В последнее время услуги кредитования распространяются всё больше и больше. Для многих людей психологически значительно проще не копить на крупную покупку или поездку, а взять займ, а после постепенно отдавать. В кредитах есть и отрицательный момент, — они имеют тенденцию к быстрому накоплению, особенно, если гражданин, чтобы отдать один кредит, берёт другой. В этом случае проблемы растут, как снежный ком, должнику начисляются штрафы и могут начать звонить коллекторы. Посмотрим, как быстро рассчитаться с кредитами.
Почему возникают задолженности
Как правило, долги копятся в следующих случаях:
человек берёт заёмные средства, не учитывая собственную платежеспособность, поэтому впоследствии не может отдать долг;- обладатель кредитки тратит больше, чем сможет вернуть, так как, имея карту гораздо проще совершить ненужные незапланированные покупки, чем не имея таковой;
- для оплаты имеющегося долга человек берёт новые деньги, причём ни тот, ни другой займ оплатить он не в состоянии;
- заёмщик внезапно утрачивает источник дохода.
В зависимости от того, по какой причине возник долг, следует избирать ту или иную стратегию.
Что делать, если возник долг перед банком
Если у человека уже есть долги в виде наличных средств или непогашенной кредитной карты, перед ним встаёт вопрос, как от этого долга избавиться.
В таблице ниже перечислены способы борьбы с задолженностью в зависимости от причины попадания в «долговую яму»:
| Причина | Стратегия |
| 1. Неплатежеспособность заёмщика | Известить банк о своей ситуации, тогда кредитное учреждение сможет предложить какой-либо способ выхода из сложившихся обстоятельств. |
| 2. Неумеренные траты | Тщательный контроль расходов. Лучше всего делать это в письменном виде, чтобы чётко были видны направления расходования заёмных средств, и какие траты можно урезать. |
| 3. Намерение взять деньги для гашения уже имеющегося долга | Если задолженность уже есть, то лучше взять на цели погашения деньги у знакомых, чем в банке. Если же такой возможности нет, то лучше взять именно наличными в строго ограниченной сумме, равняющейся сумме долга, а не кредитную карту. |
| 4. Утрата источника дохода | Поиск дополнительного заработка, например, подработки или новой работы. |
Главное в деле погашения долгов – чётко следовать намеченной цели и тщательно планировать «денежные потоки».
Что будет, если заёмщик не сможет вернуть долг
Если нет возможности осуществить очередной платёж в назначенное время, необходимо поставить банк в известность о своих затруднениях. В такой ситуации кредитное учреждение может поспособствовать решению вопроса следующими способами:
- Реструктуризировать долг. Это означает, что срок выплаты будет пересмотрен в сторону увеличения длительности, а ежемесячные платежи – в сторону уменьшения, отчего, естественно, увеличится переплата, но должнику будет проще выплачивать нужную сумму. Реструктуризация позволяет также избежать штрафных санкций и порчи кредитной истории.
- «Кредитные каникулы» или отсрочка платежа. В этом случае должник в течение установленного банком периода времени не выплачивает основную сумму, а платит только ежемесячно начисляемые проценты.
И в том, и в другом случаях заёмщик переплачивает, но, если нет иного выхода, можно воспользоваться и таким предложением.
Если человек пренебрёг всеми этими способами и сам не смог погасить долг, ему начислены штрафы, и уже звонят коллекторы, выходом может стать признание физического лица банкротом в соответствии со статьёй 213.4 Федерального закона о банкротстве (№ 127-ФЗ от 26.10.2002).
Следует помнить, что, во-первых, банкротом можно стать только по решению арбитражного суда, а во-вторых, что у процедуры банкротства имеются определённые последствия.
Так, по отношению к физлицам, прошедшим процедуру банкротства, применяется либо реструктуризация долга, либо реализация имущества задолжавшего гражданина. Кроме того, нужно учитывать, что для применения процедуры реструктуризации необходимо иметь подтверждённый ежемесячный доход в размере не менее 25 000 рублей.
В случае отсутствия какого-либо имущества у должника, его долг просто аннулируется, поскольку требование кредитора в этой ситуации не может быть удовлетворено.
Как правильно гасить кредит
Для того чтобы скорее расплатиться в случае наличия нескольких карт или займов, нужно выбрать, с какого долга 
начать. Специалисты в области финансов советуют начинать погашение с самого значительного по размеру кредита. При этом надо гасить основной долг плюс некоторую дополнительную сумму (нужно решить для себя, с какой суммой можно безболезненно расставаться каждый месяц). После того, как этот кредит будет выплачен, надо приступать к следующему (по убыванию размера).
Однако некоторым людям психологически проще вначале погасить кредит наименьшего размера, так как результат будет виден скорее, чем в первом случае.
Советы по погашению кредитной задолженности
Вот ещё ряд дополнительных рекомендаций по выходу из «долговой ямы»:
- всегда желательно изыскивать возможности для досрочного погашения, так как в этом случае переплата минимизируется;
- при возможности лучше вносить сумму, превышающую минимальный платёж;
- желательно не влезать в новые долги для погашения старых.
Если всё же возникла ситуация, когда нет средств на погашение, при возможности лучше продать какую-либо собственность, если она есть.
Чего не надо делать при наличии долгов
Важно помнить, что, если задолженность уже образовалась, при её погашении не стоит делать следующего:
- оформлять новую кредитную карту: если погашение и будет произведено таким способом, то на месте старой заботы тут же образуется новая, причём большая по размеру. И в скором времени вновь придётся думать, откуда взять денег на выплату;
- оформлять заём в микрофинансовых организациях: проценты в таких учреждениях очень высоки, поэтому, если должник не способен справиться с выплатами уже сейчас, то с новыми платежами он точно не справится;
- не следует оформлять такие займы, ежемесячные платежи по которым будут превышать 15 % от вашего среднемесячного дохода.
И совершенно точно не следует скрываться от банка, желающего взыскать свои деньги. Такие действия приведут лишь к штрафным санкциям, ухудшению кредитной истории и порче отношений с банком.
Самое главное в случае с кредитами – не брать денег, которых потом явно не будет возможности возместить. А если уж заём взят, то важно попытаться аккуратно и своевременно вносить платежи, а лучше отдать заблаговременно, чтобы не допустить значительной переплаты.
Видео-советы как расплатиться по нескольким кредитам
