Кредитная карта «Аэрофлот» от Альфа-Банка — условия и отзывы

Данный продукт представляет собой яркий пример кобрендинговой карты, суть которой заключается во взаимовыгодном сотрудничестве между банками и сторонними компаниями. Расплачиваясь картой, клиент накапливает бонусы (в данном случае — мили) и может использовать их для получения скидок при покупке товаров и услуг в партнёрской организации. Владельцы кредитки «Аэрофлот» становятся участниками бонусной программы от альянса авиакомпаний SkyTeam. Описание тарифов продукта, условий кредитования, накопления и использования миль представлено в данном обзоре кредитной карты «Аэрофлот» от Альфа-Банка.

О кредитной карте «Аэрофлот»

Пластик обслуживается международной платёжной системой MasterCard. В зависимости от потребностей клиента в рамках бонусной программы «Аэрофлот» предлагается 4 типа карт — Standard, Gold, World и World Black Edition. Каждая из них является полноценным платёжным средством и позволяет проводить такие операции, как:

• оплата покупок в интернет-магазинах;
• снятие наличных в любых банкоматах по всему миру (с комиссией);
• расчёты за приобретение товаров и услуг в торгово-сервисных точках;
• совершение платежей через интернет банк «Альфа-Клик» и мобильное приложение «Альфа-Мобайл».

Все указанные операции можно осуществлять как за счёт кредитных средств банка, так и за счёт собственных. Кредитка Альфа-Банка с бонусной программой «Аэрофлот» поддерживает все современные технологии, включая 3D Secure (для контроля за платежами в интернете) и PayPass (бесконтактная оплата покупок через POS-терминалы). Также карточку можно привязать к сервисам Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay, что позволит расплачиваться за товары и услуги при помощи смартфона.

Оформить карту

Тарифы и условия по карте

Представленные 4 типа пластика отличаются между собой стоимостью годового обслуживания, условиями снятия наличных и лимитом кредитования. Чем выше статус карточки, тем выгоднее будут указанные параметры (за исключением комиссии за ведение счёта). В остальном всем категориям карт присущи равные характеристики, а именно:

1. Процентная ставка. Устанавливается индивидуально после рассмотрения кредитной заявки заёмщика. Её значение находится в диапазоне от 23,99 до 38,5% годовых.
2. Наличие льготного периода. Его действие охватывает операции оплаты покупок в торговых точках и снятия наличных. Максимальный срок, в течение которого не будут начисляться проценты, составляет 60 дней.
3. Размер минимального ежемесячного платежа. Включает в себя 5% от суммы задолженности и начисленные проценты за прошлый отчётный период. Сумма взноса не может быть менее 300 рублей.
4. Санкции за несвоевременное погашение. При пропуске платежа на сумму просрочки начисляется пеня в размере 36,5% годовых.

Единой для всех типов кредитных карт Альфа-Банка «Аэрофлот» также является стоимость проверки баланса в сторонних устройствах. Она составляет 30 рублей за один просмотр в банкоматах партнёров и 59 рублей — за одну проверку в устройствах других банков.

Аэрофлот Standard

Карта уровня Standard является начальным продуктом в линейке кредиток Альфа-Банка «Аэрофлот». Она отличается наименьшим лимитом на снятие средств, минимальной суммой кредитования и наиболее дорогой комиссией за выдачу наличных.

Базовые тарифы по стандартной кредитке «Аэрофлот» выглядят следующим образом:

• размер кредитного лимита — от 5 000 до 500 000 рублей;
• плата за снятие наличных в любых банкоматах составляет 5,9% от полученной суммы (минимум 500 рублей);
• максимальная сумма выдачи наличных в месяц равна 60 000 рублей.

Согласно тарифам, присущим данной категории пластика, отдельная комиссия взымается за экстренное обслуживание в других странах. Если клиент находится за рубежом, то плата за выдачу наличных без карты обойдётся в 5 400 рублей, плата за экстренный перевыпуск — 6 750 рублей.

Аэрофлот Gold

По золотой карте действуют более лояльные условия, а именно:

• размер кредитного лимита — от 5 000 до 700 000 рублей;
• плата за снятие наличных в любых банкоматах составляет 4,9% от полученной суммы (минимум 400 рублей);
• максимальная сумма выдачи наличных в месяц равна 120 000 рублей.

Экстренные операции за рубежом (снятие наличных, перевыпуск) осуществляются бесплатно.

Аэрофлот World

Кредитка MasterCard World имеет более высокий статус по сравнению с золотой и стандартной. По карточке действуют следующие тарифы:

• размер кредитного лимита — от 5 000 до 1 000 000 рублей;
• плата за снятие наличных в любых банкоматах составляет 3,9% от полученной суммы (минимум 300 рублей);
• максимальная сумма выдачи наличных в месяц равна 200 000 рублей.

Как и карта уровня Gold, пластиковый носитель MasterCard World относится к разряду премиальных банковских продуктов, поэтому экстренные услуги выдачи наличных за рубежом оказываются бесплатно.

Аэрофлот World Black Edition

Условия обслуживания данной премиальной карты наивысшего порядка совпадают с тарифами пластика Mastercard World. Отличие между этими двумя предложениями заключается в том, что владельцы карточки World Black Edition получают повышенные мили за покупки и особые привилегии для путешественников. Следовательно, они могут быстрее накапливать бонусы и получать максимальную выгоду от использования пластика.

Стоимость обслуживания

Независимо от категории карты, её выпуск осуществляется бесплатно. Размер комиссии за годовое обслуживание определяется на основании типа пластика (подробнее в таблице ниже).

По основной и дополнительной карте установлен одинаковый размер комиссии за годовое обслуживание. Плата за услугу СМС-информирования («Альфа-Чек») также остаётся неизменной для всех категорий пластика и составляет 59 рублей в месяц (первые 60 дней после оформления комиссия не взимается).

Бонусные мили с кредиткой «Аэрофлот»

За каждые потраченные по карте 60 рублей (1 доллар или 1 евро) на бонусный счёт клиента поступает определённое количество бонусных миль. Порядок начисления баллов также напрямую зависит от категории продукта и осуществляется следующим образом:

1. MasterCard Standard — 1,1 мили за покупки и 500 приветственных бонусов.
2. MasterCard Gold — 1,5 мили за покупки и 1 000 приветственных бонусов.
3. MasterCard World — 1,75 мили за покупки и 1 000 приветственных бонусов.
4. MasterCard World Black Edition — 2 мили за покупки и 1 000 приветственных бонусов.

Кроме этого, дополнительные баллы начисляются за размещение средств на накопительном счёте «Аэроплан». За каждые вложенные 200 рублей (30 долларов или 300 евро) клиент получит 1 милю. Для начисления миль необходимо постоянно поддерживать остаток на накопительном счёте не менее 50 000 рублей / 2 000 долларов / 2 000 евро.

При наличии дополнительной карточки, оформленной на третье лицо, начисляется фиксированное количество миль — за каждые потраченные по ней 60 рублей клиент получит 1,1 мили.

Потратить накопленные бонусы можно на такие цели, как:

1. Приобретение авиабилетов на рейсы компании «Аэрофлот» и ещё 19-ти авиаперевозчиков, которые являются членами международного альянса SkyTeam. Для этого на сайте www.aeroflot.ru необходимо перейти в раздел «Купить билет» и нажать на кнопку «Оплата милями».
2. Повышение класса обслуживания. Например, можно за счёт списания миль обменять приобретённый билет на более дорогой.
3. Оплата товаров и услуг, которые предлагают партнёры бонусной программы. Список предложений размещается и регулярно обновляется на её официальной странице.

Чтобы узнать сумму накоплений, необходимо авторизоваться в личном кабинете участника программы на сайте aeroflot.ru. В разделе «Ваши мили» можно не только проверить остаток бонусов, но и просмотреть детализацию их поступления.

Онлайн-заявка на карту

Заполнение формы на получение кредитки осуществляется на официальном сайте Альфа-Банка. Процедура занимает не более 10 минут. Сначала необходимо выбрать тип продукта, после чего нажать на кнопку «Заказать карту». В открывшемся окне запрашивается следующая информация:

1. Персональные данные. В данном блоке указывается ФИО, номер телефона, адрес электронной почты и регион работы.
2. Паспортные данные, включая регион регистрации.
3. Сведения о месте работы и образовании. Здесь требуется указать название и ИНН компании-работодателя, должность, номер рабочего телефона, размер заработной платы и уровень образования.
4. Желаемый кредитный лимит. После указания суммы система выдаст пакет необходимых документов, которые понадобятся для получения карточки. Доход подтверждать необязательно, однако предоставление соответствующей справки позволит получить карту на наиболее выгодных условиях.
5. Дополнительные сведения. Блок включает кодовое слово, выбор способа получения карты и номер телефона любого контактного лица для экстренной связи с заёмщиком (кроме телефона супруга).

Далее следует отправить заявку на рассмотрение, которое занимает не более 1-2 дней. После получения предварительного решения необходимо посетить ближайший офис Альфа-Банка и предоставить пакет документов, которые были указаны в анкете.

Оформить кредитную карту «Аэрофлот» могут только граждане РФ в возрасте старше 18 лет, которые имеют постоянный официальный доход в размере не менее 9 000 или 5 000 рублей для Москвы и регионов соответственно.

Оформить карту

Преимущества и недостатки

К плюсам кобрендинговой карточки «Аэрофлот» от Альфа-Банка следует отнести такие характеристики, как:

• возможность выпуска дополнительной карты на третье лицо, что позволит быстрее накапливать мили;
• сравнительно небольшой ежемесячный платёж (в других банках он может достигать 8% от суммы долга);
• для владельцев пластика MasterCard World Black Edition — бесплатная страховка путешествующих за границу;
• бесплатное погашение задолженности по кредитным картам сторонних банков (комиссия за перевод в этом случае составит 0%);
• услуга курьерской доставки кредитки.

Основные недостатки продукта заключаются в дорогом обслуживании пластика и высокой комиссии за снятие наличных по картам Аэрофлот Standard и Аэрофлот Gold.

Отзывы о кредитной карте

Программа «Аэрофлот Бонус» давно заслужила признание среди клиентов. Накопленные баллы действительно существенно помогают экономить на покупке авиабилетов, поэтому такие кобрендинговые карты являются ценным приобретением для пассажиров, летающих с компаниями альянса SkyTeam. Владельцы кредиток Альфа-Банка оставляют положительные отклики о прозрачной системе начисления и расходования миль.

В числе минусов пользователи отмечают, что реальная стоимость использования кредитных средств вне льготного периода оказывается достаточно высокой. На минимальную процентную ставку могут рассчитывать только клиенты, которые получают заработную плату на карту или счёт Альфа-Банка.

Видео по теме