20 апреля 2020 года Хоум Кредит обновил линейку кредитных карт и предложил своим клиентам новый продукт — «Кредитная Польза». Карточка отличается бесплатным обслуживанием и возможностью подключения бонусной программы и дополнительных полезных опций. Преимущества и условия обслуживания данного пластика представлены в текущем обзоре карты «Кредитная Польза».
О карте «Кредитная Польза»
В рамках данного предложения клиенту выдаётся премиальный чипованный пластик категории Visa Gold. На карту зачисляется одобренный кредитный лимит, но при желании пользователь может пополнить её самостоятельно и пользоваться только собственными средствами.
Кредитка поддерживает все необходимые современные опции, а именно — технологию безопасных онлайн-платежей 3D Secure и опцию бесконтактной оплаты товаров и услуг (PayWave). Карту можно привязать к платёжным сервисам вроде Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay, за счёт чего можно оплачивать покупки смартфоном.
Держателям карточки заёмные средства предоставляются на следующих условиях:
- максимальный размер кредитного лимита равен 300 000 рублей (окончательная сумма определяется индивидуально в зависимости от кредитного рейтинга клиента);
- если лимит кредитования не превышает 29 999 рублей, то годовая процентная ставка составит 28,7%, в противном случае — 29,2%;
- при снятии наличных и возникновении просроченной задолженности применяется повышенная процентная ставка в размере 49,9% годовых;
- сумма минимального ежемесячного платежа включает в себя 7% от остатка задолженности, начисленные проценты и комиссии, а также возможные штрафы и просроченные взносы (в общей сложности — не менее 1 000 рублей).
Также по кредитке предусмотрен льготный период длительностью до 62 дней, действие которого распространяется только на операции безналичной оплаты товаров и услуг. В указанном промежутке времени банк не начисляет проценты по кредитной карте при условии погашения задолженности до его окончания. Начало и конец льготного периода зависит от расчётной даты, указанной в договоре. Наглядно действие данной услуги рассмотрено на условном примере:
- Расчётная дата по договору назначена на 20 число каждого месяца.
- В период с 20 апреля по 19 мая клиент оплатил покупки картой на общую сумму 10 000 рублей.
- Чтобы воспользоваться льготным периодом и не платить проценты, пользователь должен внести 10 000 рублей на счёт до 19 июня.
Соответственно, за покупки, совершённые в период с 20 мая по 19 июня, придётся расплатиться до 19 июля и так далее.
Условия обслуживания
За выпуск и обслуживание карты «Кредитная Польза» комиссия не взимается. Однако по продукту предусмотрена плата за подключение кэшбэк-программы «Польза» в размере 149 рублей в месяц. Аналогичная комиссия взимается за активацию опции «Финансовая Польза», в рамках которой клиент получает особые привилегии в части погашения долга. Все дополнительные платные услуги оформляются по желанию пользователя.
Тарифы по прочим операциям приведены в таблице ниже.
| Комиссия за снятие наличных в банкоматах любых банков | 5% (минимум 500 рублей) |
| Лимиты по выдаче наличности | В банкоматах Хоум Кредит Банка — ограничены суммой кредитования, в банкоматах сторонних банков — не более 30 000 рублей в сутки |
| Стоимость перевыпуска по истечении срока действия карточки | Бесплатно |
| Стоимость перевыпуска по инициативе клиента | Первый перевыпуск — бесплатно, второй и последующие — с комиссией 200 рублей |
| Плата за услугу СМС-информирования | Первый месяц — бесплатно, далее — 99 рублей ежемесячно |
Пополнять кредитку можно без комиссии через интернет-банк ХКБ или мобильное приложение «Мой кредит». Для этого достаточно войти в личный кабинет и оформить безналичный перевод с дебетовой карты любого банка.
Кэшбэк по карте «Кредитная Польза»
При условии активации кэшбэк-программы «Польза» клиент сможет получать вознаграждение за безналичную оплату покупок. Баллы начисляются следующим образом:
- 3% — за покупки в специальных категориях («Путешествия», «Кафе и рестораны», «АЗС»);
- 1% — за безналичную оплату других товаров и услуг;
- 10% — за покупки у партнёров программы (указан средний коэффициент).
Кэшбэк начисляется на бонусный счёт клиента в виде баллов. Срок выплаты занимает до 7 рабочих дней. Бонусы за покупки у партнёров поступают на счёт в течение 70 дней.
Баллы можно обменять на рубли по курсу 1:1 в течение 12 месяцев после их зачисления. Операция проводится в личном кабинете участника программы. Для обмена необходимо накопить не менее 500 бонусов.
В течение 1 месяца можно получить не более 3 000 баллов за покупки в повышенных категориях. По другим видам кэшбэка лимиты отсутствуют.
С 27 апреля 2020 года Хоум Кредит Банк временно приостановил начисление баллов за совершение онлайн-покупок в категориях «Одежда», «Здоровье и красота», «Кафе и рестораны», «Продукты питания», «Техника и электроника». Кэшбэк придёт при оплате товаров непосредственно в магазине или курьеру.
Преимущества кредитной карты
К положительным характеристикам нового продукта следует отнести:
- Наличие бонусной программы. Далеко не все банки сегодня предлагают выгодные условия начисления кэшбэка по кредитным картам. Благодаря такой услуге клиент может получить дополнительный доход при совершении повседневных покупок.
- Бесплатное обслуживание. Чтобы пользоваться картой без комиссии, её держателю не нужно выполнять никаких условий.
- Возможность подключения опции «Пропуск платежа». Услуга предоставляется в рамках программы «Финансовая Польза». При соблюдении определённых условий заёмщик может не вносить минимальный платёж (не чаще, чем 1 раз в полгода).
- Управление картой и контроль операций в режиме онлайн. В обновлённом приложении «Мой кредит» можно посмотреть выписку по счёту, узнать дату и сумму минимального платежа, а также решить любой вопрос через чат поддержки.
- Большой выбор способов погашения. Для бесплатного пополнения баланса карты достаточно воспользоваться онлайн-сервисами или устройствами самообслуживания Хоум Кредит Банка. Зачисление средств осуществляется мгновенно.
При подключении программы «Финансовая Польза» клиент также получает доступ к дополнительной опции «Отказ от взыскания». При наступлении неблагоприятных событий в жизни заёмщика банк отменит свои требования по возврату задолженности. Такой исход возможен в случае утраты клиентом жилья в результате пожара или стихийного бедствия, его смерти, присвоения инвалидности или госпитализации на срок не менее 6 месяцев.
Онлайн-заявка на карту «Кредитная Польза»
Для получения новой кредитной карты необходимо заполнить короткую анкету на официальном сайте Хоум Кредит Банка. Перед подачей заявки следует удостовериться в соблюдении всех требований, предъявляемых к заёмщикам:
- возраст — от 22 до 70 лет;
- российское гражданство;
- наличие постоянного трудоустройства со стажем работы не менее 3-х месяцев.
Обязательный пакет документов включает паспорт, а также справку или выписку, подтверждающую наличие дохода. Клиент может предоставить справку 2-НДФЛ, справку по форме банка, банковскую выписку с зарплатной или пенсионной карты, справку о размере пенсии или выписку из ПФР.
Если заёмщик в состоянии выполнить указанные условия, то можно переходить к заполнению заявки. В анкете необходимо указать личные сведения — ФИО, дату рождения и номер мобильного телефона. На указанный номер поступит сообщение с кодом для подтверждения согласия на запрос кредитной истории в БКИ.
После этого заявка будет отправлена на предварительное рассмотрение. Если из бюро кредитных историй придёт положительный ответ, то в течение нескольких минут с клиентом по телефону свяжется сотрудник банка для уточнения следующих деталей:
- Паспортные данные (серия и номер документа, место рождения, код подразделения, дата и место выдачи).
- Сведения о доходах (сумма заработка и тип подтверждающего документа).
- Информация о месте работы (название и адрес организации, номер рабочего телефона, занимаемая должность, текущий стаж).
- Город получения. В зависимости от местоположения клиента ему будут предложены варианты доставки карты (курьерская, Почтой России или в отделение банка).
- Предпочтительный размер кредитного лимита и кодовое слово.
После этого запрос будет отправлен на рассмотрение. Как указано на сайте банка, 90% заявок обрабатывается моментально. Ответ высылается клиенту в СМС-сообщении на указанный номер телефона. О готовности карты приходит отдельное уведомление, после чего пользователь получает кредитку выбранным способом.
Отзывы о кредитной карте
Пока сложно оценивать мнение действующих владельцев Кредитной Пользы по причине того, что выпуск данного продукта был анонсирован Хоум Кредит Банком относительно недавно. Внимание клиентов к новой кредитке привлекло наличие бонусной программы и возможность подключения опций «Пропуск платежа» и «Отказ от взыскания задолженности».
В то же время посетители авторитетных банковских форумов обращают внимание на ряд недостатков данной карты. В их числе:
- высокая комиссия за снятие наличных;
- короткий льготный период (в сравнении с некоторыми предложениями конкурентов);
- невыгодные процентные ставки вне грейса;
- дорогостоящее СМС-информирование.
Многие пользователи отмечают, что отсутствие комиссии за годовое обслуживание — это некий обманный манёвр со стороны банка. Эта сумма уже заложена в стоимость подключения бонусной программы. Конечно, при желании клиент может отказаться от кэшбэка, но в результате этого кредитка лишится своего основного преимущества и станет далеко не таким привлекательным предложением.
Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения
100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта
- 100 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- 0₽ за снятие наличных
Подробнее
Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта
- до 55 дней без процентов
- до 300 000 рублей
- до 30% кэшбэка
Подробнее
МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта
- 111 дней без процентов
- до 299 999 рублей
- до 25% кэшбэка
Подробнее
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Видео по теме
