Бояться кредитных карт не надо – в умелых руках они станут семейной «палочкой выручалочкой» и могут принести дополнительный доход. Но только при соблюдении определенных условий и нюансов. Предлагаем разобраться, как правильно пользоваться кредиткой Тинькофф Платинум, чтобы не попасть в глубокую долговую яму с огромными переплатами. Все рекомендации, советы и расчеты – в этой статье.
Старайтесь укладываться в грейс
Надеемся, что еще раз упоминать о запрете снятии наличных с карты нет необходимости. Каждый владелец кредитки должен понимать, что обналичивание повлечет за собой большую комиссию, повышение процентов и конец льготного периода. А лишаться последнего крайне неразумно – отведенные Тинькофф беспроцентные 55 дней позволят пользоваться пластиком совершенно бесплатно.
Так называемый грейс – тот самый «секрет», овладев которым можно без опасений тратить деньги с карты. В нем нет ничего сложного, необходимо лишь внести потраченную сумму полностью до отчетной даты, тогда на «оборот» лимита по счету не начисляются проценты. Главное, узнать, сколько долга за заемщиком на сегодняшний момент и когда его следует вернуть.
Самостоятельно рассчитывать дни и проценты не придется – все сделает Тинькофф. Так, наглядный график с конкретными цифрами легко найти в главе «Как работает беспроцентный период», для чего переходим в раздел «Кредитные карты», а после в «Как пользоваться». Здесь указываем календарное число, в которое формируется очередная выписка, и смотрим на табличку. Система автоматически определит расчетный период и время для выгодного возврата. Серой полоской обозначен месяц (30 дней), отведенный на траты по карте, а желтой 25 дней – на возвращение всей накопленной задолженности. Отдельно указывается и последний день грейса.
Имейте в виду, что покупки, совершенные в конце расчетного периода, могут не попасть в выписку и перенестись на другой месяц (исходящие операции обрабатываются банком за 1-3 суток).
Обязательно смотрим и на полученную выписку. В пункте «Баланс на…» приводится сумма долга по счету, которую необходимо уплатить до отчетной даты. Тогда льготный период возобновится, и проценты за пользование деньгами не начисляются.
Если опоздать с погашением задолженности, льготный период не сработает, и Тинькофф начислит проценты по стандартным условиям. Но лучше этого не допускать. Чтобы гарантированно не пропустить грейс, необходимо погасить использованную сумму в полном размере сразу после выписки и поступать также и при очередных тратах.
Нюансы пополнения кредитки
Серьезно следует отнестись и к самому погашению. Тинькофф для удобства клиентов предлагает сотни разнообразных площадок для внесения платежей, но прежде чем вносить деньги на счет, изучаем имеющиеся варианты. Некоторые способы облагаются комиссией и немаленькой, лучше обойти дополнительные расходы. Так, бесплатное пополнение карты возможно с пластика другого банка через личный кабинет, перевод с дебетовой тинькоффской карточки или с помощью почтовых отделений РФ.
Другая хитрость – так называемое двойное пополнение. Все просто: сразу после получения выписки уплачиваем минимальный платеж, который отсеет возможность просрочки и повысит клиентскую лояльность. Остаток долга вносится позже, но строго до отчетной даты. Здесь необходимо быть осторожным, так как опоздание на 1 час не даст платежу попасть в текущую выписку и лишит заемщика льготного периода.
К аналогичному результату приведет и не до конца погашенная сумма. Отсюда второй секрет – требуется уплачивать всю задолженность на отчетную дату и разница даже в 1 рубль или 1 копейку исключит льготы по грейсу. Чтобы не ошибиться, контролируем свой бюджет в интернет-банке Тинькофф или в одноименном мобильном приложении. Мониторить свой баланс легко.
- Заходим в личный кабинет и выбираем нужную кредитку из списка активных карт.
- В поле «Общая задолженность» находим значок вопроса и наводим на него курсор мыши.
- Смотрим на появившуюся информацию, где высветится задолженность по ближайшей выписке – ее требуется погасить до отчетной даты.
Если после формирования выписки были совершены новые траты, то сумма общей задолженности превысит размер долга по активной выписке.
Система предложит сразу внести обещанный платеж (в 5% от суммы долга) одним нажатием кнопки «Оплатить» и пользоваться картой дальше. После банк высчитает оставшуюся задолженность и вновь попросит рассчитаться до начисления процентов. Но обновится баланс после уплаты не сразу – придется подождать несколько часов.
Изучаем бонусную программу
Соблюдение описанных выше правил и рекомендаций позволит пользоваться кредитным лимитом бесплатно и избегать сторонних комиссий. Но также кредитка Тинькофф Платинум предлагает и получить доход – за счет кэшбэка в рамках бонусной программы «Браво». Каждая безналичная оплата по карте будет приносить доход баллами в размере 1-5% от потраченной суммы. Бонусы суммируются и используются для компенсации.
Компенсируются накопленными бонусами ранее оплаченные картой счета в ресторанах, кафе, фаст-фуде и железнодорожные билеты. Подается запрос на возмещение средств, и после одобрения на карту поступают реальные деньги. Правда, бонусная программа имеет свои нюансы.
- Не за все операции действует кэшбэк.
- Бонусы зачисляются с очередной выпиской.
- Срок действия баллов – три года.
- Компенсируется стоимость товара или услуги целиком – необходимо накопить полную сумму для возмещения.
Если разобраться с условиями пользования кредитной картой в рамках программы «Браво», можно периодически возвращать заплаченные деньги. Например, потратив по карте 30 000 рублей, через месяц на бонусном счете накопится 286 баллов, точнее, 280 после округления в пользу банка. При наличии в истории операций за последние 90 дней траты аналогичную сумму, парой кликов отправляется запрос на компенсацию, и общий долг уменьшается.
Если потратили слишком много
К сожалению, не все могут вовремя рассчитаться со своими долгами. Нередко возникает ситуация, когда льготный период остается позади, а возможность вернуть банку занятые деньги в полном объеме так и не появилась. Тогда возврат растягивается на месяцы, и приходится платить проценты. Но и здесь нужно действовать грамотно, чтобы максимально снизить общую переплату.
Если кредитный лимит потрачен и не возвращен до отчетной даты, то с первого дня расчетного периода на весь долг начисляются проценты в размере 19,9-29,9% годовых в зависимости от выбранного ранее тарифа. Наценка большая, поэтому первоочередная задача – скорее погасить минусовой баланс.
Чтобы это сделать, придется оценить свои возможности и спланировать финансовые траты. Помните, что оттягивать уплату нельзя, поэтому лучше временно отказаться от лишних расходов и все свободные деньги направлять в Тинькофф. Если возможно, стараемся одолжить у друзей под меньший процент или найти дополнительный источник заработка. На крайний случай рассматриваем возможность рефинансирования по сниженной ставке в сторонних ФКУ.
Деньги на кредитной карте – не собственность заемщика, и их придется возвращать из личного кармана. Если помнить об этом факте, контролировать свои траты и возвращать долг вовремя, кредитка будет выгодным и неопасным помощником.
