Потребительское кредитование населения – одно из основных направлений финансовой деятельности банковских организаций, являющееся важнейшей статьёй их доходов. При этом кредитное учреждение должно иметь веские гарантии того, что лицо, взявшее в долг денежные средства, погасит их в срок и в полном объёме. Документы для получения кредита составят доказательную базу материальной платёжеспособности будущего клиента компании.
Стандартный пакет документов для оформления кредита
Главная задача любого сотрудника банка, занимающегося подготовкой кредитных соглашений – минимизировать риски неуплаты займа и тщательно проверить заявителя на предмет его финансовой состоятельности. Как правило, учитывается кредитная история человека и изучается пакет документов. Только после их соответствия заявленным требованиям компании заявка претендента на получение в долг денежных средств будет одобрена. Несмотря на то, что перечень бумаг каждый кредитор определяет индивидуально, на практике применяется основной список документов, без которого ни один банк не одобрит заявку:
- Гражданский паспорт заявителя – при его отсутствии подойдет любой другой документ, способный удостоверить конкретную личность. Это может быть заграничный паспорт или военный билет, если лицо является военнообязанным.
- Выписка о доходах с места официального трудоустройства – её компания запросит, если величина требуемой суммы будет больше 50 тысяч рублей.
- Страховое свидетельство пенсионного фонда — сегодня его требуют практически при всех видах потребительского кредитования.
- Заявление установленного образца – в соответствии с нормативно-правовыми государственными актами, форма документа носит произвольный характер, и банк разрабатывает её самостоятельно. Бланк содержит информацию о заявителе и сумме запрашиваемого займа.
Таков минимальный список. Исходя из вида и способа кредитования, а также целевой направленности займа, данный перечень документов для кредита может быть расширен.
Дополнительный список документов для получения кредита
Какие справки и документы могут потребоваться дополнительно, если, например, человек пытается получить достаточно крупную сумму денег? Кроме типового списка вместе с заявкой на рассмотрение необходимо предоставить:
- копию паспорта – вместе с оригиналом;
- удостоверение водителя – копию и оригинал;
- выписку о доходах установленного образца – она содержит сведения о заработной плате за последние 90 дней и имеет ограничения по срокам действия (если спустя месяц после её получения кредит так и не был оформлен, справку потребуется обновить);
- выписку из трудовой книжки, где будут указаны сведения о последнем месте официального трудоустройства человека;
- если потенциальный клиент пенсионер – оригинал и копию пенсионного удостоверения.
Если речь идёт об ипотеке, то требования банков увеличиваются в разы. Чтобы подтвердить личность заявителя, его попросят сделать копии со всех страниц документа, заверив каждую личной подписью. Нужна будет и справка с места трудоустройства стандартной формы 2 НДФЛ. Срок её действия 30 календарных дней от даты оформления. Так же потребуется копия трудовой книжки – на каждой её странице нужна печать компании, где работает данное лицо. Если заявитель состоит в законном браке, с него наверняка потребуют брачное свидетельство, а при наличии факта развода – документ, подтверждающий эту процедуру. Если в семье есть дети – будут нужны их свидетельства о рождении.
Человек, пытающийся получить кредит на покупку недвижимости, должен быть готов к тому, что с него могут потребовать медицинские документы – например, справку из психоневрологической клиники и выписку об отсутствии серьёзных диагнозов, потенциально опасных для жизни. Кроме того, в последние годы банки всё чаще просят клиента представить документ об образовании. Так они хотят быть уверенными в том, что профессиональная состоятельность поможет человеку в случае потери работы быстро найти новую вакансию.
Рекомендации заёмщику
Главный совет потенциальному заёмщику, который дают банковские специалисты по вопросам работы с физическими лицами — для получения кредита нужно предоставить как можно больше бумаг и справок, способных подтвердить высокий уровень доходности претендента. Эксперты, проверяющие документы, зачастую отказывают в получении денег на основании недостаточности сведений. Положительный ответ можно получить, убедив сотрудника кредитной компании в том, что вы являетесь надёжным партнёром и в состоянии выполнять свои договорные обязательства в полном объёме в рамках действия договора. Будет не лишним собрать дополнительные бумаги о наличии недвижимого имущества, заручиться рекомендациями поручителей, предоставить рекомендательные письма от предыдущих кредиторов.
Кроме того, специалисты советуют работать с теми компаниями, услугами которых клиент уже пользовался – банки ценят своих постоянных партнеров, больше им доверяют и реже отклоняют такие заявки. Пакет документов может быть минимальным, а условия кредитования более лояльными.
И еще один момент, на который стоит обратить внимание. На подготовку документов уходит немало времени, и некоторые граждане обращаются к помощи сторонних организаций, оказывающих услугу полного сбора бумаг, при этом часто они бывают фиктивными. Факт обнаружения фальшивых сведений испортит кредитную историю и навсегда лишит человека возможности получить потребительский заём, а сам поступок может быть классифицирован как попытка мошенничества.
Видео по теме
