Самое главное — помнить, что получить кредит при плохой КИ реально даже с плохой кредитной историей. Правда, стоит заранее подготовиться к двум ограничениям:
- Имея за спиной просроченные выплаты или непогашенные долги, не стоит обращаться в крупные государственные банки, такие как Сбербанк и ВТБ24. В них вам, скорее всего, откажут сразу после проверки вашей кредитной истории.
- Получить кредит в этот раз будет сложнее, чем обычно, и процент за пользование деньгами будет выше, чем вы привыкли.
А теперь давайте разбираться, куда идти за новым кредитом. Есть две типичные ситуации, действовать в которых нужно по-разному.
У вас незакрытый кредит. Что делать
У вас есть кредит, который прямо сейчас вы не можете погасить, а дополнительные деньги нужны прямо сейчас.
Вариант 1
Оптимальным решением в такой ситуации станет заявка на реструктуризацию кредита в том же банке. Будучи заинтересованным в том, чтобы вы благополучно погасили текущий кредит, банк обязательно оценит вашу инициативу. Тот факт, что вы не исчезли и не перестали отвечать на звонки, а сами пришли в банк и пытаетесь решить проблему, уже говорит в вашу пользу.
Договоритесь о встрече со своим кредитным менеджером и честно расскажите, какая ситуация сложилась у вас в жизни, предоставив документальные подтверждения своих слов (трудовая книжка с отметкой об увольнении, медицинские заключения о болезни и др.). При благоприятном решении банка, вам могут продлить срок кредитования, увеличить сумму и устроить «кредитные каникулы» на то время, пока вы не встанете на ноги.
Если банк все-таки отказал в помощи, ничего страшного – у вас остается в запасе еще один вариант.
Вариант 2
Вы можете оформить кредитную карту у одного из банков, где эта услуга поставлена «на поток», например, в Тинькофф, Банке Москвы или банке Русский Стандарт. Здесь заявки на кредитные карты обрабатываются быстро, из документов, как правило, просят только паспорт, а получить одобрение довольно просто.
Несомненное преимущество кредитных карт — льготный период, в течение которого вы пользуетесь деньгами бесплатно. Например, у Тинькофф он составляет 55 дней, при этом карта оформляется через интернет, а мобильный банк и смс-информирование вам по умолчанию подключат бесплатно.
По истечению льготного периода процентная ставка за пользование кредитом составит от 15 до 29,9%. Правда, расплачиваться наличными уже невыгодно — ставка вырастет до 30–49,9% годовых плюс придется платить комиссию за снятие денег.
У вас нет открытых кредитов, но КИ плохая
В такой ситуации, кроме заявки на выдачу кредитной карты, вам уже можно попробовать получить обычный кредит в банке.
Вариант 1. Банк, где получаете зарплату
В первую очередь стоит подать заявку в тот банк, в котором вы получаете зарплату. Несмотря на недочеты в кредитной истории, зарплатный банк в курсе вашей текущей финансовой ситуации и может оценить свои риски. Если ваша зарплата сейчас стабильна, вероятность одобрения кредита здесь выше всего.
Если такой вариант вам не подходит, ориентируйтесь на один из перечисленных ниже банков, а также рассмотрите вариант получения кредита под залог имущества.
Вариант 2. Альтернативные банки
Обратите внимание на предложения банка «Восточный». Здесь много различных продуктов — от классических кредитов до потребительских под залог имущества. Но главное, этот банк известен своим благосклонным отношением к клиентам с небольшими просрочками в кредитной истории (в пределах 1–2 недель). Процентные ставки начинаются от 9,9% и зависят от количества документов и гарантий, которые вы сможете предоставить.
Похожая политика у «Ренессанс Кредит» и «Хоум Кредит банка». Здесь несложно получить одобрение кредита, если просроченные платежи, испортившие вашу кредитную историю, случились несколько лет назад и не превышали несколько недель.
Также кредит с плохой КИ можно взять в УБРиР, Альфа-банк, Ситибанк и Кредит Европа Банк. В них клиенты с плохой кредитной историей могут получить до 50 000 рублей, если согласятся на оплату страховки.
В какой бы банк вы ни обратились, вам нужно будет собрать пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность. В него могут входить: справка о возросших доходах, документы о приобретенном имуществе, трудовая книжка с отметкой о найме на новую работу, справка о повышении зарплаты и др.
Ваша задача — показать банку, что, хотя в прошлом у вас и были финансовые трудности, теперь вы их преодолели и готовы ответственно относиться к своим финансовым обязательствам.
Подведем итог
- Если вы не можете погасить уже открытый кредит и нуждаетесь в дополнительных деньгах, обратитесь в свой банк с просьбой войти в положение и реструктурировать текущий кредит.
- Если вы являетесь зарплатным клиентом какого-либо банка, в первую очередь обращайтесь за кредитом именно туда.
- Самые лояльные банки, которые могут выдать кредит клиенту с неидеальной кредитной историей: банк «Восточный», «Ренессанс Кредит» и «Хоум Кредит банк». Также стоит иметь в виду УБРиР, Альфа-банк, Ситибанк и «Кредит Европа Банк».
- Простой способ получить небольшой кредит, даже имея плохую кредитную историю, — оформить кредитную карту, например в Тинькофф или в Банке Москвы.
После прочтения нашей статьи, даже если у вас плохая кредитная история, как взять кредит в банке, вы точно знаете.
