12 июля 2019 года Уральский Банк Реконструкции и Развития добавил по кредитной карте новый тариф — «240 дней без %». Данный продукт отличается от предложений других банков длительным льготным периодом (до 8-ми месяцев) и наличием единого денежного кэшбэка на все покупки. При написании обзора кредитной карты «240 дней без процентов» учитывались отзывы клиентов, тарифы, условия кредитования и порядок оформления.
О кредитной карте УБРиР
Операции по кредитке УБРиР обслуживаются международной платёжной системой Visa, тип пластика — Visa Unembossed. Карта является неперсонифицированной, то есть имя держателя на ней не указано. При этом карточка обладает функциями стандартного пластика:
- позволяет оплачивать покупки в торгово-сервисной сети и интернет-магазинах;
- с карты можно снять наличные или осуществлять переводы;
- поддерживает технологию 3D Secure (безопасные платежи в интернете).
Кредитка подходит для присоединения к сервисам Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay, что позволяет совершать покупки с помощью смартфона в бесконтактном режиме. Карточка отображается в личном кабинете онлайн-банка и в приложении УБРиР. Через указанные сервисы можно оплачивать услуги ЖКХ, сотовой связи, налоги и штрафы.
Оформить карту
Условия обслуживания
За сопровождение карточного счёта предусмотрена плата в размере:
- 0-1 188 рублей в год или 99 рублей в месяц по тарифу «60 дней без процентов» (плата не взимается при расходах по карте более 15 000 рублей в месяц);
- 0—2 388 рублей в год или 199 рублей в месяц по тарифу «120 дней без процентов» (обслуживание будет бесплатным при тратах более 30 000 рублей в месяц);
- 0—4 788 рублей в год или 399 рублей в месяц по тарифу «240 дней без процентов» (плата за пользование пластиком не будет взиматься при покупках на сумму более 60 000 рублей в месяц).
В таблице ниже указаны общие условия по всем тарифам кредитной карты УБРиР.
| Кредитный лимит | от 30 000 до 299 999 рублей |
| Минимальный ежемесячный платёж | 3% от суммы долга |
| Лимиты на выдачу наличности | 100 000 рублей (в сутки) 1 000 000 рублей (в месяц) |
| Плата за услугу СМС-уведомлений | 50 рублей в месяц |
| Проверка баланса в сторонних устройствах | 50 рублей за операцию (за исключением банкоматов ВУЗ-Банка) |
| Комиссия за перевод на другую карту или счёт | 5,99% от суммы (минимум 500 рублей) |
С кредитной карты УБРиР можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах при сумме снятия:
- до 15 000 рублей в месяц по тарифу «60 дней без %»;
- до 30 000 рублей в месяц по тарифу «120 дней без %»;
- до 50 000 рублей в месяц по тарифу «240 дней без %».
Если сумма снятия превышает вышеуказанные значения, то за данную операцию придётся уплатить 5,99% (минимум 500 рублей).
За пользование кредитными средствами банка по истечении льготного периода действует процентная ставка от 30,5% до 55,9%. При безналичной оплате картой товаров и услуг процентная ставка является фиксированной и составляет 30,5%. На все остальные операции действует повышенная ставка, которая разнится в зависимости от тарифного плана:
- 49,9% годовых по кредитке «60 дней без %»;
- 52,9% годовых по кредитке «120 дней без %»;
- 55,9% годовых по кредитке «240 дней без %».
Льготный период по кредитной карте Уральского Банка
На сумму задолженности не будут начисляться проценты при условии погашения всей суммы до окончания льготного периода. Его действие распространяется на следующие операции:
- оплата товаров и услуг в торговых точках;
- покупки в интернете.
На денежные переводы и снятие наличных с карты льготный период не распространяется.
Максимальная длительность льготного периода составляет 240 дней, при этом конечная дата погашения рассчитывается исходя из даты оформления карты. Также в течение указанного времени клиенту необходимо ежемесячно вносить обязательный минимальный платёж, который составляет 3% от суммы долга. За нарушение условий погашения на сумму лимита начисляется неустойка 20% годовых.
Принцип действия льготного периода описан на примере кредитной карты «120 дней без процентов». Выглядит он следующим образом:
- 10 апреля клиент оформляет карточку.
- 16 апреля совершается первая покупка на сумму 20 000 рублей, а 29 апреля — на сумму 10 000 рублей.
- 11 мая заёмщик вносит первый минимальный платёж — 900 рублей (3% от суммы общей задолженности, 30 000×0,03). Дата первого платежа является отчётной и рассчитывается как дата оформления карты плюс 31 день. Сумма долга после оплаты составит 29 100 рублей, так как проценты не начисляются и весь платёж направляется на погашение «тела» кредита.
- 11 июня и 11 июля клиент оплачивает второй и третий взносы соответственно. Так как сумма долга уменьшается, планомерно сокращается и размер платежей. Сумма второго взноса составит 873 рубля (29 100×0,03), сумма третьего — 847 рублей (28 227×0,03).
- До 8 августа клиент погашает весь остаток задолженности — 27 380 рублей (30 000-(900+873+847)). Дата погашения рассчитывается как дата оформления карты плюс 120 дней.
Фактическая длительность льготного периода для первой покупки составила 114 дней, для второй — 101 день. Таким образом, выгоднее всего проводить расходные операции сразу после отчётной даты. В рассмотренном примере такой датой будет 11 число. В этом случае на погашение останется максимальное количество дней.
Покупки, совершённые в период с 11 мая до 10 июня, необходимо возместить до 8 сентября, сумма трат за следующий период (с 11 июня по 10 июля) погашается до 8 октября и так далее.
Кэшбэк за покупки по карте
Держатели кредитки «240 дней без процентов» становятся участниками программы лояльности и получают дополнительный доход в виде кэшбэка. УБРиР возвращает на карточку 1% от суммы всех безналичных покупок и 5-10% за покупки в специальных категориях. 5% начисляется по тарифу «60 дней», 10% — по тарифам «120 дней» и «240 дней». К списку спецкатегорий на данный момент относятся «Фитнесклубы», «Покупка ж/д билетов, а также билетов на междугородние автобусы», «Товары для дачи и сада» и «АЗС». Максимальная сумма повышенного кэшбэка ограничивается величиной в 1 000 рублей в месяц.
Действие программы лояльности не распространяется на следующие расходные транзакции:
- получение наличных;
- операции в личном кабинете онлайн-банкинга;
- переводы между картами с помощью сервисов «MoneySend», «Visa Direct» и МИР;
- пополнение электронных кошельков.
Сумма кэшбэка не ограничивается (для общего возврата в 1%), начисление осуществляется ежемесячно 20 числа. В эту дату выплачивается вознаграждение за покупки, совершённые в предыдущем месяце. Если в расчётном периоде клиент оплатил товар и получил 1% от суммы, а после этого оформил возврат покупки, начисленный кэшбэк будет удержан со счёта.
Проверить сумму полученного денежного вознаграждения можно в личном кабинете интернет-банка или через приложение УБРиР.
Как оформить кредитную карту УБРиР?
Заявка на получение карты подаётся самостоятельно в онлайн-режиме на официальном сайте банка. Выдача кредитки доступна не для всех категорий лиц, поэтому перед оформлением запроса необходимо убедиться, что клиент соответствует условиям кредитора.
Требования к заёмщику включают следующие ограничения:
- наличие гражданства РФ;
- возраст — от 19 до 75 лет;
- стаж на текущем рабочем месте — не менее 3 месяцев (для индивидуальных предпринимателей минимальный срок деятельности составляет 12 месяцев);
- наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка;
- отсутствие действующих просрочек по другим кредитным обязательствам.
Пакет документов определяется в зависимости от размера желаемого лимита. Если клиент хочет получить сумму до 99 999 рублей, то для оформления понадобится только паспорт. В остальных случаях потребуется предоставить справку о доходах (по форме 2-НДФЛ или по образцу банка). Минимальная величина подтверждённого дохода для возможности получения продукта составляет 11 100 рублей.
Для подачи заявки необходимо заполнить короткую анкету на сайте банка, которая включает следующие поля:
- мобильный телефон, адрес электронной почты;
- ФИО заёмщика, дата рождения;
- город, в котором клиент сможет посетить отделение банка (предлагается выбрать населённый пункт из списка);
- данные паспорта;
- адрес регистрации.
После рассмотрения запроса в течение 1-2 дней клиент получит СМС-уведомление о решении банка. В случае одобрения с заёмщиком свяжется сотрудник, а в сообщении придёт код подтверждения, который необходимо сохранить.
Кредитный менеджер предложит клиенту два варианта получения кредитки:
- В отделении. Карта является неименной, поэтому её можно забрать в любом офисе, расположенном на территории указанного населённого пункта. Для оформления карточки надо предъявить полученный код и необходимый пакет документов. Вся процедура займёт около 30 минут, воспользоваться кредитным лимитом заёмщик сможет на следующий день.
- Оформить доставку. Сотрудник банка согласует с клиентом по телефону сумму лимита, адрес и время доставки. При встрече с курьером понадобится предъявить паспорт и справку о доходах (при необходимости).
Доставка карты осуществляется бесплатно. Список городов, в которых доступна данная услуга, представлен на сайте банка.
Оформить карту
Преимущества и недостатки карты
Кредитка «240 дней без процентов» выгодно выделяется среди прочих кредитных карт, которые сегодня предлагают банки. Это объясняется её преимуществами, в числе которых:
- Длительный льготный период до 240 дней. Кредитными средствами можно пользоваться без начисления процентов до 8-ми месяцев.
- Удобный кэшбэк за любые покупки без ограничений по сумме. Отсутствуют баллы и бонусы, которые надо использовать для компенсации покупок определённых категорий. Кэшбэк поступает на карту в рублях, которые можно тратить по своему усмотрению.
- Возможность бесплатного обслуживания.
К минусам кредитки можно отнести неудобные условия доставки (она доступна только в ограниченном количестве городов), платный СМС-сервис оповещения об операциях по карте и жёсткие требования к месту регистрации заёмщика. Если клиент прописан в населённом пункте, который не относится к региону присутствия банка, оформление данной карты для него недоступно.
Отзывы о кредитке «240 дней без процентов»
В целом пользователи данного продукта оставляют положительные отклики о нём. Удобство заключается в прозрачной схеме начисления кэшбэка, длинном льготном периоде, простой процедуре оформления.
Не всем держателям карточки понятна схема определения срока льготного периода. Во время оформления договора необходимо уточнить у сотрудника дату формирования отчёта, а также попросить памятку расчёта суммы и даты погашения.
В числе минусов почти все клиенты отмечают навязывание банком дополнительных услуг (страховых программ, платных сервисов). Это не является недостатком карты, однако портит общее впечатление о продукте.
При подписании договора рекомендуется внимательно изучить его условия на предмет подключённых опций. Жалобы владельцев карточки также вызваны некомпетентностью службы поддержки, сотрудники которой поверхностно разбираются в условиях продукта.
