В жизни любого человека случаются ситуации, когда срочно предстоят траты, а свободных денежных средств нет. А если всё это происходит в семье, где недавно родился ребёнок, то зачастую единственно возможное решение – обращаться за помощью в банк. Как оформить кредит в декретном отпуске и насколько это вообще реально — ответим в этой статье.
Можно ли получить кредит в декретном отпуске?
В рамках действующего законодательства пребывание человека в отпуске по уходу за ребёнком не является причиной отказа в заключении с ним кредитных обязательств. Но на практике всё иначе – многие организации не хотят выдавать займы данной категории граждан, причём иногда такое решение выглядит вполне обоснованным. В первую очередь банки запрашивают сведения о других членах семьи. Если второй родитель официально трудоустроен либо имеет собственное дело, кредит наверняка дадут. Специалисты рекомендуют обращаться в крупные организации – там вероятность отказа на порядок меньше.
Шансы на успех увеличиваются при соответствии следующим ключевым требованиям, выдвигаемым банками:
- наличие гражданства РФ;
- постоянная регистрация;
- официальное трудоустройство;
- стабильный источник дохода.
Способы получения кредита для мам в декрете
Независимо от того, находится женщина в отпуске по уходу за ребёнком или нет, она может воспользоваться любым из доступных способов кредитования, выбрав для себя оптимальный вариант. Требования к заявителю стандартные, положительная кредитная история – обязательна.
Потребительский кредит
Услуга потребительского кредитования – одна из самых востребованных населением финансовых операций, и будущие мамы – не исключение. Ограничениями в такой ситуации могут стать:
- более высокие, чем в случае с работающим заявителем, ставки по процентам;
- сжатые сроки предоставления займа;
- сумма к выдаче будет не слишком большой.
Если у декретницы нет постоянного источника дохода, на лояльные проценты рассчитывать не стоит.
Ипотечный кредит
Получить заём на ипотеку в таком положении сложно, ведь любой банк хочет быть уверенным в платёжеспособности своего клиента, особенно, когда речь идёт о крупной сумме. А именно этот факт является слабой стороной данной группы лиц. Единственный выход для мамы в такой ситуации – привлечение созаёмщиков и нескольких поручителей. При этом можно стать участником федеральных программ, в рамках которых есть предложения участия в ипотеке с наименьшими финансовыми потерями:
- «молодая семья» — предполагаются скидки по процентам, льготы, отсрочки и кредитные каникулы;
- «доступное жилье» — можно приобрести недвижимость по льготной системе либо получить государственное субсидирование – это позволит сэкономить до 35% от общей суммы;
- использование материнского сертификата.
Автокредит
Многие финансовые компании имеют договорённости с автосалонами и предлагают заёмщикам программы, не требующие подтверждения доходов. Это идеальный вариант для женщины в декрете. Например, Сбербанк работает в режиме 30% предоплаты, но без справки о зарплате. На величину ставок по процентам данный факт не влияет — определяющим объяснением переплат станет валютный курс, сроки кредитования и вид транспортного средства (автомобиль может быть как новый, так и с пробегом).
Риск со стороны банка минимален – машина станет залоговым средством, да и страховку наверняка придётся оформить. Нужно понимать, что такая покупка в итоге обойдётся довольно дорого.
Кредитная карта
Самый доступный вариант, позволяющий быстро взять кредит для декретных мам. Необходимо просто обратиться в банк персонально и оформить пластик. В онлайн-режиме это получится не везде. Алгоритм действий следующий:
- Собираем документы.
- Выбираем банк.
- Пишем заявление.
- Выбираем удобный вариант кредитной карты.
- Подаём запрос на обработку персональных данных.
- В указанный срок получаем готовую карту.
Микрокредитование
Потребуется только документ, удостоверяющий личность, и пенсионное свидетельство о страховании. Время оформления – 1 час. Можно обратиться к кредитору лично, а можно оформить заявку по интернету. Вероятность отказа – минимальная. Проценты – высокие, сроки – сжатые.
Данная процедура оправдана только в том случае, если средства требуются срочно, так как микрокредитование – это самый «грабительский» способ возврата долгов, и любая вещь, приобретённая подобным образом, может обойтись в два раза дороже её реальной стоимости.
Где взять кредит, находясь в декретном отпуске?
Какой банк даёт кредит в декретном отпуске? Обратиться можно в любую финансовую организацию РФ, имеющую государственную аккредитацию, но при этом нужно понимать, что процентные ставки для заёмщика будут на порядок выше – банк учитывает возможные риски и старается таким образом обезопасить свои средства.
Наиболее лояльной политики в отношении декретниц придерживаются следующие крупные финансовые учреждения:
- Сбербанк
- ВТБ
- Ренессанс Кредит
- Совкомбанк
- Уралсиб
Данный перечень содержит не полный список мест, где могут дать деньги в долг – обращаться можно в любую компанию, и чем весомей причина, тем выше вероятность положительного решения.
Необходимые документы
Получит ли женщина необходимые средства, во многом зависит от того, какой пакет документов и справок она сможет предоставить банку для рассмотрения её случая. Их перечень определяется требованиями финансовой организации, но при этом есть обязательные:
- внутренний гражданский паспорт;
- справка установленного образца, подтверждающая платёжеспособность мамы – форма 2-НДФЛ, если женщина официально трудоустроена;
- при наличии банковского депозита – выписка о его состоянии;
- документ, подтверждающий право владения движимым и недвижимым имуществом, которое в случае развития спорных ситуаций и судебных разбирательств может стать компенсацией банковских потерь;
- копия трудовой книжки – заверяется печатью организации и подписью руководителя.
Порядок оформления
Главное правило — серьёзно подумать, насколько данная сделка необходима. Если других вариантов действительно нет – взвесить свои реальные финансовые возможности. Ведь долги придётся возвращать не только в полном объёме, плюс переплата по процентам, но и в предусмотренный договором срок.
Если решение принято, действуем по следующему алгоритму:
- Рассчитываем, какой конкретно суммы не хватает для достижения цели.
- Мониторим различные варианты и топовые предложения банков, интересуемся реальными отзывами клиентов. Практически на всех официальных сайтах компаний, выдающих займы населению, есть электронный калькулятор – так можно самостоятельно рассчитать, какую сумму нужно в итоге вернуть банку.
- Собираем документы и направляемся в ближайшее отделение. Часто такая услуга доступна и через интернет.
- Ждём решения руководства банка и надеемся, что оно будет положительным.
- Внимательно изучаем все пункты кредитного договора и только после этого подписываем документ.
Видео по теме
