Если вы имеете свободные денежные средства и не знаете, куда их вложить с возможностью получения максимальной прибыли, не переживая при этом за надёжность своих инвестиций, обратите внимание на облигации федерального займа. С 2017 года ценные бумаги стали доступны населению РФ. Потратив всего несколько минут на прочтение данного материала, вы будете обладать всей актуальной информацией для удачного инвестирования и получения стабильного дохода, величина которого на порядок выше, чем по стандартным банковским депозитам.
Что такое облигации федерального займа?
Облигации федерального займа для населения (далее по тексту — ОФЗ) – это достаточно приличный перечень ценных бумаг, право выпуска в обращение которых законодательно закреплено за Министерством финансов РФ. Посредством таких облигаций государство стимулирует финансовое вливание капитала в экономику страны отечественными и иностранными инвесторами. В основном это денежные активы крупных финансовых структур, различных фондов и больших компаний. С 2017 года официально были выпущены ОФЗ, направленные на реализацию физическим лицам. Простыми словами, это бумаги, ориентированные на продажу населению России. Данный выпуск носит ограниченный характер и классифицируется как ОФЗ-н.
Как показала практика, данный шаг имеет преимущества и для инвесторов, и для государства. Минфин получает дополнительный экономический рост страны за счёт денежных вливаний, не обращаясь при этом за финансовой помощью к зарубежным партнерам и международным валютным фондам. Таким образом, дефицит бюджета, который наблюдается на протяжении последних лет, частично перекрывается именно инвестированием от рядовых граждан.
Население, реально понимая возможные для себя риски финансовых потерь, с удовольствием вкладывает средства в банки под покупку ценных бумаг, гарантируя таким образом сохранность своих сбережений, и получает при этом стабильную прибыль, заставляя деньги, несмотря на инфляцию, работать и приносить доход.
Виды ОФЗ
Ценные бумаги классифицируются по нескольким признакам. Основной из них – период действия.
- Краткосрочные облигации – действительны в рамках одного календарного года.
- Со средним сроком – период их работы регламентирован временным промежутком от 1 до 5 лет.
- Долгосрочные – активы, рассчитанные на длительное вложение при максимальном времени действия до 30 лет.
По специфике получения прибыли ОФЗ бывают:
- Переменно доходные – прибыль определяется показателем депозитного индекса за каждый конкретный день.
- С долговой амортизацией – планируется не единое, а дробное погашение стоимости ценной бумаги. При этом график внесения платежей заранее не оговаривается. Активы зависят от ставки по процентам и относятся к категории самых выгодных в экономическом плане вариантов вложений.
- С постоянным купонным доходом – их основное отличие – фиксированная ставка. Особенно выгодно их покупать тогда, когда рыночная ставка идёт на понижение.
- С номиналом индекса – их цена не бывает постоянной и может изменяться под влиянием потребительской стоимости. Чем больше инфляция, тем дороже будут бумаги.
Где купить облигации федерального займа физическому лицу?
Какие банки продают облигации федерального займа? К сожалению, в текущем году приобрести облигации возможно лишь в 2-ух официально аккредитованных финансовых организациях РФ – Сбербанке и ВТБ. Такие ограничения связаны с требованием Минфина страны к банковским структурам – учреждения должны быть с хорошей долей государственного участия в уставном капитале. Только в этом случае можно доверить банку продажу федеральных активов. Если опираться на прошлогодний период, то можно сделать вывод о приоритетном положении по клиентской базе Сбербанка – самый большой спрос на покупку облигаций был именно там. Ситуация сложилась таким образом, что конкуренту пришлось продать компании часть своих ценных бумаг, чтобы удовлетворить спрос населения на активы.
Доходность облигаций
Как работают облигации федерального займа? Эта разновидность ценных бумаг в текущем периоде 2019-го года показала себя с менее доходной стороны, чем за аналогичный период прошлого года. Изменение ключевой ставки на уменьшение Центробанком Российской Федерации, а также сравнительно низкий показатель инфляции, характерный для прошлого периода, негативно сказались на доходности облигаций. Они довели данный показатель до отметки в 10,5%. Несмотря на некоторое понижение доходности такой способ финансовых вложений не перестаёт быть экономически интересным и двусторонне выгодным. Купонная ставка выглядит следующим образом:
- первый купон – 6% годовых;
- 2 — 6,5%;
- 3 — 7%;
- 4 — 7,5% в год;
- 5 — 8%;
- шестой – 9,2% годовых.
Под термином «купон» в финансовой практике понимают реальную прибыль, которую фактически получает покупатель за 6 месяцев. Таким образом, увеличение ставки позволяет вкладчику больше заработать и стимулирует его к тому, чтобы средства как можно более долгий срок находились в пользовании банка.
Стоимость облигаций
Сейчас цена за одну единицу ценной бумаги для физлиц составляет 1 000 российских рублей. Количество приобретений ограничено минимумом – 30 штук, максимумом – 15 000 единиц облигаций. Приобретение первого выпуска осуществляется в течение 6 месяцев со дня ввода их в обращение. По истечении полугода непроданные активы изымаются государством, а им на смену впускают вторую очередь.
Стоит ли покупать облигации федерального займа?
Понять, насколько оправданы подобные приобретения поможет процентная ставка. На текущее время это достаточно выгодное предложение – Минфин установил этот показатель на уровне 8,5% в год. Такую цифру проблематично найти даже в маленьких финансовых организациях. При этом срок действия активов – 3 года. Краткость периода – несомненно, минус. Но вместе с тем этого времени вполне достаточно, чтобы заработать на вложениях. Кроме того, свои деньги можно в любой момент получит обратно.
Явным преимуществом считается сохранение высокого порога доходности на протяжении всего срока действия облигаций, тем более если наблюдается спад инфляционных процессов, на фоне которых банки понижают свои процентные ставки.
Как приобрести ОФЗ?
Как правильно покупать облигации федерального займа? На рынке ценных бумаг – его ещё называют долговым рынком, в доступе физическим лицам есть несколько вариантов активов, причём самые выигрышные финансово и максимально защищённые от возможных рисков – ОФЗ. Так, приобретя облигации, где прибыль составит 10% в год, можно закрепить его на 10 летний период. И если так случиться, что процент по рефинансированию упадёт больше чем в два раза, и облигации, которые будут выпущены второй очередью, принесут прибыль максимум в 5-6%, вы по-прежнему будете получать свои законные 10%.
Кроме того, обладая такими ценными бумагами их владелец не платит налог на облигации федерального займа. Так гласит закон. К сравнению – собственники корпоративных вложений платят такой сбор в полном объёме. Прекрасным решением для вкладчика станет формирование набора, собранного из различных очередей выпуска активов, тогда время выплат купона также будет различным. В результате у физического лица появляется реальная возможность получать доход более регулярно – не один раз в полгода, а каждые 60 дней. Прибыль при этом выгодно далее инвестировать, приобретая дополнительное количество облигаций, чтобы увеличивался пассивный доход. Альтернатива – вывести денежные средства на банковскую карту и потратить на личные нужды.
Видео по теме
