Ипотека в Металлинвестбанке в 2019 году: условия, документы, сколько рассматривается?

Ипотека в Металлинвестбанке

Универсальное кредитное учреждение ПАО АКБ «Металлинвестбанк»входит в ТОП-100 крупнейших российских банков. На рынке кредитных услуг банк с 1993 года.

На сегодняшний день ипотека в Металлинвестбанке выдается по нескольким выгодным кредитным программам.

В числе основных клиентов банка — не только крупные металлургические предприятия и компании смежных отраслей промышленности, но и частные физические лица, среди которых много молодых семей.

Ипотека без первоначального взноса стала еще доступнее

Размер первого взноса по стандартной ипотеке — это 10 % от стоимости жилья. Далеко не для всех кредитополучателей это посильная сумма. По неофициальной статистике, для большинства семей «нулевая ипотека» является единственным шансом приобрести жилье.

Металлинвестбанк выдает жилищные кредиты на покупку недвижимости без первого взноса и на первичном, и на вторичном рынке жилья.

Примечательно то, что процентная ставка может быть еще дополнительно уменьшена в рамках Программы лояльности для партнеров Банка, не являющихся кредитными учреждениями, суть которой заключается в привлечении новых клиентов.

Более подробно с условиями программы можно ознакомиться на официальном сайте Металлинвестбанка.

Условия получения ипотеки без первоначального взноса

Почти все финансовые учреждения при выдаче кредита на жилье требуют обязательное внесение первоначального взноса. В Металлинвестбанке этого условия можно избежать.

Получить ипотеку без первого взноса можно под залог имеющейся в собственности недвижимости. Залогом может быть и другое равноценное имущество, стоимость которого со временем не изменится.

Особенностью получения ипотеки без первоначального взноса является то, что сумма кредита будет на 30-40 % меньше рыночной стоимости залогового объекта.

Металлинвестбанк предлагает еще один банковский продукт без первого взноса. Можно купить недвижимость по более низкой стоимости, чем ее реальная оценка на рынке. А разница между фактической и неофициальной ценой и будет равна первоначальному взносу.

Чтобы осуществить этот план, потребуется найти собственника, который согласиться продать жилье по заведомо низкой цене. Это люди, которым срочно требуется оформить сделку с недвижимостью (из-за выезда за границу или по другим личным обстоятельствам).

Особенности и ограничения

Для оформления ипотеки без первоначального взноса Металлинвестбанк в обязательном порядке потребует от вас оформление нескольких страховок:

• страхование жизни и здоровья кредитополучателя;
• страхование залоговой недвижимости от несчастных случаев;
• страхование права собственности.

Еще ограничения касаются суммы: в Москве более дорогая ипотека, в других городах — менее.

Ипотечные программы банка

Ипотека в Металлинвестбанке рассчитана на разные возможности клиентов. Из множества банковских кредитных продуктов можно подобрать оптимальный, который подойдет потенциальному заемщику по условиям, сроку и процентным ставкам.

Варианты залога также подбираются с учетом возможностей кредитополучателя. Получение ипотеки возможно под залог имеющейся недвижимости или той, которая покупается в рамках ипотечной программы.

В первом случае потребуется подтверждение экспертной оценки залогового жилья. Банк примет заключение комиссии, состоящей из специалистов компании-партнера.

Второй вариант — более привлекательный для заемщика, так как без промедления решает жилищный вопрос, а параметры кредитования обычно более гибкие и удобные.

Банковские ипотечные продукты

Металлинвестбанк предлагает несколько ипотечных программ:

1. Новые возможности. Вид кредитования под залог имеющейся в собственности недвижимости.
2. Ипотека по процентной ставке. Покупка готового или строящегося жилья, в том числе апартаментов.
3. Коммерческая ипотека. Приобретение нежилой недвижимости.
4. Ипотечный заем на покупку готового жилья от 1 до 25 лет.
5. Ипотечный кредит на приобретение строящегося жилья. Заем предоставляется для покупки строящегося жилья в объектах, аккредитованных Металлинвестбанком.
6. Ипотека на приобретение загородной недвижимости.
7. Ипотечный кредит на ремонт под залог недвижимости.
8. Рефинансирование ипотеки в Металлинвестбанке. Погашение основного долга по действующему кредиту, предоставленному другим банком, под залог этой недвижимости.

Условия получения ипотеки в 2019 году

Долгосрочный ипотечный заем может быть выдан на вторичное жилье, новостройку и строительство дома или квартиры. Можно получить кредит с привлечением материнского капитала, по программе для военных или поддержке молодых семей.

Ипотека может быть оформлена с первоначальным взносом или без него. В обоих вариантах банк рассматривает только ликвидные помещения.

Процентная ставка будет зависеть от следующих факторов:

• финансового благосостояния кредитополучателя;
• наличия гарантийного депозита;
• рыночной стоимости жилья.

Металлинвестбанк выдает кредиты в городе, в котором расположено его региональное отделение или в рядом находящемся населенном пункте.Сроки кредитования подбираются с учетом возможностей клиента — от 1 до 25 лет.

Требования к заемщикам

Руководство Металлинвестбанка выдвигает ряд условий для оформления ипотеки:

• Минимальный возраст заемщика на момент обращения не должен быть менее 18 лет. Максимальный возраст, при котором заемщик должен будет погасить кредит, — 65 лет. Обращение в банк также имеет значение: для женщин — до наступления 55 лет, для мужчин — до 60 лет.
• Заемщиками могут выступать граждане Российской Федерации без судимости или судимость которых снята или погашена.
• Общий трудовой стаж должен превышать 1 год, а трудовой стаж на последнем рабочем месте — 4 месяца.
• Для любого банка имеет значение финансовая стабильность кредитополучателя. Ее следует подтвердить документально: это могут быть справки по формам 2НДФЛ, 3 НДФЛ, образцам банка, управленческая отчетность.
• Заемщиками могут быть наемные рабочие, предприниматели. Система налогообложения у владельцев бизнеса общей, упрощенной или в виде единого налога на вмененный доход, при этом «возраст» бизнеса должен быть не менее 2 лет.
• Если в банке вам отказали по причине недостаточного дохода, вы можете привлечь поручителей, получающих хорошую заработную плату. Разрешено участие до 4 созаемщиков. Они могут иметь следующую степень родства: родители, супруги, дети, достигшие 18 лет, братья/сестры, гражданские супруги.

Условия для поручителей будут те же, что и для кредитополучателя.

Какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру в Металлинвестбанке?

Перед тем, как взять долгосрочный жилищный кредит, следует убедиться в том, что всех ваших доходов хватит для погашения ежемесячных платежей. В этом вам помогут разобраться специалисты Контакт-Центра. Если финансовое положение у вас стабильно, значит, можно начать собирать документы.

Это могут быть водительские права, служебное удостоверение, военный билет, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт, удостоверение военного.

Кредитополучателю предстоит заполнить заявку-анкету и откровенно ответить на все вопросы в ней.

Помимо указанных документов, нужно будет подготовить еще:

• Справка с места работы, подтверждающая вашу трудовую занятость и ваши доходы (форма 2НДФЛ или образец банка).
• Документы, подтверждающие права собственности на залоговую недвижимость.
• Квитанция или оригинал чека об оплате первоначального взноса, если кредитная программа берется с обязательным первым взносом.
• Свидетельство о браке и рождении детей — если заемщик участвует в программе молодых семей.
• Если будут предусмотрены поручители, следует документами подтвердить родство с ними — это могут быть свидетельства о рождении, регистрации брака, перемене фамилии.

Пакет документов может изменяться по усмотрению кредитного учреждения.

Все документы будут тщательно проверены службой безопасности банка, также будет направлен запрос в бюро кредитных историй. Ипотека с плохой кредитной историей выдаваться не будет. Имейте это ввиду.

Всех без исключения волнует вопрос, сколько рассматривается заявка на ипотеку в Металлинвестбанке. Предварительный ответ вам будет в дан в течение 2-5 дней. Однако в некоторых случаях банку требуется больше времени для проверки документов — до 1 месяца.

Как уменьшить процент по ипотеке?

И к претендентам, и к техническому состоянию покупаемой недвижимости предъявляются достаточно серьезные требования, но желающие получить ипотеку с легкостью преодолевают их. Ведь ипотека позволяет быстро решить финансовые проблемы.

Все же жилищный заем предполагает долгосрочные отношения с банком, и суммы по кредиту выдаются немалые. Поэтому заемщики обычно стремятся к понижению процентных ставок.

Металлинвестбанк идет навстречу своим клиентам и предлагает довольно гибкие условия по влиянию на процентные ставки.

Если вы хотите платить меньше в процессе оформления кредита на жилье, соблюдайте следующие правила:

• предоставьте максимальное количество документов, обратите внимание на справки о доходах. Банк не должен сомневаться в вашем финансовом успехе. Учитываться будет кредитная история, открытый в банке счет, депозит или вклад;
• банк-эмитент зарплатной карты охотнее пойдет на выдачу ипотеки, а сотрудники Металлинвестбанка могут получать преференции;
• оформление страховки будет хорошим бонусом к вашему пакету документов.

Реструктуризация ипотеки

В Металлинвестбанке есть возможность реструктуризовать большое заем. Если организовать это мероприятие на первом этапе выплат, это будет очень выгодно для вас.

Недостаток этой процедуры заключается в том, что все этапы оформления придется пройти вновь. Если все получится, сумма ежемесячных платежей существенно сократится. Чтобы запустить реструктуризацию, соберите все необходимые документы.

Также будьте готовы к некоторым издержкам:

• затраты на комиссию по оценке недвижимости;
• оплата снятия обременения в одном банке и его наложение в другом;
• страховые полисы.

Расходы будет нести кредитополучатель. Поэтому высчитайте все риски. Обычно сделка считается выгодной, если речь идет как минимум о 2-х процентах.

Рефинансирование и другие способы снизить процентную ставку по ипотеке

Металлинвестбанк оказывает услуги по рефинансированию кредита. Но для этого мероприятия должны быть основания.

При рождении детей уровень доходов семьи понижается — это подтверждается справкой о доходах 2НДФЛ.

К другим способам снизить процентную ставку относятся:

• сокращение срока кредитования — размер переплаты значительно уменьшится;
• выплата максимального первоначального взноса —убедившись в финансовой стабильности клиента, банк снизит процентную ставку;
• имущественный налоговый вычет.

Льготы, влияющие на размер процентной ставки

Если один из супругов в возрасте до 35 лет претендует или получил ипотеку, это дает ему право участвовать в программе молодых семей.

В этой возможности возникает множество преимуществ:

• снижение процентной ставки;
• возможность привлечения близких родственников поручителями;
• существенно сниженная сумма первого взноса;
• получение отсрочки по выплате основного долга до трех лет.

Заключение

Ипотека Металлинвестбанка является достойным выбором среди многочисленных жилищных кредитов на отечественном рынке банковских услуг. С ее помощью можно быстро стать обладателем желанной недвижимости.

Однако к оформлению займа следует отнестись максимально ответственно. Перед непосредственным обращением в банк следует хорошо изучить условия получения ипотеки, возможные комиссии и дополнительные платежи, требования, предъявляемые к заемщику, рассчитать проценты по кредиту и использовать для этого ипотечный калькулятор.

Семьям, участвующим в федеральной программе «Материнский капитал» требуется узнать, примет ли банк программные средства в качестве первоначального взноса.

Рассчитайте примерную переплату по кредиту: она будет зависеть от установленного процента по конкретной ипотеке, размера первого взноса, срока займа и других параметров.

Высчитайте размер ежемесячного платежа при аннуитетной, дифференцированной системе погашения: это даст вам представление об уровне предельнойкредитной нагрузки.

Важно помнить, что расчет суммы жилищного займа, процентной ставки, графика ежемесячных платежей, переплат и прочих составляющих, проведенный до подачи документов в банк, носит предварительный характер.

Также следите за акциями по ипотеке и специальными предложениями банка. Ипотека Металлинвестбанка поможет реализовать вашу мечту!