Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682

Как быстро рассчитаться с кредитами? Способы и советы

Как быстро рассчитаться с кредитами? Способы и советы Финансовые советы от эксперта
Автор статьи
Евгений Беляев
Время на чтение: 8 минут
АА

В последнее время услуги кредитования распространяются всё больше и больше. Для многих людей психологически значительно проще не копить на крупную покупку или поездку, а взять займ, а после постепенно отдавать. В кредитах есть и отрицательный момент, — они имеют тенденцию к быстрому накоплению, особенно, если гражданин, чтобы отдать один кредит, берёт другой. В этом случае проблемы растут, как снежный ком, должнику начисляются штрафы и могут начать звонить коллекторы. Посмотрим, как быстро рассчитаться с кредитами.

Почему возникают задолженности

Как правило, долги копятся в следующих случаях:

  • Как быстро рассчитаться с кредитами? Способы и советычеловек берёт заёмные средства, не учитывая собственную платежеспособность, поэтому впоследствии не может отдать долг;
  • обладатель кредитки тратит больше, чем сможет вернуть, так как, имея карту гораздо проще совершить ненужные незапланированные покупки, чем не имея таковой;
  • для оплаты имеющегося долга человек берёт новые деньги, причём ни тот, ни другой займ оплатить он не в состоянии;
  • заёмщик внезапно утрачивает источник дохода.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

В зависимости от того, по какой причине возник долг, следует избирать ту или иную стратегию.

Что делать, если возник долг перед банком

Если у человека уже есть долги в виде наличных средств или непогашенной кредитной карты, перед ним встаёт вопрос, как от этого долга избавиться.

Как быстро рассчитаться с кредитами? Способы и советы

В таблице ниже перечислены способы борьбы с задолженностью в зависимости от причины попадания в «долговую яму»:

ПричинаСтратегия
1. Неплатежеспособность заёмщикаИзвестить банк о своей ситуации, тогда кредитное учреждение сможет предложить какой-либо способ выхода из сложившихся обстоятельств.
2. Неумеренные тратыТщательный контроль расходов. Лучше всего делать это в письменном виде, чтобы чётко были видны направления расходования заёмных средств, и какие траты можно урезать.
3. Намерение взять деньги для гашения уже имеющегося долгаЕсли задолженность уже есть, то лучше взять на цели погашения деньги у знакомых, чем в банке. Если же такой возможности нет, то лучше взять именно наличными в строго ограниченной сумме, равняющейся сумме долга, а не кредитную карту.
4. Утрата источника доходаПоиск дополнительного заработка, например, подработки или новой работы.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Главное в деле погашения долгов – чётко следовать намеченной цели и тщательно планировать «денежные потоки».

Что будет, если заёмщик не сможет вернуть долг

Если нет возможности осуществить очередной платёж в назначенное время, необходимо поставить банк в известность о своих затруднениях. В такой ситуации кредитное учреждение может поспособствовать решению вопроса следующими способами:

  1. Реструктуризировать долг. Это означает, что срок выплаты будет пересмотрен в сторону увеличения длительности, а ежемесячные платежи – в сторону уменьшения, отчего, естественно, увеличится переплата, но должнику будет проще выплачивать нужную сумму. Реструктуризация позволяет также избежать штрафных санкций и порчи кредитной истории.
  2. «Кредитные каникулы» или отсрочка платежа. В этом случае должник в течение установленного банком периода времени не выплачивает основную сумму, а платит только ежемесячно начисляемые проценты.

Как быстро рассчитаться с кредитами? Способы и советы

И в том, и в другом случаях заёмщик переплачивает, но, если нет иного выхода, можно воспользоваться и таким предложением.

Если человек пренебрёг всеми этими способами и сам не смог погасить долг, ему начислены штрафы, и уже звонят коллекторы, выходом может стать признание физического лица банкротом в соответствии со статьёй 213.4 Федерального закона о банкротстве (№ 127-ФЗ от 26.10.2002).

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Следует помнить, что, во-первых, банкротом можно стать только по решению арбитражного суда, а во-вторых, что у процедуры банкротства имеются определённые последствия.

Так, по отношению к физлицам, прошедшим процедуру банкротства, применяется либо реструктуризация долга, либо реализация имущества задолжавшего гражданина. Кроме того, нужно учитывать, что для применения процедуры реструктуризации необходимо иметь подтверждённый ежемесячный доход в размере не менее 25 000 рублей.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

В случае отсутствия какого-либо имущества у должника, его долг просто аннулируется, поскольку требование кредитора в этой ситуации не может быть удовлетворено.

Как правильно гасить кредит

Для того чтобы скорее расплатиться в случае наличия нескольких карт или займов, нужно выбрать, с какого долга Как быстро рассчитаться с кредитами? Способы и советыначать. Специалисты в области финансов советуют начинать погашение с самого значительного по размеру кредита. При этом надо гасить основной долг плюс некоторую дополнительную сумму (нужно решить для себя, с какой суммой можно безболезненно расставаться каждый месяц). После того, как этот кредит будет выплачен, надо приступать к следующему (по убыванию размера).

Однако некоторым людям психологически проще вначале погасить кредит наименьшего размера, так как результат будет виден скорее, чем в первом случае.

Советы по погашению кредитной задолженности

Вот ещё ряд дополнительных рекомендаций по выходу из «долговой ямы»:

  • всегда желательно изыскивать возможности для досрочного погашения, так как в этом случае переплата минимизируется;
  • при возможности лучше вносить сумму, превышающую минимальный платёж;
  • желательно не влезать в новые долги для погашения старых.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Если всё же возникла ситуация, когда нет средств на погашение, при возможности лучше продать какую-либо собственность, если она есть.

Чего не надо делать при наличии долгов

Важно помнить, что, если задолженность уже образовалась, при её погашении не стоит делать следующего:

  • оформлять новую кредитную карту: если погашение и будет произведено таким способом, то на месте старой заботы тут же образуется новая, причём большая по размеру. И в скором времени вновь придётся думать, откуда взять денег на выплату;
  • оформлять заём в микрофинансовых организациях: проценты в таких учреждениях очень высоки, поэтому, если должник не способен справиться с выплатами уже сейчас, то с новыми платежами он точно не справится;
  • не следует оформлять такие займы, ежемесячные платежи по которым будут превышать 15 % от вашего среднемесячного дохода.

И совершенно точно не следует скрываться от банка, желающего взыскать свои деньги. Такие действия приведут лишь к штрафным санкциям, ухудшению кредитной истории и порче отношений с банком.

Как быстро рассчитаться с кредитами? Способы и советы

Самое главное в случае с кредитами – не брать денег, которых потом явно не будет возможности возместить. А если уж заём взят, то важно попытаться аккуратно и своевременно вносить платежи, а лучше отдать заблаговременно, чтобы не допустить значительной переплаты.

Видео-советы как расплатиться по нескольким кредитам

Рейтинг автора
Автор статьи
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Написано статей
5835
Помогли вам? Поставьте оценку
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...
Добавить комментарий

двадцать − один =

Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682