Кредит юридическим лицам в Совкомбанке

Получить займ в Совкомбанке можно не только физическим лицам, но и «ООО», «АО» и другим корпоративным организациям. Банк предлагает несколько кредитных пакетов, выгодные ставки, внушительные суммы и досрочное погашение без штрафов — все, что важно для малого, среднего и крупного бизнеса. Включая страхование, поручительство и возможность залога имущества.

Процесс оформления кредита юридическим лицам также имеет свои особенности. Здесь необходим сугубо индивидуальный подход, иной пакет документов и более длительное рассмотрение заявки на займ. Подробно о кредитовании корпоративных клиентов – в нашем обзоре.

Особенности кредитования организаций

Все ООО и другие формы организации бизнеса имеют крупные масштабы, что сказывается и на условиях их кредитования в Совкомбанке. Более того, множество нюансов, различий и вариаций делает получение займа индивидуальным для каждого предпринимателя. Зато подход к обслуживанию юр лиц общий и имеет следующие особенности:

• отсутствует выездная проверка бизнеса (только для ООО);
• требуется минимальное количество документов;
• не предоставляются управленческие отчеты;

• не надо регистрировать расчетный счет для компании;
• досрочное погашение не облагается штрафами;
• кредит одобряется в течение трех дней;
• действует страховая программа, защищающая от мошенников и прочих рисков.

Особые условия и возможности помогают предпринимателям максимально упростить, обезопасить и ускорить процедуру оформления займа. Однако юридические лица не лишены и стандартных услуг. Так, не запрещено подключить «Гарантию минимальной ставки» и получить перерасчет по пониженной ставке от 11,9% годовых.

На какой заем можно рассчитывать?

Сумма займа, срок погашения и процентная ставка для корпоративных клиентов зависят от некоторых моментов. Основной из них – величина имеющегося бизнеса. Для крупных организаций доступны стандартный кредит, овердрафт расчетного счета, лимитирование задолженности, финансовая аренда и банковские гарантии. Выдаются денежные средства в трех валютах (RUB, USD, EUR), а в качестве обеспечения допускаются объекты недвижимости, сдающиеся в аренду помещения, автотранспорт, поручительство акционеров или других юридических лиц. Однако конкретных кредитных предложений с фиксированными годовыми и максимальными лимитами нет – все решается сугубо индивидуально.

Предоставление в Совкомбанке кредитов для небольшого бизнеса имеет более ощутимые границы. Специально для таких клиентов разработана программа «Супер плюс предприниматель», и подобраны подходящие займы с возможностью залога. Всего предлагаются четыре варианта финансовых продуктов.

1. Кредитная карта «Супер плюс». Рассчитана на максимальный лимит в 500000 рублей и имеет все преимущества стандартной кредитки. Отличается самым коротким периодом погашения в три года и высокой процентной ставкой в 24,9%.
2. Кредитная программа «Суперплюс». Предоставляет заемщику возможность получить сумму от 200 тыс. до 1 млн. рублей на срок в 18, 24, 36 и 60 месяцев. Окончательный процентный тариф зависит от предоставления справки 2-НДФЛ, целевого/нецелевого расходования средств, подключения гарантии минимальной ставки и варьируется от 11,9% до 22,9%.
3. Денежный кредит под залог автотранспорта. Заложив автомобиль, можно серьезно снизить ставку до 16,9% (при целевом использовании) или до 21.9% (при нецелевых тратах). При этом сумма предоставляемого займа варьируется от 150000 до 1000000 рублей, а срок – от 18 до 60 месяцев. Однако необходимо учитывать предъявляемые Совомбанком требования к транспортному средству. Их немного: «возраст» авто менее 19 лет, техническая исправность и отсутствие оформленного на него залога или автокредитования. Есть еще один нюанс – банк отставляет за собой право потребовать поручителя.
4. Денежный кредит под залог недвижимости. Иной вариант – взять заем под залог недвижимой собственности. Гаражи, дачи, сторожки и незаконченные постройки не подойдут. В виде подобного обеспечения по кредиту принимается комната, офис, квартира, частный дом с участком или без него, нежилое помещение, здание или другие «серьезные» сооружения. Главное, чтобы закладываемый объект соответствовал заему по стоимости, не находился в разрушенном состоянии, в очереди на снос и на момент заключения кредитного договора не участвовал в процессе дарения или продажи. Если имеются дольщики или несколько собственников – указанные лица становятся созаемщиками. При выполнении всех условий и требований банк предоставит до 30000000 на срок до 10 лет под ставку от 18,9%.

Повторимся, что для предпринимателей действуют особые условия. И если предлагаемые кредитные предложения, ставки и сроки не подходят – в большинстве случаев Совкомбанк предложит другие варианты обслуживания. Узнать подробности можно при личном визите в ближайший офис банка или по бесплатным круглосуточным телефонам 88001001020 (для малого и среднего бизнеса) и 84959889370 (для крупных компаний).

Какие бумаги нужно собрать?

Предлагаемые Совкомбанком условия напрямую зависят от пакета предоставленных документов. Для юридических лиц количество бумаг минимально, но нередко несколько дополнительных справок могут существенно снизить процентную ставку. Чтобы не запутаться в требуемом списке всех свидетельств и соглашений, лучше заранее изучить перечень необходимых документов для конкретной компании.

Вне зависимости от формы организации предпринимательской деятельности, каждому заемщику Совкомбанка придется заполнить заявку и анкету по форме банка, а также подписать согласие на обработку персональных данных. В заявке необходимо указать полное и краткое название предприятия, целевое назначение получаемых средств, нужные условия и вид кредита, источники погашения, тип обеспечения и контактные данные.

Более подробная информация приводится в анкете клиента. Здесь важно вписать сведения об имеющихся руководителях, почтовом адресе, счетах, регистрации, форме собственности, управленческой структуре и многих других характеристиках предприятия вплоть до сильных и слабых сторон компании.

Остальные предоставляемые бумаги должны быть оригиналами или заверенные нотариусом ксерокопии. Все они делятся на несколько групп. Так, из юридической и правоустанавливающей документации следует приготовить:

• свидетельства о госрегистрации юр лица, о регистрации изменений, внесенных в учредительные документы компании и о нахождении записи об юр лице в соответствующем Едином госреестре (ЕГРН);
• выписку из ЕГРН юридических лиц с полным перечнем всей имеющейся информации;
• справку из Государственной налоговой инспекции об открытых банковских счетах;
• устав, учредительный договор предприятия;
• банковскую карту с образцами подписей руководителей, имеющих доступ к счету;
• протокол об избрании/назначении гендиректора, имеющего право от имени компании заключать контракты, вести переговоры и т.п.;
• приказ о назначении главного бухгалтера (если должность главбуха совмещается с директорской должностью, необходимо предоставить подтверждающую бумагу);
• копию документа о присвоении кодов Росстата (ОКПО, ОКАТО, ОКТ, ОКОГУ, ОКФС или ОКОПФ);
• копии паспортов РФ всех участвующих в процессе получения займа (руководители, созаемщики, директора, бухгалтер);
• лицензию на осуществляемую предпринимательскую деятельность;
• протокол/решение о заключаемой крупной сделке (при условии, что ее сумма превышает 25% активов организации) или справку с подписью главбуха и печатью предприятия (если проводимое соглашение не относится к крупным);
• свидетельство ИНН на имя компании.

Для ОАО, ЗАО и других акционерных обществ список пополняется реестром акционеров на момент оформления кредита, уведомлениями по рынку ценных бумаг и об итогах выпуска акций из органа соответствующей Федеральной комиссии.

Внимание! Если заемщик ранее обращался в Совкомбанк за кредитом и в базе данных есть юридическое дело компании, достаточно предъявить заверенные собственной печатью компании копии.

При кредитовании корпоративных клиентов также требуются некоторые финансовые документы. В первую очередь к ним относятся оформленные по форме банка программа осуществления бизнес-операций, кредитная история, расшифровка имеющихся задолженностей по кредиту и дебиту. Далее пакет требуемых бухгалтерских бумаг различается в зависимости от типа применяемой системы налогообложения:

при общей:

• баланс, поквартальный отчет о прибыли/убытках за последние два года, включая текущий;
• отчет о движении денежных средств и капитала организации.

при упрощенной:

• налоговая декларация за предыдущие два года на момент подписания кредитного договора;
• управленческая документация за отчетный период.

При выборе кредита, оформляемого под залог автотранспорта или недвижимости, нужно быть готовым предоставить дополнительные документы. К ним относятся ПТС, свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРП. Также банк может потребовать и иные бумаги, что обусловлено индивидуальностью заключаемых сделок.

Совкомбанк предлагает юридическим лицам успешно развивать свой бизнес, не переживая о больших переплатах, штрафах и задолженностях. Это может быть реализовано, если правильно оценить свои возможности и предоставить доказывающие платежеспособность документы. Особенно, если выбирать не конкретные кредитные пакеты, а обговаривать с банком индивидуальные условия.