Рассчитать первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Приобретающий недвижимость на заемные деньги должен понимать, как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка, на что влияет размер платежа. Для получения наиболее комфортных условий кредитования необходимо учитывать особенности внутренней логики финансового учреждения, правила предоставления денег, экономические закономерности. Сумма вносимых средств в каждом индивидуальном случае будет различаться. Затраты зависят от выбранной программы, типа жилого объекта, предпочитаемого графика выплат.

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

Заранее вносимая большая часть средств от основной суммы кредита позволяет финансовому учреждению минимизировать риски. Предоставление крупных займов, имея в качестве обеспечения только приобретаемую недвижимость, не всегда дает возможность рассчитывать на возврат денег. Без первоначального взноса ипотеку получить невозможно.

Существуют государственные программы, компенсирующие недостающие средства категориям граждан, отвечающим критериям для получения льгот. К ним относятся:

• Официально признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий;
• Проходящие службу в военизированных структурах — армии, МЧС;
• Супруги, имеющие статус молодой семьи;
• Госслужащие в регионах с федеральной программой помощи.

Не попадающим в льготные категории придется рассчитывать при внесении первоначального взноса ипотеки на собственные накопления.

Рассчитать размер первоначального взноса на онлайн калькуляторе

На нашем сайте доступна удобная форма, позволяющая рассчитать размеры будущих платежей. Присутствует уведомление о том, что информация не является окончательной публичной офертой. Подтвердить данные по личным условиям возможно у менеджера при обращении в ближайшее отделение.

В справочной подсказке указана зависимость первоначального взноса от типа недвижимости. Меньше всего придется внести за строящееся жилье — всего 15%. Далее идет рост от 20% вторичного рынка до 25% загородных объектов, частных домов. Процент нужно рассчитать от стоимости будущей покупки.

Управляя скользящими шкалами калькулятора, можно проследить изменение сумм в различных графах. С увеличением размера первоначального взноса уменьшаются требования к уровню ежемесячного дохода клиента, снижается сумма регулярных платежей. Процентная ставка остается неизменной.

Ограничения

Даже при наличии денег на первый платеж Сбербанк может отказать в оформлении ипотеки. Критерии следующие:

• Разница между вносимыми средствами и размером займа должна составлять от 300 тысяч рублей. На меньшие суммы Сбербанк ипотеку не оформляет;
• Необходимо проверить соответствие дохода заемщика указанной в условиях величине;
• Возрастные лимиты находятся в рамках от 21 до 75 лет.

Перечислены основные ограничения. Плохая личная кредитная история, нахождение в черных списках и стоп-листах финансовых учреждений также может привести к отказу.

Кредит на первоначальный взнос

При отсутствии необходимых личных накоплений выходом может стать оформление отдельного потребительского займа для внесения первого платежа за ипотеку. Придется убедить Сбербанк в платежеспособности по нескольким линиям одновременно. Понадобится предоставить гарантии соблюдения графика оплаты, стабильности собственного дохода.

Потребуется обеспечение в виде залога. Возможно оформление без него, но будет сложнее доказать финансовому учреждению кредитоспособность. Плюс данного метода очевиден. Появляются деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Минусом является появление дополнительных расходов. Перед подачей документов нужно правильно рассчитать свои возможности.

Государственная поддержка по ипотеке

Участие в госпрограмме помощи в приобретении жилья послужит необходимой поддержкой на первом этапе. Первоначальный взнос полностью или частично можно погасить из бюджетных средств. Для каждой категории льготников существуют свои особенности оформления бумаг.

Общий алгоритм действий для претендента на поддержку от государства сводится к:

• Сбору справок о жилищной ситуации гражданина. Помощь предоставляется один раз. Претендовать повторно не получится;
• Получению официального подтверждения удовлетворения критериям претендента на помощь;
• Предоставлению в Сбербанк и комиссию по рассмотрению дела информации о доходах, паспортных данных.

После получения подтверждения о положительном решении заводится специальный счет. Расчеты ведутся безналичным способом для исключения злоупотреблений по монетизации льгот.

Улучшение условий проживания

Граждане с низким доходом, находящиеся в аварийном или недостаточном по площади доме могут претендовать на государственную поддержку. Существуют стандарты, при несоблюдении которых жилье признается аварийным, непригодным для комфортного пребывания. Первоначальный взнос в случае признания необходимости улучшения жилищных условий выплачивает государство.

Потребуется собрать комиссию, подтверждающую несоответствие текущих параметров дома установленным стандартам безопасности и жизни. Фиксируется аварийное состояние. Социальные работники рассчитают метраж на отдельного члена семьи. Опасная для окружающих болезнь одного из жильцов может также послужить основанием для получения отдельного жилья.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Государственную субсидию за рождение второго ребенка можно направить на расширение семейного гнезда. Придется доказывать факт необходимости покупки квартиры с большим метражом, чем имеющееся жилье. При отсутствии в собственности объекта недвижимости процедура упрощается.

Первоначальный взнос по ипотеке допускается погасить перед Сбербанком полностью или частично, в зависимости от размера доступных средств. Придется учитывать, что деньги из пенсионного фонда не поступят в день оформления документов. Стоит договориться с продавцом недвижимости, заранее рассчитать сроки выплат.

Расчет первоначального взноса для военных

Граждане, проходящие службу в армии, МЧС и подобных структурах могут рассчитывать на льготную ипотеку. За них первоначальный взнос платит государство. При выборе более дорогого жилья, чем предусмотрено условиями программы, недостающую сумму придется доплачивать из своего кармана.

Военнослужащие могут не волноваться из-за будущих условий по кредиту. При своевременной оплате процентов, внимательном оформлении необходимых документов оплата пройдет под контролем официальных органов страны. Заключенные со Сбербанком договоры по госпрограммам гарантируют военным социальную защищенность.

Советы

В рамках договора со Сбербанком определение размера первоначального взноса остается за клиентом. Главное — рассчитать попадание в установленные верхние и нижние границы. Увеличение суммы снижает требования к уровню доходов, величину ежемесячного платежа, но пробивает заметную брешь в семейном бюджете.

Отдельный потребительский кредит на сумму первоначального взноса усложнит процедуру оформления, добавив дополнительной бумажной волокиты. Принимая решение о будущих тратах на жилье, следует исходить из стабильности личного дохода, возможности регулярного погашения платежей.

Рассчитать первоначальный взнос по ипотеке помогут специалисты Сбербанка при обращении в любое отделение. Процедуру можно провести самостоятельно, воспользовавшись онлайн калькулятором и информацией на нашем сайте. Для облегчения финансового бремени существуют государственные программы.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Стоимость жилья:

Руб.

Первоначальный взнос
Руб.

Срок кредита месяцев лет

Процентная ставка% в год% в месяц

Схема погашения

• аннуитет
• классический

Единоразовая комиссия % Руб.

Ежемесячная комиссия % Руб.

Ежегодная комиссия % Руб.

Ежемесячный платеж
Руб.

Ежемесячная комиссия Руб.

Переплата в денежном выражении Руб.

в том числе

Проценты по кредиту Руб.

Ежемесячные выплаты по процентам Руб.

Единоразовая комиссия Руб.

Ежемесячная комиссия Руб.

Ежегодные платежи Руб.

Переплата в процентах %

Общая сумма к возврату Руб.