ОСАГО: что это такое и как работает - объясняем простым языком

Каждый владелец индивидуального транспорта знает, что садиться за руль без наличия страхового полиса недопустимо. Это правило регламентировано действующим законодательством страны. Что такое полис ОСАГО, и как он работает, а главное – насколько необходим этот документ, и что он даёт на практике, давайте разбираться.

Что такое ОСАГО – определение

Полис обязательного страхования автомобиля ОСАГО на предмет гражданской ответственности – это документ, равнозначный водительскому удостоверению. Без него ездить запрещено. Наличие бумаги гарантирует её владельцу компенсационные выплаты в случае аварии.

Законодательная база регламентирует это понятие с 2002 года, закрепляя за данной услугой право быть обязательной. За последние годы статья 40 ФЗ РФ, где подробно рассмотрены аспекты обязательного страхования транспортных средств, не утратила своей актуальности – в неё внесены поправки и дополнения. Но порядок оформления, требования и обязательное условие наличия полиса остаются неизменными. Кроме того, в планах Минфина введение системы электронных страховок.

Сегодня на территории государства работает ряд компаний, оказывающих подобные услуги, при этом они не рассматриваются юридически как обязательные, а могут быть оказаны только в дополнение к ОСАГО.

Для чего нужен полис ОСАГО?

Наличие страхового полиса ОСАГО – это гарантия того, что человеку не придется нести непредвиденные расходы, связанные с наступлением следующих ситуаций:

1. Произошло ДТП по вине конкретного лица. Компания, заключившая с ним договор, берёт на себя все финансовые затраты, компенсирующие имущественный ущерб и расходы на лечение всем пострадавшим, если этого требует ситуация. А непосредственно ремонт автомобиля будет финансировать виновник. Исключение – наличие у него автокаско.
2. Человек разбил свою машину, но при этом в ДТП он не виновен. Все расходы по ремонту оплатит компания лица, спровоцировавшего аварию.
3. В аварии виноваты оба. Ущерб возместят двум участникам столкновения, но в долевом отношении. Как правило, сумма, которую вернут пострадавшим – порядка 50% от общего размера понесённых затрат.

Кроме обязательного полиса существует ещё и добровольный вариант страхования – ДСАГО. Он стоит на порядок больше, но его покрытие ограничено 30 миллионами рублей. Этих средств хватит на ремонт самого дорогого автомобиля.

Сколько стоит ОСАГО?

Стоимость полиса невозможно озвучить конкретными цифрами – это величина собирательная. Она складывается из базовой части – фиксированного тарифа и набора коэффициентов. Также во внимание принимаются следующие факторы:

• типовая классификация автомобиля – легковое или грузовое транспортное средство;
• кто является собственником – это может быть как юридическое, так и физическое лицо;
• регион проживания водителя;
• возраст;
• общий стаж вождения.

Какой будет конечная сумма, зависит и от технических характеристик машины, её мощности, количества дорожно-транспортных происшествий, в которых доказана вина владельца страховки, и иные сопутствующие факторы. Аккуратная езда и ответственное, внимательное поведение на дорогах могут положительно сказаться на стоимости услуги и сэкономить значительную часть суммы. Так, например, каждый год движения без ДТП – это минус 5% от цены, при этом максимальная скидка может доходить до половины стоимости полиса.

Специалисты рекомендуют:

• покупать полис сразу на 12 месяцев – это дешевле, чем оформлять его на короткий период;
• при длительном страховании можно распределить платежи удобными к погашению суммами;
• если стоимость услуги выросла, заключённый на неё договор работает на прежних основаниях, и доплата взиматься не будет, тогда как повторное оформление будет иметь уже более высокую базовую цену.

Что входит в страховку ОСАГО?

Попадая в дорожное происшествие, любой человек впадает в стрессовое состояние, особенно если понимает, что является инициатором аварийной ситуации. Чтобы оформить компенсационные выплаты, необходимо не только соблюсти процедуру оформления ДТП, но и оценить, насколько конкретная ситуация вписывается в рамки страхового случая ОСАГО. Владелец полиса имеет право рассчитывать на возмещение материального ущерба по факту компенсации денежных средств, направленных на восстановление здоровья пострадавших, первую помощь, лечение и реабилитацию. Сюда войдут выплаты, целевое предназначение которых — возмещение расходов на ремонт транспортного средства потерпевшей стороны.

Специфической особенностью политики компании можно считать единовременное возмещение ущерба, имеющего лимитные ограничения. Помимо этого, каждому, оформляющему полис, следует понимать, что именно страхует организация. Предметом оказания услуги в данном случае выступает ответственность, в рамках наступления которой за счёт компании будут покрыты затраты по ремонту и восстановлению чужого транспортного средства. Страховой случай имеет неразрывную связь с движением. Как это выглядит на практике?

К примеру, ваш автомобиль находится на оборудованном парковочном месте. Мимо двигается грузовое транспортное средство, которое непреднамеренно его задевает. Эта ситуация также классифицируется как страховой случай. А вот если грузовик по какой-либо причине остановит своё движение и высыплет содержимое своего кузова на авто, под страховую данная ситуация уже не попадает, так как факта движения на момент нанесения имущественного ущерба не было.

Срок обязательного страхования

Минимальный период страхования определяется категорией автомобиля. Для каждой группы он устанавливается индивидуально. Классификация проводится по следующему принципу:

• минимальный период страхования по ОСАГО – 90 дней;
• для собственников автомобилей, регистрация которых проведена за пределами территориальных границ РФ, но он временно прибывает в России сроком не более двух недель – от 5 до 15 календарных дней;
• машины, направляющиеся в места проведения технического осмотра или в регион постоянного нахождения – 20 дней;
• для всех остальных категорий транспортных средств, имеющих российскую регистрацию – один год, который не всегда может быть приравнен к календарному периоду.

Если машина новая, и её срок эксплуатации составляет менее 12 месяцев, водитель имеет право приобрести полис на 3 месяца.

Как работает ОСАГО при ДТП?

Давайте разберёмся, как это всё работает на практике? Итак, по факту ДТП процесс будет развиваться по следующему алгоритму:

1. Владелец страховки информирует компанию о факте аварии. До приезда представителей ничего не трогает, старается максимально подробно сфотографировать ситуацию.
2. Документальное оформление происшествия – приезд работников полиции, составление протокола с указанием специфики аварии и характером имущественных повреждений. К нему прилагается схема происшествия.
3. Вынесение постановления об открытии административного делопроизводства — при этом каждый участник события получит соответствующее подтверждение ДТП.
4. Сбор и подача пакета документов в компанию-страховщика. На официальном сайте ОСАГО можно найти полный перечень бумаг на данный случай.
5. Материальное возмещение – услуга проведения компенсационных выплат по закону должна быть оказана в срок не позднее 20 рабочих дней от даты подачи соответствующего заявления от владельца полиса. Если ситуация затягивается, организация обязана выплатить пеню. Если заинтересованное лицо считает, что размер начислений слишком мал, он обращается в судебные органы и пишет претензию. В течение 10 суток её рассмотрят и передадут в суд.

Чтобы размер компенсации был начислен по максимуму, крайне важно соблюдать порядок действий при ДТП по ОСАГО и предоставить сотрудникам как можно больше информации в свою пользу.

Что будет, если ездить без страховки?

Следует понимать, что обязательное страхование ОСАГО – это мероприятие, в первую очередь направленное на защиту интересов его владельца. Уклоняться от требований закона, пытаясь ездить без полиса, означает нежелание защитить собственное финансовое благополучие, а также это серьёзное административное правонарушение. Законом предусмотрено не только обязательное оформление полиса ОСАГО – документ следует всё время носить с собой (как только его владелец садится за руль). Отсутствие бумаги влечёт за собой наказание.

Кроме штрафа при аварии шофёр будет за свои деньги ремонтировать не только собственную машину, но и компенсирует в полном объёме финансовые потери пострадавшей стороне, если его вину докажут. А когда ситуация усугубляется наличием пострадавших лиц, все затраты на их лечение человек, не оформивший услугу, будет погашать из своего кармана. Как быть, если страховка имеется, но водитель случайно забыл её дома? С юридической точки зрения такой аргумент не облегчит участь водителя – штраф всё равно будет. Но если удастся убедить полицию в наличии полиса, он может быть минимальным.

В 2019 году штрафные санкции – это пока единственный способ воздействия на нерадивых автовладельцев, и максимум, который грозит им по данному пункту ПДД – 800 рублей, тогда как ещё несколько лет назад такая ситуация могла закончиться снятием номеров и эвакуацией машины на штрафстоянку.

Видео по теме