Согласно статистическим данным за последние 10 лет существенно вырос процент людей, которые занимаются предпринимательством. Кто-то только начинает путь в бизнесе, кто-то уже стал весьма успешным предпринимателем. Но, в любом случае, каждый сталкивается с вопросом займа финансов для роста. Россельхозбанк предоставляет кредит на развитие малого бизнеса. Услуга, которая очень популярна на сегодняшний день. Рассмотрим подробнее варианты программ.
Продукты, предлагаемые предпринимателям
Банк предоставляет достаточно широкий спектр услуг и тарифов. Все они направлены на оказание финансовой поддержки для становления и развития перспективного бизнеса. В принципе, это самый выгодный вариант формирования стабильного дохода от своего дела в будущем.
Отличительной чертой РСХБ является осуществление индивидуального подхода для каждого предпринимателя. Исходя из запроса, подбирается оптимальное предложение, с выгодой для вас. Этот факт обеспечивает получение требуемой суммы и дает возможность своевременно рассчитаться с банком по кредиту. Предлагаем изучить самые интересные программы.
Займ под залог оборудования и/или техники. Кредит предоставляется под покупку и нового, и б/у оснащения. В соответствии с этим условием меняется срок и доля собственного участия. Сумма кредита может составлять до 85% от полной стоимости объекта. Таким образом, от 15% будет начинаться доля участия предпринимателя. Сроки кредитования варьируются 4 -7 лет. Они зависят также и от разновидности приобретаемых средств.
Кредит может быть предложен в виде единовременной выплаты или разработана кредитная линия. До 1 года возможен льготный период погашения основного долга. Также в расчет идут комиссии банка на предоставляемый пакет услуг.
Обратите внимание! Существует ряд требований к приобретаемой технике/оборудованию.
Есть возможность погашать заём по индивидуального графику или помесячно/поквартально. Обязательно страхование залога. Требуется поручительство. Заемщиком может стать как индивидуальный предприниматель, так и юридическое лицо.
Оформление кредита под залог недвижимости стандартного коммерческого назначения. Эта программа будет отличаться от предыдущей сроком займа, долей собственного участия и суммой. Итак, до 8 лет продлен срок. До 200 миллионов рублей увеличена сумма, а доля предпринимателя начинается от 20%. Так же эта программа предоставляет возможность только единовременной выплаты. В остальном все условия совпадают и есть возможность досрочного погашения.
Заём под залог земли. Такой вариант кредитования ИП и ООО в Россельхозбанке предоставляется при покупке земли для создания на ней производства, хранения и переработки сельхозпродукции. Это предложение во много схоже с вышеописанным. Объём кредита здесь до 70% от стоимости участка. А льготный период увеличен до 2 лет.
Инвестиционный стандарт. Сумма предоставляемого кредита от 1 до 60 млн. Процентная ставка формируется по нескольким показателям. В этой программе есть определенные требования по залоговой части. Максимальный срок займа 8 лет, как и в двух предыдущих программах. А вот срок льготного периода на погашение основной части до 1,5 лет. Есть также ограничение по сроку использования кредитных денег – до 3-х месяцев. Получение денег возможно как единовременно, так и по кредитной линии с ограничением по получаемой сумме.
Программа по индивидуальному страхованию. Это предложение выгодно отличается от всех неограниченной суммой кредитования и увеличенным периодом займа до 15 лет. От него зависит процентная ставка. Есть специальные условия банка по залоговому имуществу. Деньги можно получить единовременно или по кредитной линии. Также от срока займа зависит льготный период. Таким образом, банк предоставляет довольно гибкие программы кредитования, нацеленные на формирование выгодного для заемщика тарифа.
Для тех, кто хочет начать дело
Для создания собственного бизнеса с нуля и получения кредита под эти цели, важно учесть определённый перечень требований, который выдвигает РСХБ. Еще учтите такой момент, что деньги можно взять как на приобретение оборудования/техники/ценных пород скота, так и на оплату уже купленных. Рассмотрим важные пункты требований.
- Заемщик в обязательном порядке предоставляет в банк сведения о регистрации индивидуального предпринимателя, либо крестьянско-фермерского хозяйства.
- Получателем кредита может быть совладелец бизнеса.
- Необходимо предоставление данных счета, зарегистрированного в Россельхозбанке.
Итак, если все эти пункты соответствуют, то можно подавать заявку на рассмотрение. Но прежде, чем решиться на подобное кредитование, просчитайте его.
Заранее все рассчитаем
Для простоты расчета воспользуемся онлайн калькулятором для малого бизнеса. Его можно найти на официальном сайте РСХБ во вкладке на главной странице «Малому и макробизнесу». Установите следующие данные:
- желаемая дата выдачи кредита;
- цель кредитования выберите в выпадающем меню (на текущие цели или инвестиционные);
- сумма;
- льготный период возврата основного долга;
- периодичность погашения кредита и уплаты процентов, также выбираем в выпадающем меню (ежемесячно/ежеквартально);
- желаемую процентную ставку.
Нажимаем кнопку «Рассчитать». Буквально через секунду калькулятор выдает график погашения займа. Вы можете менять показатели и заново рассчитывать. Учтите, что все данные примерные и за более конкретной информацией нужно обращаться в банк.
Оформляем бумаги
Перечень необходимых документов отличается в зависимости от того, кредитуетесь Вы как юридическое лицо или ИП. Для юридических лиц:
- заявление на кредит;
- учредительные бумаги;
- подтверждение регистрации заемщика;
- разрешение, предоставляющее право заниматься конкретной деятельностью;
- подтверждение полномочий главы организации и главбуха заемщика, а также копии всех страниц их паспортов;
- бухгалтерская отчетность на основании приказа МинФин РФ, составленная на последнее число года/квартала.
Для индивидуальных предпринимателей: заявка, подтверждение регистрации заемщика, разрешение, предоставляющее право заниматься конкретной деятельностью, копии всех станиц паспортов заемщика и лиц, гарантирующих обеспечение. Также нужно подтверждение финансовой состоятельности заемщика, документ составляется по форме РСХБ на последнее число года или квартала.
Вышеперечисленных документов достаточно для того, чтобы заявка попала на первоначальное рассмотрение. На следующем этапе, в зависимости от выбранной программы, необходимы будут дополнительные бумаги.
Обращаемся с заявкой
Для того чтобы подать заявку не обязательно идти в отделение банка. Можно воспользоваться онлайн формой на официальном сайте. Она находится во вкладке «Малому и макробизнесу» на главной странице. Какая же понадобится информация, что бы оформить кредит?
- Начните с филиала ближайшего к Вам банка. Придумывать ничего не требуется. Для выбора есть выпадающее меню.
- Затем внесите данные о своей организации: наименование, контактное лицо, телефон для связи и электронную почту.
- Укажите время подходящее для звонка из банка.
- Заполните желаемую сумму кредита и срок его погашения в месяцах.
- Выберите примерное значение выручки за год.
- Отметьте галочкой цель получения средств.
Нажимаем «Подать заявку». Теперь дожидаемся ответа из банка и действуем в соответствии с рекомендациями. Очень скоро ситуация будет разрешена. Вы либо получите вожделенный заем, либо вам откажут.
