Кредитная карта Тинькофф Платинум - условия, тарифы и отзывы

Выдача кредитных карт является приоритетным направлением деятельности банка Тинькофф. В данной продуктовой линейке наибольшей популярностью у клиентов пользуется кредитка Платинум. Обзор кредитной карты Тинькофф Платинум основан на рассмотрении базовых условий и тарифов продукта, его преимуществ (рассрочка, бонусная программа, кэшбэк) и изучении отзывов пользователей.

Условия обслуживания по карте Тинькофф Платинум

Карточный продукт выпускается в рамках платёжной системы MasterCard (тип пластика — World), срок действия — 3 года, валюта счёта — рубли. Карта действует по всему миру, поддерживает опцию бесконтактной оплаты, подходит для совершения покупок в интернете (технология 3D Secure).

Льготный период

Владелец карты Платинум от Тинькофф Банка может пользоваться кредитными средствами бесплатно в рамках льготного периода. Проценты по кредитке не начисляются, если соблюдены следующие условия:

1. Кредитный лимит использовался для безналичной оплаты товаров и услуг. Действие грейс-периода не распространяется на операции снятия наличных и на те платежи, которые к ним приравниваются (покупка иностранной валюты, приобретение дорожных чеков, денежные переводы MasterCard MoneySend, операции с ценными бумагами). С полным списком операций, приравнивающихся к снятию наличных можно ознакомиться в документе по следующей ссылке.
2. Потраченные средства возвращены в указанный срок. Максимальная длительность беспроцентного периода составляет 55 суток (30 дней на траты, 25 — на возврат).

Конечный срок погашения зависит от даты получения выписки. Эта информация указывается в договоре о получении кредитной карты и отображается в личном кабинете заёмщика.

Если клиент совершает покупки в отчётную дату, то на возврат этой суммы ему даётся максимальное количество времени — 55 дней. При оплате товаров на следующий за отчётной датой день беспроцентный период составит 54 дня и так далее. Когда до даты погашения остаётся 25 суток, грейс-период возобновляется.

При помощи кредитной карточки Тинькофф Платинум можно погасить текущую задолженность в сторонних банках. В этом случае проценты не будут начисляться в течение 120 дней.

Процентная ставка

При несоблюдении требований льготного периода за пользование кредитным лимитом начисляется процент. Размер ставки зависит от типа операций:

• при снятии наличных — от 30 до 49,9% годовых;
• при оплате товаров и услуг — от 12 до 29,9% годовых.

В последнем случае процентная ставка начинает действовать по истечении льготного периода, если сумма долга не возвращена в срок. При обналичивании карты процент начисляется с первого дня.

Кредитный лимит

Максимальный размер кредитования составляет 300 тысяч рублей. После погашения задолженности по карточке эта сумма возобновляется.

Размер процентной ставки и сумма лимита по кредитке Платинум от Тинькофф Банка устанавливаются индивидуально для каждого клиента. На решение влияют уровень платёжеспособности заёмщика, его кредитная история и сведения, указанные в заявке.

При регулярном использовании карты и своевременном погашении долга лимит может быть повышен. По запросу держателя сумму кредитования увеличить невозможно.

Минимальный платёж

Если у пользователя нет возможности вернуть все потраченные средства в рамках льготного периода, то для предотвращения возникновения просрочки необходимо внести обязательный ежемесячный взнос.

Сумма минимального платежа не может превышать 8% от размера текущей задолженности (минимум 600 рублей). Размер взноса определяется индивидуально для каждого заёмщика (в среднем он равен 6% от суммы долга). Минимальный платёж ежемесячно рассчитывается банком и указывается в выписке, которую получает клиент.

При несвоевременном внесении обязательной суммы к заёмщику применяются следующие штрафные санкции:

• неустойка 19% (начисляется на весь размер долга по кредитке);
• единовременный штраф — 590 рублей.

Если в предыдущих периодах задолженность оплачена не полностью, то в текущем месяце эта сумма вместе со штрафом будет включена в минимальный платёж. Размер обязательного взноса указывается в личном кабинете.

Стоимость обслуживания

За годовое обслуживание кредитной карты Тинькофф Платинум взимается фиксированная плата в размере 590 рублей. Она списывается со счёта клиента в отчётную дату после того, как по карточке проходит первая расходная операция. В дальнейшем комиссия взимается ежегодно — независимо от того, пользуется держатель кредиткой или нет.

Снятие наличных

Кроме повышенной процентной ставки, по операциям обналичивания предусмотрена единовременная комиссия. За каждое снятие наличных со счёта клиента списывается 290 рублей плюс 2,9% от выданной суммы.

Размер комиссии является фиксированным независимо от того, в каком банкомате проводится расходная операция. Аналогичные условия действуют при снятии наличных в кассах сторонних банков.

Доставка карты

Тинькофф Банк не имеет стационарных офисов, поэтому обслуживание клиентов осуществляется удалённо в онлайн-режиме. В случае принятия по кредитной заявке положительного решения курьер в течение 1-7 дней доставляет клиенту карту и пакет документов по указанному адресу (на дом или на работу). Время доставки согласовывается по телефону, услуга предоставляется бесплатно.

Оформить карту

Бонусные баллы «Браво»

Держатели кредитной карты Тинькофф Банка становятся участниками программы лояльности «Браво». Начисление бонусных баллов осуществляется следующим образом:

• при совершении любых безналичных покупок — на счёт возвращается 1% от суммы (в месяц можно накопить не более 6 тысяч бонусных баллов);
• при оплате товаров и услуг у партнёров банка (по спецпредложениям) — кэшбэк составит от 3 до 30%.

Полученные бонусы можно использовать для компенсации совершённых покупок у партнёров либо оплаты ЖД-билетов, а также счетов в кафе и ресторанах. Операция осуществляется в интернет-банке. Обмен баллов на деньги производится по курсу 1 бонус «Браво» = 1 рубль.

Программа лояльности «Браво»

Оповещение об операциях

Данная опция включает в себя СМС-уведомление клиента обо всех транзакциях по счёту карты. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.

Держатель карточки на бесплатной основе получает следующие сообщения:

• ежемесячную выписку по счёту с указанием суммы задолженности, минимального платежа и даты погашения;
• уведомления о блокировке, активации, перевыпуске, пополнении карты;
• напоминания об обязательном взносе;
• оповещения о входе в интернет-банк и мобильное приложение.

Платная услуга СМС-уведомлений подключается по желанию клиента.

Рассрочка по карте

Владельцы карт Тинькофф Платинум могут приобретать товары в рассрочку в магазинах-партнёрах и погашать задолженность без уплаты процентов равными платежами. Срок рассрочки зависит от условий партнёрской сети.

Все доступные предложения в рамках данной услуги можно посмотреть в личном кабинете в разделе «Бонусы». Далее необходимо последовательно нажать на пункты «Обзор», «Категории», «Все рассрочки».

Перед оформлением рассрочки клиенту предоставляется следующая информация:

• список магазинов-партнёров;
• срок возврата задолженности, в течение которого не будут начисляться проценты (до 365 дней);
• сумма покупки, необходимая для оформления рассрочки (указывается минимальное и максимальное значение);
• срок действия предложения о возможности получения рассрочки;
• перечень доступных товаров и услуг (если по условиям партнёра рассрочка оформляется не на все покупки).

Чтобы воспользоваться данной опцией, необходимо в личном кабинете активировать подходящее спецпредложение и только после этого совершить покупку. В противном случае на данную сумму по истечении 55 дней льготного периода будут начислены проценты.

После предоставления рассрочки банк автоматически рассчитывает размер ежемесячного платежа, который является неизменным на протяжении всего действия услуги. Сумму регулярного платежа по рассрочке можно посмотреть в выписке или в интернет-банке (нужно кликнуть на карту и перейти в раздел «Мои рассрочки»).

Клиент может иметь неограниченное количество рассрочек в пределах суммы кредитного лимита по карте. Есть возможность досрочного погашения.

Условия предоставления рассрочки

Как оформить Тинькофф Платинум?

Для получения карты необходимо оставить заявку на официальном сайте Тинькофф Банка. К заёмщику предъявляется ряд простых требований, среди которых:

• соблюдение возрастного ограничения (от 18 до 70 лет);
• российское гражданство (на руках у клиента должен быть действующий общегражданский паспорт);
• наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Чтобы отправить запрос в обработку, нужно последовательно совершить следующие действия:

1. Ниже кликнуть по кнопке «Оформить карту».
2. Указать желаемый лимит.
3. Ввести контактную информацию (ФИО, номер телефона, адрес электронной почты).
4. Заполнить паспортные данные (серия и номер документа, дата и место рождения, код подразделения, дата и место выдачи документа, адрес регистрации и места жительства, дополнительный телефон).
5. Указать сведения о трудовой занятости (при наличии) — наименование организации-работодателя, должность, стаж, рабочий телефон и адрес. Если заёмщик не имеет постоянного места работы, то на данном этапе необходимо выбрать причину отсутствия занятости из предложенного списка (пенсионер, в поиске, на иждивении супруга).
6. Заполнить дополнительные сведения — сумма ежемесячного дохода, образование, семейное положение, данные об имуществе (автомобиль, недвижимость). Также в данном разделе потребуется указать кодовое слово для последующей активации карточки. По желанию клиент может прикрепить к заявке свою фотографию.
7. Подтвердить заявку по коду из СМС. Для идентификации личности система предложит клиенту авторизоваться в социальных сетях (ВКонтакте, Одноклассники, Facebook) или на портале Госуслуг. От данного этапа можно отказаться.
8. Отправить заявку.

Запрос будет обработан банком в течение 2-х минут, после чего предварительное решение отобразится на экране. Максимальное заполнение полей формы (в том числе прикрепление фотографии) увеличивает вероятность одобрения.

Если предварительный результат положительный, то в течение 1-2 суток с клиентом свяжется уполномоченный сотрудник банка, который задаст дополнительные вопросы по заявке и сообщит решение, согласует дату и время доставки.

Оформить карту

Преимущества карты

Популярность кредитной карточки Тинькофф Платинум среди населения объясняется её положительными характеристиками, среди которых:

1. Отсутствие необходимости посещать офис банка — заявка оформляется онлайн.
2. Возможность оформления только по паспорту (не требуется предоставлять справку о доходах и документы, подтверждающие трудовую занятость).
3. Бесплатные онлайн-сервисы (интернет-банк, мобильное приложение) с понятным и функциональным интерфейсом. Так как банк работает только в режиме онлайн, все операции, кроме снятия наличных, можно осуществить в личном кабинете. Помимо получения банковских услуг пользователи приложения могут просматривать подборки кафе и ресторанов в своём городе, бронировать билеты в кино.
4. Возможность выпуска бесплатной дополнительной карты. По продукту можно установить лимит расходных операций, что позволит контролировать семейный бюджет. Держатель дополнительной карточки также может пользоваться интернет-банком.
5. Отсутствие комиссии за погашение задолженности.
6. Доступная страховая программа защиты жизни, здоровья и имущества (стоимость услуги 0,89% от суммы задолженности в месяц).
7. Быстрая и бесплатная доставка.
8. Выгодная кэшбэк-программа.
9. Управление карточкой при отсутствии интернет-подключения с помощью СМС-команд на номер 2273 (блокировка, проверка баланса, оплата сотовой связи, уточнение суммы обязательного платежа).

Наиболее весомым преимуществом карты является наличие беспроцентного периода, который распространяется на любые покупки (до 55 дней), приобретение товаров в рассрочку (до 12 месяцев) и погашение кредитов в сторонних банках (до 120 дней).

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум?

После получения пластикового носителя необходимо пройти процедуру активации, так как карточка выдаётся клиенту в нерабочем состоянии — с её помощью нельзя оплачивать покупки, снимать наличные.

Чтобы активировать карту, нужно следовать такому алгоритму:

1. Пройти по соответствующей ссылке на официальный сайт банка и ввести номер, указанный на лицевой стороне носителя.
2. Дождаться СМС-сообщения от банка, в котором будет указан ПИН-код. Эту информацию нельзя сообщать третьим лицам или хранить кодовую комбинацию вблизи от карточки.
3. Поставить подпись на обратной стороне пластикового носителя. Без данного реквизита платёжное средство является недействительным и его могут не принять к оплате в торговой сети.

Опция активации также доступна в личном кабинете пользователя. Чтобы зарегистрироваться в онлайн-сервисе, нужно нажать на кнопку «Войти», которая находится в правом верхнем углу на главной странице сайта Тинькофф Банка. Далее необходимо кликнуть на надпись «Получить логин» и ввести номер карты. Данные, необходимые для входа в систему, будут указаны в СМС-сообщении.

На сайте банка или в официальных магазинах Play Market, App Store и Microsoft Store держатель карточки может скачать мобильное приложение Тинькофф. Для авторизации в системе необходимо использовать полученные ранее логин и пароль.

После того как кредитная карта активирована, её владельцу становятся доступны следующие операции:

• безналичная оплата покупок по всему миру (ввод ПИН-кода требуется в редких случаях);
• снятие наличных в любом банкомате;
• платежи через интернет — при совершении покупок в сети операция подтверждается с помощью одноразового СМС-пароля, поэтому карта в обязательном порядке должна быть привязана к номеру телефона.

В личном кабинете клиента есть опция, позволяющая отключить возможность совершения платежей в интернете.

После получения ежемесячной выписки по счёту заёмщику необходимо пополнить карту. Можно внести минимальный платёж или погасить всю задолженность, чтобы воспользоваться льготным периодом.

Пополнение карточки осуществляется любым удобным способом:

1. Моментальное перечисление с любых карточек сторонних финучреждений (в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении).
2. Внесение наличных в банкоматах Тинькофф Банка. Операцию можно провести при отсутствии носителя (с помощью QR-кода из приложения).
3. В пунктах приёма наличности партнёров (более 300 тысяч точек по России).
4. Межбанковские переводы. Оформляются в любом банке, перечисление средств занимает до 2-х дней. Реквизиты для совершения операции можно скачать в мобильном приложении или в веб-версии личного кабинета.

Пополнение карточки проводится без комиссии (вне зависимости от выбранного способа).

Отзывы клиентов

Владельцы кредитных карт Тинькофф Платинум отмечают удобный функционал продукта, простоту оформления, качественное сервисное обслуживание. В числе минусов пользователи называют высокую процентную ставку, жёсткую систему штрафов за просрочки, дорогостоящую комиссию за снятие.

Консервативные клиенты (особенно возрастная аудитория, пенсионеры) опасаются оформлять карточку из-за отсутствия у банка стационарных отделений. В то же время представители молодёжного сегмента считают это положительным моментом и предпочитают карту Тинькофф Платинум кредиткам других банков.

Рекомендации держателям карт

Чтобы в течение всего срока действия карточка сохраняла свою работоспособность, необходимо следовать следующим рекомендациям:

1. Не сгибать пластик, не хранить его вместе с острыми предметами, которые могут поцарапать поверхность (ключи, скрепки).
2. Избегать теплового воздействия.
3. Не держать пластиковый носитель рядом с источниками электромагнитного излучения (СВЧ-печи, мониторы, телевизоры). Это позволит предотвратить порчу магнитной полосы.

Если карта пришла в негодность, её необходимо перевыпустить (заявку можно сделать в интернет-банке или позвонить в службу поддержки). Перевыпущенный пластик будет бесплатно доставлен курьером в течение 2-7 дней.

При утере или краже карты стоит в кратчайшие сроки обратиться в колл-центр клиентов Тинькофф Банка для её блокировки. Эту операцию можно осуществить в личном кабинете, в приложении Тинькофф или с помощью СМС-команды «Блок+последние 4 цифры карты» на номер 2273. После того как карточка будет заблокирована, надо связаться с оператором и заказать её перевыпуск.

Если держатель забыл ПИН-код, комбинацию цифр можно самостоятельно заменить на новую. Эта опция доступна в личном кабинете во вкладке «Действия с картой». В случае компрометации ПИН-кода (если он стал известен третьим лицам) также следует заменить его на новый.

В целях безопасности и сохранности средств на счёте нельзя сообщать посторонним следующую информацию по карте:

• номер и срок действия (перевод средств можно провести по номеру телефона);
• код безопасности (находится на обратной стороне карточки);
• кодовое слово.

Данные сведения может запрашивать только уполномоченный сотрудник Центра обслуживания клиентов Тинькофф Банка.

Видео по теме