По информации Центрального Банка РФ кредитные организации ежегодно выпускают сотни тысяч кредитных карт. Востребованность продуктов растет на постоянной основе. Альфа-Банк продолжает оставаться одним из лидеров в соответствующем сегменте. Для понимания того, как получить кредитную карту Альфа-Банка, заинтересованным лицам нужно ознакомиться с особенностями процедуры, с видами карт, с требованиями к клиентам и с перечнем необходимой документации.
- Основные особенности кредитной карты от Альфа-Банка
- Плюсы и минусы платежного инструмента
- Виды кредитных карт, предлагаемых банком
- Как выбрать подходящую кредитку
- Как оформить кредитную карту
- Требования к заемщику
- Необходимые документы
- Получение и активация карты
- Величина минимального платежа
- Можно ли обналичивать кредитки от Альфа-Банка
- Варианты пополнения баланса и закрытия карты
- Выводы
Основные особенности кредитной карты от Альфа-Банка
Альфа-Банк изучает предпочтения своих клиентов и ориентируется на различные потребительские группы. Кредитами пользуются все, начиная от индивидуальных предпринимателей и заканчивая студентами. Карточные продукты финансовой организации имеют собственные отличительные особенности:
- подключение международных платежных систем – MasterCard и Visa;
- карты подразделяются на несколько привилегированных групп — Classic, Gold, Platinum;
- длительность периода беспроцентного кредитования до 100 дней;
- держателям доступны все виды бонусной поддержки – мили, баллы, возврат средств за покупки.
Каждый носитель позволяет осуществлять постоянное накопление поощрений. Их использование может направляться на оплату обслуживания партнерских организаций. На территории иностранных государств карты Альфа-Банка гарантируют привилегии от платежных сервисов. Количество бонусов напрямую зависит от класса продукта.
Плюсы и минусы платежного инструмента
Платежные инструменты от Альфа-Банка имеют как преимущества, так и недостатки. Плюсы:
- Льготное кредитование до 100 дней – держателям нужно полностью погасить потраченную сумму до завершения заявленного срока, иначе будут начислены проценты.
- Возможно снятие наличных средств до 50 000 рублей без комиссии.
- Карта оформляется за несколько дней.
- Если пользователь сталкивается с техническими проблемами, то ему не нужно обращаться в ближайшее отделение банка. Достаточно позвонить по телефону горячей линии и получить консультацию у сотрудника отдела поддержки.
Минусы:
- Высокая процентная ставка и довольно дорогое обслуживание.
- На официальном сайте нет достаточной информации о штрафных санкциях за пропуск очередного платежа.
- На некоторых картах не действует система возврата денег с каждой покупки.
- Автоматическая активация страхования договора в момент открытия лицевого счета – ежемесячно списывается определенная сумма. Страховка считается добровольной опцией, но большинство клиентов не информируется.
Виды кредитных карт, предлагаемых банком
Карта | Кредитный лимит | Ставка (в процентах) | Характерные особенности | Стоимость обслуживания в год |
Перекресток | 300 000 | От 26 | Альфа-Банк начисляет бонусные баллы за покупки в любых магазинах
| 490 |
| Альфа мили | 600 000 (в зависимости от класса) | Клиентам предоставляется подарок 3 000 миль. Льготный период начинается с момента первой покупки или снятия средств
| 600 | |
Без затрат | 300 000 | От 24 | За оформление карт премиального типа предоставляются дополнительные скидки
| Первый год обслуживание на безвозмездной основе |
| Кэшбэк | От 26 | До 10% возвращается на карту при покупках в любых торговых точках. Сумма возврата не может превышать 36 000 рублей за календарный год
| Бесплатно | |
РЖД | До 750 000 (в зависимости от класса) | 500 бонусов в подарок. Возможна покупка билетов на железнодорожный транспорт по льготным ценам
| 790 | |
| Аэрофлот | Льготный период – 6 календарных дней. В подарок предоставляется до 1 000 миль
| 990 | ||
MasterCard | От 33 | Проценты не начисляются до 100 дней. Допускается снятие наличных в сумме до 200 000 рублей ежемесячно.
| Бесплатно | |
Visa | Клиент может оплачивать картой покупки и услуги
| |||
| Близнецы | 300 000 | От 27 | Пользователи золотого пакета получают повышенные скидки. Проценты не начисляются на операции в течение 3 месяцев
| 2 490 |
Космо | 150 000 | От 26 | Клиентам предлагаются скидки в 3 000 ресторанах и торговых точках
| 990 |
Мужская | Длительность льготного периода кредитования – 2 месяца. Предоставляются скидки на покупки в барах и на услуги автомобильных сервисов
| |||
S7 | До 750 000 (в зависимости от класса) | Подключение к сервисам электронных мобильных платежей. Подарок за заключение договора – до 1 000 миль
| ||
| М.Видео | 150 000 | Доступны бонусы (1 балл за 30 потраченных рублей). Льготный период – до 2 месяцев. |
Как выбрать подходящую кредитку
Альфа-Банк создал для физических лиц специальную систему, содержащую в себе комплекс вспомогательных сервисов. Каждый клиент может получить консультацию у специалистов с целью подбора походящего кредитного продукта. Связаться с представителями банка можно в любом отделении финансовой организации, по телефонам горячей линии: 8 800 2000 000 и (495) 788 88 78 или на официальном сайте компании.
Для самостоятельного выбора карты необходимо перейти в каталог на сайте. После ввода исходных данных в доступное окно банк вышлет автоматическое уведомление с перечнем индивидуальных условий. Функционал ресурса позволяет сравнить популярные предложения по следующим критериям: валюта счета, система расчетных операций, лимит кредитования, срок действия беспроцентного периода.
Как оформить кредитную карту
Требования к заемщику
Кредитная карточка Альфа-Банка может быть получена только в тех случаях, если заинтересованное лицо полностью соответствует определенному комплексу требований. Кредитная карта Альфа-Банка — условия получения:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- достижение совершеннолетнего возраста;
- проживание в регионе расположения отделения Альфа-Банка;
- наличие у клиента мобильного или стационарного телефона;
- указание контактных данных по месту постоянного трудоустройства;
- регистрация адреса электронной почты на имя заявителя;
- наличие официальной работы – безработные категории граждан не могут подать заявку, ни при каких обстоятельствах;
- непрерывный стаж трудоустройства – не менее 90 дней;
- сумма ежемесячного дохода должно составлять не менее 9 000 рублей (для города Москва) и 5 000 рублей (для регионов);
- обязательна положительная история кредитования.
Необходимые документы
Оформление кредитных карт в подразделениях Альфа-Банка предусматривает подготовку только двух документов. В базовый список входит общегражданский паспорт РФ и один документ с фотографией на выбор (водительские права, заграничный паспорт, военный билет и т.д.). В ряде ситуаций требуется обязательное подтверждение источников дохода. Для этого в обработку предоставляется справка с места работы.
Свидетельство с номером СНИЛС может потребоваться, если в качестве заявителя выступает индивидуальный предприниматель. Уполномоченные сотрудники банка в самостоятельно порядке узнают величину заработка. Для этого используется база данных со сведениями об уплаченных взносах в Пенсионный Фонд РФ.
Получение и активация карты
Для активации нужно взять кредитную карту в отделении банка, вставить ее в банкомат и совершить любую финансовую операцию после ввода пароля. Наиболее простым вариантом считается ознакомление с балансом счета. После процедуры по номеру мобильного телефона клиента будет направлено уведомление об успешном прохождении активации. Для этого нужно, вставить карту в терминал, ввести ПИН, выбрать опцию проверки состояния счета из доступного меню и завершить процедуру и забрать карту.
Величина минимального платежа
Каждая кредитная карта имеет беспроцентный период обслуживания. Срок напрямую зависит от типа оформленного продукта. При внесении деньги в отведенный промежуток времени проценты начисляться не будут. Каждый месяц в рамках отчетного периода клиенты обязаны совершать обязательный платеж, который составляет 5% от потраченной суммы (не менее 320 рублей). Получить информацию о конкретной сумме можно в личном кабинете на официальном сайте банка.
Если пользователь продукта допускает пропуск очередного платежа, то Альфа-Банк в автоматическом порядке насчитывает неустойку. В следующем месяце придется погашать всю сумму долговых обязательств. После расчета с банком держатели карты имеют право использовать заемные средства в пределах заявленного лимита.
Можно ли обналичивать кредитки от Альфа-Банка
Кредитка Альфа-Банка является удобным инструментом для осуществления любых финансовых операций. Клиенты могут обналичить денежные средства. Для этого допускается использование одного из доступных способов:
- снятие в банкомате или устройствах самостоятельного обслуживания Альфа-Банка;
- перевод с СКС на карту, эмитентом которой является Альфа-Банк (аналогичная операция возможна с учетом применения продуктов других финансовых организаций);
- пополнение электронных кошельков.
Для каждой операции устанавливается индивидуальная комиссия. Сумма сбора зависит от класса карты и формата кредитной программы. Необходимо в обязательном порядке учитывать лимиты на расходные операции. Для клиентов банка действуют такие же ограничения на снятие, как и на прочие кредитные процедуры.
Варианты пополнения баланса и закрытия карты
Клиентов интересует не только вопрос о том, как оформить кредитную карту Альфа-Банка, но и о порядке дальнейшего пополнения счета. Существуют следующие способы:
- Через терминалы Альфа-Банка или партнерских организаций.
- С помощью оператора контактного центра, способного открыть доступ к онлайн сервису без подключения к сети Интернет.
- Посредством перевода денег с другой карты.
- С баланса мобильного телефона.
- Через сервис мобильного банка.
- Путем обращение в ближайшее подразделение кредитной структуры.
Для закрытия кредитки нужно уведомить сотрудников финансового учреждения в письменном виде. Не все сервисы Альфа-Банка подходят для совершения операции. Клиентам недостаточно полного погашения задолженности для отказа от платежного инструмента. В перечень наиболее удобных способов входят личное посещение офиса банка, взаимодействие с сотрудниками по телефону горячей линии, использование функционала приложения.
Выводы
Кредитные карты Альфа-Банка помогают клиентам пользоваться денежными средствами в любой удобный момент времени. Своевременное погашение процентов позволяет обеспечить стабильное финансовое состояние на протяжении длительного срока. Банк не предусматривает отсрочек, но бесплатные варианты пополнения минимизируют риски убытков.
