидность приобретенного имущества.
Одновременно с этим применяются классические параметры и условия кредитования:
Процентная ставка
Величина процентной ставки по программе рефинансирования ипотеки в Сбербанке зависит от установленного периода погашения:
- При пользовании заемными средствами до 10 лет размер ставки составляет 13,75% в год;
- Предоставление средств на период от 10 до 20 лет включительно сопровождается ставкой 14,0%;
- 14,25% годовых придется платить при кредитовании на срок от 20 до 30 лет включительно.
Однако эти условия актуальны лишь для тех категорий заемщиков, которые обслуживаются в Сбербанке, получая зарплату на карту банка или размещая свои сбережения на депозитных счетах.
Для всех остальных претендентов на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке предусмотрена надбавка к базовой величине ставки в размере 0,5%.
Если кредит приобретается в период до регистрации ипотечного займа, размер ставки будет увеличен на 1,0% годовых.
Величина заемной суммы
Минимальный размер доступных средств по программе ипотечного рефинансирования – 300 тысяч рублей. При этом максимальный показатель не должен превышать:
- 80% общей стоимости приобретенного недвижимого имущества;
- Сумму оставшегося непогашенного объема долга по ипотеке;
- 80% оценочной стоимости недвижимости, выступающей в качестве обеспечения кредита рефинансирования.
В качестве обеспечения может выступать как приобретаемый объект, так и имеющаяся недвижимость, на которую есть право собственности заемщика.
Пакет документов
Перед тем, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке, заемщику требуется подготовить документальные подтверждения прав собственности, своей платежеспособности и выполнить ряд других требований.
Пакет документации включает:
- Два заявления, составленные от имени заемщика и созаемщика либо залогодателя;
- Паспорт с отметкой о прописке и гражданстве;
- Для нерезидентов Сбербанка – необходимо подтверждение финансового состояния и наличия стабильного источника дохода.
К владельцам депозитных счетов и зарплатных карт это требование не относится.
В отношении кредитуемого имущества необходимо предоставить в банк документы установленного образца. Также требуется документ, подтверждающий наличие рефинансируемого кредита (обычно в этой роли выступает кредитный договор другого финансового учреждения).
Достоинства рефинансирования в Сбербанке
Эксперты рынка кредитования отмечают несколько приоритетных достоинств этого продукта от Сбербанка. В их числе:
- Приемлемые размеры процентных ставок;
- Оперативность принятия решения;
- Лояльный возрастной регламент;
- Отсутствие жестких требований в отношении страхования.
Вместе с тем положительным фактором есть то, что величина процентной ставки не привязана к форме подтверждения доходов заемщика.
Привлекательными для заемщика могут быть возможности, доступные в рамках кредитования по программе «Молодая семья» или с использованием средств материнского капитала. При этом во втором случае деньги материнского капитала могут быть полностью или частично направлены на погашение кредита рефинансирования ипотеки в рамках правил федеральной программы поддержки молодых семей.
Подводя итог, можно сделать заключение, что рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке является доступным инструментом минимизации рисков по ипотечным займам в других финансовых учреждениях. Вместе с тем это – возможность сохранить приобретенное жилье и реструктуризировать параметры погашения кредита в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами в семейном бюджете.
