Привлекая поручителей или оформляя залог, можно расширить кредитный лимит, увеличить срок кредитования и положительно повлиять на процентный тариф по ссуде. Все просто – кредит с обеспечением в Сбербанке открывает такие перспективы из-за предоставляемых заемщиком гарантий возврата и своевременной выплаты долга. Рассмотрим, какие варианты «подкрепленного» имуществом или связями займа предлагаются и на каких годовых.
Что предлагается банком?
Самый простой способ предоставить обеспечение по кредиту – привлечь платежеспособных поручителей. Правда, достаточно состоятельных знакомых только при заключении потребительской сделки для личных нужд, и коммерческим организациям такой заем не одобряется. Зато условия Сбербанк обещает неплохие.
- Лимит от 30000 до 5000000 рублей;
- Срок от 3 до 60 месяцев.
- Годовые от 11,9% д 19,9%.
В качестве обеспечения по ссуде достаточно указать как минимум одного поручителя, в том числе и из членов семьи.
Комиссий за выдачу и оформление займа не снимается. Срок кредитования вместе с суммой указывает заемщик еще на этапе подачи заявки, но ФКУ может скорректировать итоговые параметры в зависимости от финансового состояния клиента. Начисляемый процент устанавливает банк, применяя стандартную схему расчета годовых и систему надбавок.
Кто может получать данный заем?
Окончательная ставка по кредиту преимущественно зависит от кандидатуры заемщика. Более того, есть особые требования, предъявляемые к будущему должнику и влияющее на решение по ссуде. Как правило, банк смотрит на четыре основных характеристики претендента.
- Гражданство. Любой заем, в том числе и под поручительство, выдается только гражданам РФ.
- Возраст. Минимальная возрастная граница для зарплатных клиентов банка – 18 лет, для остальных – 21 год. Максимум един для всех – 70 лет на момент окончания действия кредитного договора.
- Трудоустройство. Рассматриваются кандидаты с официальным трудоустройством и законным заработком. Отдельное внимание уделяется стажу: зарплатникам необходимо отработать на одном месте не менее 3 месяцев, а работающим пенсионерам, имеющим открытый в Сбере счет – непрерывная выслуга в 3 месяца и полгода в течение 5 лет. Для остальных клиентов планка поднимается и составляет 6 месяцев на текущей работе и год общего стажа.
- Регистрация. Необходимо иметь постоянную или временную прописку в РФ. В последнем случае есть свой нюанс – срок кредитования не превысит срок действия регистрационной справки.
В ГК прописано, что поручитель при неисполнении должников взятых обязательств отвечает перед кредитором в полном объеме, включая начисленные проценты, судебные издержки и иные убытки ФКУ.
Предлагаемых Сбербанку поручителей следует отбирать по этим же характеристикам. Не менее важны и второстепенные требования – хорошая кредитная история, достаточное финансовое состояние и общая благонадежность участников сделки. Лучше заранее «оценить» себя со стороны, чтобы не получить от ФКУ отказ и не потерять время.
Какие бумаги собирать?
Пакет документов для заявки на кредит на неотложные нужды Сбербанк запрашивает небольшой. Однако собирать бумаги необходимо на всех указанных в заявке участников сделки: заемщиков, созаемщиков и поручителей. Перечень справок одинаковый для всех:
- паспорт;
- копия трудовой книжки или соответствующая выписка;
- 2-НДФЛ (или иные справки, подтверждающие финансовое состояние кандидата).
Все предъявляемые копии необходимо заверять у нотариуса.
Самозанятым и предпринимателям можно подтвердить доходы авторским договором, соглашением об аренде или другим подходящим способом. Главное, обращать внимание на срок действия документа – в среднем они актуальны в течение 30-45 дней со дня выдачи.
Для некоторых категорий клиентов список расширяется. Так, пенсионерам требуется предоставить справку о размере начисляемой пенсии, а ИП – налоговую декларацию и свидетельство о регистрации. Также нельзя забывать, что банк вправе запросить дополнительные документы для полной оценки платежеспособности клиентов.
Разновидности обеспечения по кредитам
Поручительство физических лиц – самый легкий и доступный способ увеличить одобряемый банком лимит и понизить процентную ставку, однако помимо него есть и другие варианты обеспечения. Сегодня заемщик может предоставить несколько гарантий своевременной уплаты долга. В их числе:
- Поручительство юридических лиц.
- Залог недвижимости. В жилищном кредитовании является обязательным, а по остальным займам, особенно нецелевым, выступает дополнительным бонусом, но требует еще одного варианта обеспечения.
Сбербанк дает перечень подходящей к закладыванию жилплощади на официальном сайте ФКУ.
- Залог недвижимости на стадии строительства. Не рассматривается в качестве единственного обеспечения.
- Закладывание транспортного средства или иного имущества. Принимается только вместе с другими гарантиями.
- Залог слитков драгметаллов. После многочисленных проверок и оценок слитки обязательно хранятся в Сбербанке в течение всего срока действия договора.
- Залог ценных бумаг и облигаций.
- Залог имущественных прав по договору строительного инвестирования.
Несмотря на длинный список возможного обеспечения при потребительском кредитовании чаще всего привлекаются поручители. Как правило, ими выступают супруг или супруга заемщика, члены семьи участников сделки, особенно, если в их собственность после выплаты кредита будет оформляться недвижимость или транспорт.
