Как работает кредитная карта Сбербанка

При получении кредитной карты Сбербанка появляется возможность получать заёмные деньги в оговоренных в договоре пределах. Имея такую возможность, необходимо помнить, что их необходимо возвращать вовремя. Иначе придётся платить не только достаточно большие проценты, но в некоторых ситуациях ещё и штрафные санкции. Чтобы уверенно пользоваться кредиткой необходимо точно знать, как работает кредитная карта Сбербанка.

Виды кредитных карт, предлагаемых Сбербанком

В Сбербанке можно получить следующие виды кредитных карт:

1. Золотая кредитная карта. Предельно допустимый кредитный лимит составляет 600 тысяч рублей. Предусмотрен грейс-период в 50 дней. Обслуживание бесплатное.
2. Классическая кредитная карта также имеет максимальный кредитный предел равный 600 тысяч рублей. Обслуживание бесплатное. Также предусмотрен грейс-период.
3. «Подари жизнь». У неё также бесплатное обслуживание; имеется особенность: с каждой сделанной покупки 0,3% от её суммы отчисляется на благотворительность для больных детей. Карта имеется в золотом и в классическом варианте.
4. «Аэрофлот». В классическом варианте стоимость обслуживания в год равна 900 рублей, за каждые 60 руб., потраченных с ней, насчитывается одна льготная миля. В золотом варианте стоимость обслуживания вырастает до 3500 рублей, но за каждые потраченные 60 рублей начисляется 1,5 мили. Есть также вариант «Signature». Здесь стоимость обслуживания равна 12 тысяч рублей, а за каждые 60 рублей начисляется по две льготных мили.
5. Премиальная предусматривает кредитный предел, равный трём миллионам рублей. Обслуживание стоит 4900 руб.

Когда клиент выбирает нужный вариант, он должен учитывать то, как действует кредитная карта Сбербанка, какие условия её использования.

Особенности функционирования кредитки

Банковские карты можно разделить на кредитные и дебетовые. Первые отличаются от вторых тем, что с них можно осуществлять платежи даже в том случае, когда средства на карте закончились. Например, если на карточке было 10 тысяч рублей, то с её помощью можно сделать покупку не только в указанных пределах, но и на гораздо большую сумму. Потраченные деньги сверх имеющейся на карте суммы считаются полученными в кредит. Их необходимо будет возвратить на условиях, установленных банком.

Льготный Грейс-период

В Сбербанке для кредитных карт устанавливается льготный период продолжительностью 50 дней. Если вернуть деньги, не превысив отведённое время, то не придётся платить проценты. В противном случае сумма, которую надо возвратить, существенно возрастает. Условия пользования Грейс-периодом определяются следующими правилами:

1. Этот срок отсчитывается с того дня, когда карта была активирована.
2. В таком периоде есть две части: платёжная (30 дней) и расчётная (20 дней).
3. За покупки, сделанные в течение первой части нужно рассчитаться до окончания расчётного периода.

Если долг не был возвращён полностью или частично, то за него необходимо выплачивать проценты с момента образования задолженности.

Сколько заемных средств разрешается тратить

При выдаче кредитной карты в договоре оговаривается, какая предельная сумма платежей допустима. При проведении оплаты банк отслеживает, не пытается ли клиент превысить эту сумму и ограничивает снятие кредитных денег, если в этом имеется необходимость. Предельно допустимая сумма зависит от вида полученной карты и от того, насколько банк доверяет своему клиенту. При подписании договора банк может предоставить лимит меньше, чем принято для данной разновидности кредиток.

Можно ли поменять кредитный лимит

В некоторых ситуациях может произойти его увеличение. Сбербанк не выполняет его по инициативе клиента, а делает в одностороннем порядке, если у него улучшается мнение о финансовой состоятельности клиента на основании объективных данных.

Бонусные программы

В Сбербанке для некоторых карт предусмотрены возможности участвовать в бонусных программах. Это происходит в двух следующих случаях: более дорогие в обслуживании и престижные виды карт уже включают в себя возможность участия в бонусных программах и получения дополнительных услуг; в перечне предлагаемых карт есть те, бонусы в которых связаны с партнёрами Сбербанка. Во втором случае можно привести пример карту «Аэрофлот». При оплате с неё начисляются бонусы в виде льготных миль, которые позволяют в дальнейшем получить скидку при покупке билетов.

Как узнать дату оплаты кредита

Для этого можно использовать несколько способов:

1. Воспользоваться Личным кабинетом в Сбербанке Онлайн. После входа в него нужно зайти в раздел, посвящённый кредитным картам. Там можно узнать текущий лимит по кредиту, данные о последнем платеже, дату и сумму предстоящего платежа.
2. Если у клиента есть смартфон и он установил на него мобильное приложение Сбербанка, то он может в нём посмотреть, когда должен быть платёж и сколько должна составлять его сумма.
3. Есть возможность получить требуемую информацию, отослав в СМС-сообщение на номер 900 со своего телефона. В нём должно быть слово «ДОЛГ». В ответ придёт сообщение, где будет указана величина долга, дата и сумма предстоящего платежа.
4. Чтобы получить нужные данные, можно лично посетить отделение Сбербанка, взяв с собой паспорт и кредитку. В результате обращения к специалисту будет выдана распечатка, в которой будет: баланс на карточке, список последних платежей и поступлений, величина долга, данные о предстоящем платеже.

Как погашать задолженность

Если образовался долг, то для определения правил его возвращения банку необходимо учитывать, в какой расчётный период это произошло и когда он начался. От него нужно отсчитать 50 дней, чтобы определить продолжительность грейс-периода. Если средства были возвращены в течение этого срока, то никаких дополнительных выплат делать не потребуется.

В случае, если после окончания льготного периода осталась невыплаченная часть долга, то на него насчитываются проценты, определённые договором. Это делается с момента траты денег до тех пор, пока не произойдёт полного погашения кредита.

При выплате кредита нужно учесть, что периодически для его погашения должны делаться выплаты, величина которых должна быть не меньше минимальной суммы. Она должна включать в себя не менее 5% от невыплаченного остатка кредита, а также начисленные на этот момент дополнительные выплаты (проценты, штрафы, пеня, комиссии).

Если минимального погашения займа не происходит, банк дополнительно начисляет пеню и штраф, которые увеличивают величину платежей. Важный принцип работы кредитной карты Сбербанка состоит в том, что деньги, полученные в кредит с помощью карточки выгоднее возвращать вовремя. Лучше всего это делать до окончания грейс-периода.

Управление кредитной картой через дистанционные сервисы

Сбербанк предоставляет своим клиентом возможность использовать интернет-банкинг. Получив доступ к Сбербанку Онлайн, владелец карты получает доступ ко всем необходимым сервисам, предусмотренным заключённым договором. В частности, здесь имеется отдельный раздел для управления имеющимися картами. Здесь есть возможность получать необходимую информацию о балансе на карточке, имеющихся долгах по кредиту, предстоящих платежах.

Выводы

Имея кредитную карту Сбербанка клиент не только получает дополнительные возможности, но и несёт ответственность за своевременное погашение кредитов.