Полная стоимость кредита в Сбербанке – это совсем не то же самое, что процентная ставка, как считают многие заемщики. Банк обязан предоставить информацию о ПСК при подписании договора, но лучше ее уточнить заранее. Для каждого кредитного продукта предусмотрен максимальный размер его полной стоимости. Где его можно посмотреть, что он в себя включает и для чего нужен, поговорим в этой статье.
Где смотреть данную информацию?
Полная стоимость кредита – это платежи банковского заемщика, которые изначально предусмотрены при возврате задолженности. Если раньше многие финансовые учреждения прописывали размер ПСК в тексте кредитного договора или в сноске мелким шрифтом, то сейчас их обязали выделять это значение. В первой части документа указываются общие условия кредита, а во второй – индивидуальные. Полная стоимость займа должна быть обозначена рядом с процентной ставкой и размером долга.
Есть особые требования к ПСК, которые действуют по отношению ко всем кредитным договорам. В особой рамке, занимающей не менее 5% от площади листа, указывается размер полной стоимости. Это значит, что клиент при подписании документа обязательно обратит на него внимание. Максимальная величина ПСК не может превышать 1/3 от показателя среднерыночного значения.
Значения ПСК в Сбербанке
Размер полной стоимости кредита зависит от срока выплаты долга, процентной ставки и суммы займа. При взятии ипотеки или потребительской ссуды он подсчитывается индивидуально, но не должен превышать максимальной величины, установленной государством. Посмотрим, какие предельные значения ПСК действуют по кредитам Сбербанка.
- Потребительская ссуда без залога и поручителя – от 12,51% до 20,94%.
- Потребкредит с поручительством – от 12,51% до 19,94%.
- Потребительский заем военнослужащим – от 13,1% до 14,53%.
- Ссуда на личные нужды под залог недвижимости – от 16,01% до 18,94%.
- Кредит для фермеров – от 16,49% до 17,03%.
- Рефинансирование – от 13,48% до 14,93%.
- Ипотека на вторичное жилье – от 13,44% до 17,51%.
- Кредит на новостройку – от 13,94% до 19,63%.
- Перекредитование ипотеки – от 13,69% до 17,93%.
- Военная ипотека на вторичку – от 12,54% до 12,93%.
- Военная ипотека на строящееся жилье – 12,54%.
- Ипотека с господдержкой – от 12,48% до 15,48%.
- Приобретение или строительство загородной недвижимости – от 13,94% до 20,64%.
- Стройка собственного дома – от 14,44% до 26,09%.
Важно! Размер ПСК считается по особой формуле, заложенной в кредитный калькулятор.
Как видим, максимальные и минимальные значения полной стоимости кредита различаются даже для очень похожих видов займа. Подсчитать их самостоятельно можно при помощи онлайн сервисов, однако актуальное значение лучше уточнить у кредитного менеджера Сбербанка.
Параметры, не закладываемые при расчете ПСК
Чтобы понять, что означает полная стоимость кредита, следует сначала разобраться, что в нее входит. В ПСК включаются все возможные расходы при возврате кредитной задолженности. Вот перечень платежей, которые учитываются банками:
- погашение тела кредита;
- оплата процентов;
- комиссия за рассмотрение кредитной заявки (в Сбербанке не применяется);
- плата за выдачу денег, за открытие и ведение расчетного счета (не используется при кредитовании в Сбербанке);
- стоимость оценки объекта недвижимости при взятии ипотеки;
- выпуск и годовое обслуживание кредитных карт;
- страхование недвижимости, заемщика, транспорта, которые указаны как обязательные в условиях кредитного договора.
Важно! Учитывается не полная стоимость страхуемого объекта, а только та часть, что оплачивается за счет кредитных средств.
Есть взносы, которые не принимаются во внимание при расчете полной стоимости кредита, но это не значит, что их не нужно оплачивать. В первую очередь речь идет об обязательных по закону платежах, например, страховании ОСАГО. Также не учитываются возможные пени и штрафы при просрочке или другом нарушении кредитного договора. Не считается плата за досрочное погашение кредита, снятие денег в банкомате или кассе банка с комиссией. Не будет включаться в ПСК плата за конвертирование валюты и другие частные случаи использования кредитного счета.
Иными словами, в полную стоимость займа входят только те виды выплат, которые обязательно возникнут при возврате долга банку. При этом страхование, оценка и другие платежи третьим лицам считаются по среднему значению. Обратите внимание, что все эти траты должны быть указаны в тексте кредитного договора.
