Когда по кредиту сформировалась задолженность, многие финансово несостоятельные заемщики пускают отношения с банком на самотек. Они вносят посильные суммы или скрываются от кредитора, в то время как есть эффективные способы урегулировать проблему. О возможности выкупить свой долг у Сбербанка частные лица не знают, хотя это действительно работающий вариант избавления от просроченного займа.
Как работает схема?
Статистика говорит о том, что только 1,5% знают о схеме выкупа своей задолженности у банка. Она проста и напоминает продажу долга коллекторским агентствам, что часто практикуется кредиторами. Для осуществления плана нужно, чтобы третье лицо, желательно организация, купила ваш кредит. Если он просрочен и имеет трудности во взыскании, банк может его уступить за десятую часть от номинальной стоимости без учета пеней и штрафов за просрочку.
Важно! Сделка оформляется по договору цессии (уступки права требования), как и с коллекторскими фирмами.
После покупки долга юридическое лицо имеет право перепродать его заемщику за символическую цену или простить. Купить долг у банка может и физическое лицо, но оно не должно состоять в родственной связи с заемщиком. Теоретически выкупить кредит может и сам заемщик или его родственники, но такую сделку легко аннулировать, признав фиктивной.
Юристы рекомендуют не проводить выкуп займа самостоятельно, а обратиться к опытному специалисту. Существуют специальные фирмы – антиколлекторы, которые занимаются защитой прав заемщиков. Они помогут вам правильно провести сделку, исключив вероятность признания ее ничтожной. Вам придется заплатить за юридические услуги, но зачастую это дешевле выплаты банку процентов и штрафов за просрочку.
Этапы выкупа
Гражданский Кодекс РФ рассказывает о порядке заключения договора цессии. Купить долг за незначительную стоимость может любое третье лицо, в том числе коллекторские агентства. Разница в том, что методы, применяемые коллекторами, часто выходят за рамки законодательства.
Цена за проблемный кредит устанавливается индивидуально, обычно это от 10% до 60% от номинальной стоимости займа. Суммы начисленных пеней и штрафов за просрочку при расчете не используются, можно сказать, что банк прощает их заемщику. Как выкупить свой долг у Сбербанка?
- Найдите надежное юридическое лицо, которое будет готово выкупить кредит.
- Организация обращается в Сбербанк с просьбой продать вашу задолженность.
- Если банк устраивает это предложение, заключается договор цессии, юрлицо оплачивает ссуду вашими деньгами.
- Когда права на требования долга переходят к покупателю кредита, он прощает его вам или продает за 1 копейку.
Не стоит обольщаться, что Сбербанк с радостью отдаст заем сторонней фирме. У кредитора заключены долгосрочные контракты с коллекторскими агентствами, причины продавать займы третьим лицам попросту нет. К тому же, он может заподозрить, что сделка фиктивна, и отказаться от нее.
Выкуп задолженности знакомого
Как происходит покупка долга у банка, если он все же согласовал сделку? Представителю фирмы необходимо подойти в Сбербанк и подписать контракт на уступку права требования. После этого он оплачивает обозначенную в документе сумму и по закону становится кредитором человека, долг которого перекупили.
Обратите внимание! Сбербанк обязан направить заемщику официальное письмо, что его задолженность передана третьему лицу.
Как приобретают задолженности коллекторские фирмы?
О работе коллекторских фирмах россияне наслышаны, и не с лучшей стороны. Именно они чаще всего являются покупателями проблемных кредитов, заниматься возвратом которых банку невыгодно. После объявления о продаже задолженностей, агентство откликается на предложение. Этот договор выгоден и для кредитора, и для коллектора.
Банк избавляется от безнадежных кредитов, вернуть которые не может или не хочет ввиду значительных затрат. Коллекторские фирмы покупают их всего за несколько процентов от реальной стоимости и самостоятельно «выбивают» деньги. Требуют они возврата всей суммы кредита, получая от своей работы значительную прибыль.
Представьте, что человек задолжал Сбербанку 100 тысяч рублей, а банк продал заем коллекторам всего за пару тысяч. Их чистая выгода с одного проблемного долга составит 98 тысяч рублей, если получится взыскать его полностью. Зачастую происходит продажа не одной ссуды, а сразу десятков или даже сотен. В результате банк улучшает кредитную статистику, а коллекторы получают от сделки значительную прибыль.
Справедливости ради следует отметить, что Сбербанк не сотрудничает с коллекторами, которые не соблюдают закон. Он тщательно проверяет организации перед заключением контракта. Если те будут применять противоправные действия в отношении заемщиков, это крайне негативно отразится на репутации банка.
