Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам

Человек, не имеющий статуса ИП и не являющийся соучредителем ООО, не сможет взять в банке заем под залог коммерческой недвижимости. Такой вариант доступен только для индивидуальных предпринимателей и владельцев компаний, если в их собственности есть нежилые объекты, и им требуется определенная сумма денег. В этой ситуации можно обращаться в финансовые учреждения для оформления специального «предпринимательского» кредита.

Кредит на проект от Сбербанка

Так, выдается кредит под залог коммерческой недвижимости физ лицам, имеющим статус ИП или соучредителям компаний. В остальных случаях оформить предпринимательский заем не получится. Если бизнесу необходимо дополнительное финансирование, можно обратиться в крупнейший российский банк. Сбербанк предлагает ИП и ООО, с выручкой менее 400 миллионов рублей в год, получить нужную сумму денег в рамках программы «Кредит на проект». Заем подойдет для следующих целей:

• пополнения внеоборотных и оборотных активов. Речь идет о расширении текущих и развитии новых направлений деятельности компании;
• строительства объектов основных средств;
• рефинансирования имеющихся займов, выданных сторонними ФКУ (только если ссуда оформлялась для инвестиционного финансирования);
• прочих бизнес-идей.

Ключевые условия «Кредита на проект»:

• сумма от 2,5 до 200 млн. руб.;
• годовая от 11%. Конечная процентная ставка определяется исходя из размера и срока займа, а также финансовой репутации заемщика;
• период кредитования от 1 месяца до 10 лет;
• неустойка – 0,1% от суммы просроченного долга.

Сбербанк выдвигает требования к получателям ссуды. Заемщик должен быть:

• резидентом Российской Федерации;
• до 70 лет (для ИП). Возраст определяется на дату окончания действия договора;
• годовая выручка ИП или ООО – до 400 млн. в год.

Для рассмотрения кредитной заявки нужно предоставить анкету заемщика, финансовую отчетность, документы, раскрывающие показатели хозяйственной деятельности, учредительные и регистрационные бумаги.

При оформлении кредита важно, чтобы у ИП или ООО было как минимум 20% от суммы необходимого финансирования. Остальные 80% восполняются кредитными деньгами. При передаче залога это требование неактуально. Сбербанк обязывает заемщика страховать залоговое имущество на весь период кредитования. Комиссия за выдачу займа не предусмотрена.

Пополнение оборотных средств от ВТБ

Физическое лицо со статусом ИП или соучредитель ООО может оформить кредит под залог объекта коммерческой недвижимости в ВТБ. Заем предоставляется для покупки сырья, пополнения товарно-материальных запасов, приобретения оборудования, оплаты труда работникам, погашения налоговых сборов и иных расходов, связанных с ведением текущей деятельности.

Базовые условия «оборотного» кредита от ВТБ:

• лимит – до 500 млн. руб.;
• период до 3 лет;
• годовая ставка обсуждается индивидуально с каждым заемщиком.

Условия по обеспечению достаточно гибкие. Можно взять кредит не только под коммерческую недвижимость, но и под залог товаров, имеющихся в обороте, оборудования, транспортных средств. Допускается выбрать одну из трех форм предоставления «оборотного» займа:

• разовый кредит. Вся сумма сразу переводится на счет клиента, составляется стандартный график платежей;
• возобновляемая линия. В этом случае возможно несколько раз использовать и погашать транши, в рамках сроков и сумм, определенных в соглашении;
• невозобновляемая линия. Допускается один раз использовать и погасить каждый транш за определенный срок, в рамках установленной суммы.

Для оформления кредита ИП или ООО необходимо предоставить в банк следующие бумаги:

• заполненную анкету заемщика;
• учредительные документы;
• паспорт индивидуального предпринимателя. При кредитовании ООО – всех соучредителей;
• бухгалтерскую отчетность;
• документы, которые подтверждают право собственности на объекты основных средств;
• договора между заемщиком и основными контрагентами.

Необходимо провести оценку коммерческой недвижимости, передаваемой под залог. Также важно застраховать залоговое имущество на весь срок действия договора.

«Инвестиционный» от Райффайзенбанка

Оформить кредит под залог коммерческой недвижимости на цели бизнеса предлагает Райффайзенбанк. Годовая ставка определяется индивидуально для каждого клиента. Ключевые условия «инвестиционной» программы таковы:

• сумма от 4,5 до 161 млн. руб.;
• период кредитования до 10 лет.

В качестве обеспечения займа может выступать не только коммерческая недвижимость, но и оборудование, транспортные средства. Райффайзенбанк допускает возможность комбинированного залога.

Комиссий за выдачу ссуды не предусмотрено, никаких ежемесячных сборов нет. Допускается направить деньги, полученные в рамках кредита «Инвестиционный» на погашение задолженности перед сторонними банками. При оформлении займа в Райффайзенбанке необходимо предоставить:

• паспорт ИП или владельцев ООО;
• бухгалтерскую отчетность;
• учредительные документы;
• бумаги, подтверждающие регистрацию в ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
• документы на объект коммерческой недвижимости, передаваемой под залог.

Кредит «Инвестиционный» доступен к оформлению для индивидуальных предпринимателей и компаний, годовая выручка которых составляет от 65 до 515 миллионов. Чтобы оставить заявку на получение займа, необходимо обратиться в ближайшее отделение Райффайзенбанка.