Ипотека в Сургутнефтегазбанке: условия в 2019 году, программы

Ипотека в Сургутнефтегазбанке

Для значительной части россиян единственное решение жилищного вопроса – ипотека.

Несколько сотен банков по всей стране предлагают свои ипотечные программы. Поэтому у заемщика не возникает проблем с выбором, а благодаря разнообразию, есть возможность приобрести собственную недвижимость на максимально выгодных для себя условиях.

Ипотека в Сургутнефтегазбанке доступна в семи вариациях, ровно столько программ предлагает эта финансово-кредитная организация в рамках ипотечного кредитования в 2019 году.

Банк Сургутнефтегаз

Сургутнефтегазбанк – дочерняя организация крупнейшей нефтегазодобывающей компании РФ – Сургутнефтегаз. Свою современную структуру банк приобрел сравнительно недавно, в 2016 году.

Организация была создана на базе Тюменской конторы Стройбанка СССР в 1965 году. Банку присвоен умеренно высокий уровень кредитоспособности и финансовой устойчивости ruА+.

Программы ипотеки СНГБ: условия

Банк предоставляет 7 программ ипотечного кредитования:

• Вторичное жилье;
• Первичное жилье (Новостройка);
• «Все просто»;
• «Альтернативная недвижимость»;
• «Паркинг»;
• «Частный дом»;
• Покупка нежилых помещений.

Каждое из вышеперечисленных предложений имеет разные требования и условия.

Вторичное жилье

Из названия программы можно предположить, что она предназначена исключительно для покупки жилья на вторичном рынке. Это не совсем так. Данный займ можно взять в том числе на приобретение жилья по схеме строительства долевого участия.

Основные параметры кредита:

• Максимальная сумма – 15 млн. рублей.
• Первоначальный взнос должен составлять не менее 20 % от стоимости недвижимости.
• Срок выплат – до 30 лет.
• В качестве залога может выступать как приобретаемая недвижимость, так и уже имеющаяся на момент оформления ипотеки жилплощадь.
• В случае отказа от оформления страховки ставки автоматически вырастает на 2 пункта.
• Ипотека в Сургутнефтегазбанке для работников Сургутнефтегаза предоставляется по сниженной на 0,4 % ставке.
• Если недвижимость приобретается у группы компаний-партнеров банка, скидка на годовую ставка будет снижена еще на 0,5 %.

Для участия в данной программе Сургутнефтегазбанка необходимо иметь постоянную регистрацию, в определенных городах и районах РФ: г. Сургут и Сургутский район, г. Нефтеюганск и Нефтеюганский район; г. Ханты-Мансийск и Ханты-Мансийский район; г. Тюмень и Тюменский район; г. Москва, Московская область, Тверская обл.; г. Санкт-Петербург., Ленинградская обл., г. Кириши, Киришский район, Новгородская обл., г. Псков, Псковская обл., Калининградская обл.

Требования к приобретаемой квартире:

• Жилье не должно быть старше 50 лет;
• Приобретаемая недвижимость может находиться в любом регионе РФ, даже в том, где нет подразделений банка;
• Если квартира приобретается в рамах долевого строительства, застройщик должен иметь аккредитацию в Сургутнефтегазбанке и других банках.

Новостройка

Основные параметры кредита:

• Максимальная сумма займа – 8 — 15 млн. рублей (зависит от застройщика);
• Первоначальный взнос – от 0 % от стоимости покупки;



• Срок ипотечного займа может достигать 30 лет, некоторые застройщики ограничивают своих покупателей 12 годами;
• В этой программе предусмотрен минимальный годовой процент, каждый застройщик также предоставляет своим покупателям скидки;
• Это единственная программа, которая не предусматривает обязательного оформления страховки на приобретаемую жилплощадь, но в некоторых случаях ее отсутствие ощутимо сказывается на итоговой стоимости кредита – ставка увеличивается на 2-3 пункта;
• В качестве залога выступает приобретаемая жилплощадь;
• В основном застройщики выдвигают жесткие требования к месту регистрации заемщика, она должна находиться в г. Сургут и Сургутском районе, г. Нефтеюганск и Нефтеюганском районе; г. Ханты-Мансийск и Ханты-Мансийском районе; г. Тюмень и Тюменском районе; г. Москва, Московской области, Тверской обл.; г. Санкт – Петербург., Ленинградской обл., г. Кириши, Киришском район, Новгородской обл., г. Псков, Псковской обл., Калининградской обл. Но есть варианты и для тех, кто прописан в других городах РФ.

«Все просто»

Основные параметры кредита:

• Максимальная сумма займа не превышает 15 млн. рублей.
• Первоначальный взнос немалый – от 50 % от стоимости покупки.
• Такую ипотеку можно оформит на срок от 1 года до 30 лет.
• В качестве залога выступает приобретаемая квартира.
• На все время действия ипотечного договора клиенту предоставляется персональный менеджер.
• При условии, что сделка по приобретению квартиры проходит в электронном режиме ставка снижается на 0,1%.
• Обязательно наличие регистрации у заемщика в г. Сургут и Сургутском районе, г. Нефтеюганск и Нефтеюганском районе, г. Ханты-Мансийск и Ханты-Мансийском районе, г. Тюмень и Тюменском районе, г. Москва, Московской области, Тверской обл., г. Кириши, Киришского района, г. Санкт-Петербург, Ленинградской обл., Новгородской обл., Псковской обл.

Рефинансирование ипотеки

Такое перекредитование позволяет заемщику снизить текущую процентную ставку. За счет этого можно уменьшить ежемесячный платеж или срок кредитования.

Основные параметры кредита:

• Максимальная сумма кредитования не превышает 8 млн. рублей.
• Срок кредита можно рассчитать на 30 лет.
• В качестве залога может выступать любое жилое помещение, как приобретаемое, так и уже находящееся в собственности заемщика.
• При отсутствии страхового полиса процентная ставка автоматически вырастает на 1 %.

По данной программе банк выдает заемщику требуемую для полного погашения по предыдущей ипотеке сумму.

Если в течение двух месяцев заемщик не отчитался в целевом использовании средств, то процентная ставка возрастает до уровня потребительского кредита. Если данный отчет был предоставлен – ставка снижается на процент по отношению к первоначальной.

Требования к недвижимости:

• С года постройки приобретаемой квартиры не должно пройти больше 40 лет.
• Недвижимость должна находиться в зоне присутствия Сургутнефтегазбанка.
• Если это объект долевого строительства, застройщик должен быть аккредитован в Сургунтефтегазбанке.
• Квартира в обязательном порядке должна быть застрахована от рисков.
• Залоговая недвижимость не должна находиться в деревянных и фенольных домах.

Прежде чем заключить сделку по рефинансированию ипотеки в Сургутнефтегазбанке, кредитор внимательно изучит кандидатуру потенциального заемщика. Не последнее значение будет иметь своевременность выплат по предыдущей ипотеке.

«Паркинг»

Этот займ рассчитан на приобретение машино-места. Благодаря этому кредиту у заемщика появляется возможность купить парковочное место или гараж не только в строящемся объекте, но и в уже готовых жилых комплексах.

Основные параметры кредита:

• Максимальная сумма займа не превышает 3 млн. рублей.
• Первоначальный взнос стартует от 10%.
• Расчетный период может длиться до 10 лет.
• Приобретаемая недвижимость остается в залоге у банка на весь период кредитования, кроме того банк может затребовать дополнительное поручительство – для укрепления гарантий.
• Компания-застройщик обязательно должна быть аккредитована в банке.
• Участникам зарплатного проекта предусмотрена скидка в размере 0,5 % по ставке.

«Частный дом»

Основные параметры кредита:

• Максимальная сумма займа не превышает 15 млн. рублей.
• Размер первоначального взноса не меньше 10 % от стоимости покупки, если деньги берутся под строительство, то от стоимости сметы.
• Период кредитования рассчитан на срок до 20 лет.
• При отсутствии страховки процентная ставка увеличивается на 1 пункт.
• В качестве залога может выступать приобретаемый участок и стоящий на нем дом, либо любая другая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Покупка нежилых помещений

По данной программе любое физическое лицо может приобрести коммерческую недвижимость. Это могут быть здания, части зданий и находящаяся под ними земля.

Основные параметры кредита:

• Максимальна сумма, на которую может рассчитывать заемщик – 15 млн. рублей.
• Срок выплат по такому кредиту не может быть больше 20 лет.
• Первоначальный взнос – от 20 % от стоимости объекта.
• В качестве залога у банка остается приобретаемое помещение.
• Наличие страховки на весь период кредита – обязательное условие, в противном случае процентная ставка автоматически увеличивается на 1 пункт.
• Недвижимость должна быть введена в эксплуатацию.
• Возраст постройки не должен быть свыше 50 лет.

Требования к приобретаемой недвижимости: здесь представлены основные параметры действующих программ. Более подробную информацию можно получить на официальном сайте банка Сургунефтегазбанка.

Надбавки и дополнительные опции

Сургутнефтегазбанк активно использует различные надбавки за несоблюдение определенных правил заемщиком.

• + 1 процент за отсутствие страховки;
• + 1 процент на период, пока заемщик не подтвердить факт оформления обременения в пользу банка;
• + 5 процентов за недоказанность целевого использования полученных средств через 2 месяца.

При этом банк также активно внедряет систему поощрений:

• — 0,4 процента – за внесение на кредитный счет суммы для списания минимум за три дня до планового платежа;
• — 0,1 процента при электронной регистрации сделки.

Требования к заемщику

Сургунефтегазбанк предъявляет ряд требований к своим потенциальным клиентам:

• Возраст заемщика – от 21 года, на момент внесения последнего платежа заемщик не должен быть старше 70 лет.
• Обязательно должно быть гражданство РФ.
• Прописан минимальный доход заемщика. Он не должен быть ниже 15 000 рублей. Для некоторых программ есть послабление – от 10 000 рублей.
• Стаж работы на последнем месте не должен быть меньше полугода.
• Большинство программ доступны жителям определенных регионов и городов: г. Сургут и Сургутский район, г. Нефтеюганск и Нефтеюганский район, г. Ханты-Мансийск и Ханты-Мансийский район, г. Тюмень и Тюменский район, г. Москва, Московская область, Тверская обл., г. Кириши, Киришский район, г. Санкт-Петербург, Ленинградская обл., Новгородская обл., Псковская обл.

Пакет документов по ипотеке

Для оформления заявки на ипотеку необходимо предоставить сотрудникам банка пакет документов:

• Паспорт (потребуются копии всех страниц);
• Анкета – ее заполняют при посещении банка;
• Документ, подтверждающий доход заемщика за последние полгода, это может быть справка 2-НДФЛ или заполненный по форме банка документ;
• Если имеются другие кредиты, необходимо предоставить всю информацию о них;
• Заверенная копия трудовой книжки станет подтверждением трудоустройства заемщика;
• Заемщикам-мужчинам в возрасте до 27 лет необходимо предоставить военный билет;
• Необходимо предоставить пакет документов на приобретаемую недвижимость: свидетельство о собственности, кадастровый паспорт, технический документ, документ, на основании которого были получены права собственности.

Как подать заявку

Сделать это несложно. Находим страницу со всеми работающим ипотечными программами и выбираем нужный для себя вариант. Уже на этом этапе можно получить всю основную информацию о данном предложении, и даже произвести примерный расчет по стоимости своей ипотеки.

Как рассчитать стоимость ипотеки? Воспользуйтесь ипотечным калькулятором, который находится здесь же. Вы получите не только размер ежемесячного платежа, но и увидите, какая процентная ставка была применена в данном конкретном случае.

В открывшемся окне заполняем все строчки:

• Сумму кредита, его срок, размер первоначального взноса, обязательно нужно указать тип приобретаемой недвижимости, указываем, что именно будет предоставлено в качестве залога, напоследок прописываем адрес нахождения объекта покупки.
• Указываем личную информацию о заемщике: паспортные данные, телефон для связи, место регистрации.
• Прописываем основные сведения о работе – стаж по последнему трудоустройству, должность и наименование организации.
• Прописываем информацию об имеющемся доходе.
• Если есть выплаты по кредитам, алиментам и другим счетам, необходимо их указать.

Если заемщик находится в браке, то все эти же сведения нужно предоставить о второй половинке.

Срок рассмотрения

После подачи заявки на рассмотрение через 3-5 дней банк должен дать ответ. Если на этот период приходятся выходные или праздничные дни, срок рассмотрения может увеличиться.

Что делать после одобрения

Найденную недвижимость придется согласовывать с банком. Если по каким-то параметрам данная квартира или дом не будут одобрены, заемщику придется искать другой объект покупки.

Плюсы и минусы ипотеки в СНГБ

Положительное:

• Большой выбор программ;
• Плотная работа с застройщиками, дающими дополнительные скидки;
• Есть возможность приобрести не только жилую недвижимость, но и нежилую;
• Есть ипотека без первоначального взноса.

Отрицательное:

• Зона покрытия банком ограничивается отдельными городами и районами;
• Система штрафов за несоблюдение некоторых правил.