Какой коммерческий банк выдает кредиты под залог имущества

Практически любой банк выдает кредиты под залог имущества, как движимого, так и недвижимого. С недвижимостью получить «добро» от ФКУ проще: квартиры и дома дороже, ликвиднее, что позволяет просить крупные суммы и длительные сроки. Автомобильный транспорт тоже берут обеспечением, но на небольшие и срочные займы. Осталось разобраться, что за банки работают с движимым и недвижимым имуществом и на каких условиях. Обзор со ставками, сроками и суммами представлен ниже.

Лучшие займы под залог недвижимости

Под залог недвижимости кредитует практически каждый коммерческий банк. Но перед тем, как заключать договор, стоит рассмотреть все варианты и предложения. Первая в списке – нецелевая программа от Райффайзен.

Райффайзен Банк предлагает кредитование под залог жилой собственности, квартиры или таунхауса. Требования к жилплощади стандартные: отсутствие обременения, узаконенная планировка, наличие кухни с санузлом, подключение к водоснабжению, электросети и канализации. Условия предоставления займа следующие:

• ставка – 10,99%;
• период погашения – от 1 года до 15 лет;
• валюта – рубли;
• сумма – от 1000000 до 9000000, но не более 60% от стоимости жилья;
• комиссии – нет;
• пеня при просрочке – 0,06% от суммы неоплаченного взноса за каждые сутки.

Подать заявку на кредитование можно в возрасте 21-65 лет. Гражданство значение не имеет, главное, работать и жить на территории РФ. Банк также обращает внимание на доход (минимум от 15-20 тыс.) и стаж (от 3 месяцев). Важно, чтобы кредитная история заявителя была без просрочек и множества действующих ссуд. Перечисляется заем безналичным переводом на счет клиента в Райффайзен, а погашается аннуитетными платежами любым удобным способом.

Нецелевой кредит с закладыванием недвижимости предлагает и Россельхозбанк. Заложив квартиру или жилой дом с земельным участком, можно получить 100000-1000000 руб. под ставку от 9,7%. Максимальный размер займа зависит от стоимости залога – не более 50% от рыночной цены. Выплачивается долг в течение 1-10 лет.

Оформить кредитную заявку в Россельхозбанке можно онлайн или при личном визите в банк. Рассматривается поданное заявление в течение 5 рабочих дней, а одобрение действительно 45 календарных суток. Что касается требований ФКУ, то специалисты смотрят на наличие российского гражданства и регистрации, возраст в пределах 21-65 лет и стаж работы от 3 месяцев. Из документов понадобятся бумаги по залогу, анкета, паспорт, СНИЛС, военный билет, трудовая, справка о доходах и сведения о семейном положении.

Тинькофф предлагает физическим лицам оформить кредит под залог недвижимости без справок и без переоформления собственности на ФКУ. В качестве обеспечения рассматриваются квартиры в многоэтажках без обременения. Решение по заявку сообщается в день обращения, а на следующий день – перечисляются деньги. Условия следующие:

• годовые – 8-25,9%;
• сумма займа – до 15000000 руб., в зависимости от оценочной стоимости квартиры;
• при пользовании деньгами оплатой через карту – кэшбек 1% от потраченной суммы;
• комиссий за сопровождение сделки и регистрацию залога – не предусмотрено;
• досрочное погашение – бесплатно, в частичном или в полном объеме.

Регистрируется заявка через официальный сайт ФКУ, после чего банк перезванивает и уточняет условия сделки. Деньги перечисляются на дебетовую карту Тинькофф, которая привозится заемщику домой или в офис в течение 2 дней. Требования к заемщику довольно лояльные: возраст в пределах 18-70 лет, российское гражданство и прописка в РФ. Быть собственником залога необязательно – достаточно иметь нотариально заверенное согласие владельца недвижимости на оформление кредита.

Кредиты под залог движимого имущества

Некоторые коммерческие банки готовы принять в качестве обеспечения и движимое имущество. В большинстве случаев речь идет о легковых автомобилях иностранного и отечественного производства, иногда рассматривается спецтехника, грузовики и автобусы. Максимальная сумма займа определяется рыночной стоимостью залога, его состоянием и «возрастом».

Представляет нецелевую программу автокредитования Тинькофф Банк. Принимается любой транспорт в исправном состоянии и возрастом до 15 лет. Преимущества предлагаемого кредита в простоте оформления: рассматривается заявка в день обращения, регистрируется залог за два дня, при этом не нужно приносить справку о доходах и отдавать ПТС. Из документов предъявляется только паспорт и СТС, а запрета на пользования авто нет – можно ездить на машине в прежнем режиме.

Подробные условия:

• годовые – от 8% до 25,9%;
• сумма займа – до 15 000 000 руб., но не более 80% от стоимости автомобиля;
• комиссии – не предусмотрены;
• досрочное погашение – без доплат и моратория.

Оформление займа происходит онлайн, специалист банка с кредитным договором и дебетовой картой с деньгами приезжает домой или в офис в течение 1-2 дней. Погашается долг любым удобным способом – пополнением счета, через терминал или платежные системы.

На приемлемых условиях кредитует под залог авто ЛокоБанк. Это нецелевой заем, который предоставляется владельцам технически исправных иномарок не старше 16 лет. Сумма варьируется в зависимости от рыночной стоимости машины с максимальной отметкой в 5000000 руб. Остальные параметры сделки:

• погашение – в течение 7 лет, аннуитетными, равными, платежами;
• страхование необязательно – по желанию заявителя;
• быстрое рассмотрение заявки;
• досрочный возврат долга – с первого месяца без комиссии.

Минимальная ставка в ЛокоБанке – 8,4%. Также предусмотрена возможность снижения итогового тарифа. Так, дисконт в 0,5% применяется при оформлении кредита онлайн. Индивидуальная скидка предлагается владельцам недвижимости в ЖК застройщиков-партнеров ФКУ, а также при наличии имущества, приобретенного за счет ипотеки в данном банке.