Приобретение жилья по программам ипотечного кредитования стремительно набирает популярность, что обусловлено 2 группами причин:
- С одной стороны, благодаря застройщикам в эксплуатацию вводится все больше квартир.
- С другой стороны, регулятор планомерно понижает ставки по договорам ипотечного кредитования.
Так или иначе, предоставление ипотечного кредитования все еще связано с определёнными трудностями, в том числе в формальной части предоставления необходимых документов.
Так, в общем случае потенциальный заемщик должен предоставлять банку или кредитной организации следующий пакет документов:
- удостоверяющие личность;
- подтверждающие трудоустройство (заверенная копия трудового договора или контракта, дополнительные соглашения при их наличии);
- подтверждающие доход;
- прочие документы, среди которых СНИЛС, ИНН и т.д.
В то же время сегодня некоторые банки предоставляют возможность получения ипотеки всего по 2 документам.
- Понятие ипотеки по 2 документам
- Требования к заемщикам и существенные условия
- Банки, предоставляющие ипотеку по 2 документам
- Использование средств материнского капитала и прочих льготных условий
- Пошаговая схема получения ипотеки по 2 документам
- Преимущества и недостатки
- Видео: как оформить ипотеку без подтверждения дохода
Понятие ипотеки по 2 документам
Предоставление ипотечного кредитования на основании двух документов подразумевает упрощенную процедуру доступа к ипотечным продуктам. Это актуально сразу для нескольких категорий заемщиков, среди которых стоит выделить следующие:
- официально не трудоустроенные;
- все, кто по каким-либо причинам затрудняется собрать полный пакет документов;
нуждающиеся в максимально быстром рассмотрении заявки и выдачи кредита.
Запрашиваемые банком документы:
- заявление с указанием СНИЛС / ИНН;
- удостоверение личности (для граждан РФ – паспорт).
Кроме того, военнообязанные должны предоставить военный билет.
Также стоит отметить, что, помимо перечисленных, потребуются документы на планируемую к приобретению недвижимость.
Требования к заемщикам и существенные условия
Для предоставления ипотеки по 2 документам потенциальный заёмщик должен отвечать следующим требованиям банка:
- внесение первоначального взноса в размере не менее 40 % (иные кредитные организацию требуют и вовсе 50%) от стоимости приобретаемой недвижимости. Это существенное отличие от стандартной схемы предоставления ипотеки, при которой заемщик оплачивает 10-20% от стоимости жилья;
- заемщик – зарплатный клиент банка. Так отпадает необходимость в предоставлении справок о получении дохода, поскольку совершаемые клиентом операции, как и зачисление денежных средств на его счет, доступны банку в любое время.
Помимо этого, такая ипотека предполагает несколько отличающиеся от стандартных условия, а именно:
- увеличение стоимости ипотечного кредита примерно на 1 % от стандартных условий;
- сокращенный срок пользования ипотечным кредитом (максимальный срок: 20-25 лет).
Отдельные банки могут также снижать максимально допустимую сумму кредитования.
Банки, предоставляющие ипотеку по 2 документам
К наиболее крупным банкам, предлагающим клиентам оформить договор ипотеки по 2 документам относятся следующие:
| Наименование кредитной организации: | Стоимость кредита (в %): | Минимальная сумма первоначального взноса: |
| ПАО «ВТБ»; | 9,6%; | 40%; |
| ПАО «Банк Уралсиб»; | 9,9%; | 40%; |
| АО «Россельхозбанк»; | 10,25%; | 40%; |
| ПАО «Сбербанк»; | 10,5% (на готовое жилье); 11,2% (по ДДУ); | 50%; |
| ПАО «Промсвязьбанк»; | 11%; | 40%; |
| АО «Газпромбанк»; | 11,5%; | 50%; |
| АО АКБ «Российский капитал»; | 12,5%; | 40%. |
Использование средств материнского капитала и прочих льготных условий
Использование материнского капитала напрямую не запрещено, однако возможность перечисления его в качестве оплаты первого взноса необходимо уточнить у представителя конкретного банка, поскольку данная возможность во многом зависит от реализуемой банком кредитной политики, а также проконсультироваться на этот счет с представителями пенсионного фонда.
Кроме того, значимым является обстоятельства наличия или отсутствия субсидирования первого взноса. Если заемщику положены определенные льготы, которые он планирует использовать для оплаты первого взноса, использовать для этих же целей материнский капитал не удастся.
Пошаговая схема получения ипотеки по 2 документам
Приобретение жилья по договору ипотечного кредитования по 2 документам может быть представлена в следующей пошаговой схеме:
Подбор объекта недвижимости и проверка его на соответствие предъявляемым банком требований.- Рассмотрение всего спектра предложений банковских услуг.
- Направление заявки в выбранный банк.
- Рассмотрение заявки, в случае принятия положительного решения.
- Подписание договоров.
- Перечисление первого взноса.
- Регистрация сделки.
- Предоставление банком продавцу необходимой суммы денежных средств в соответствии с договором ипотеки.
Преимущества и недостатки
Среди преимуществ такого банковского продукта как ипотека по 2 документам стоит выделить следующие:
- экономия времени;
- сокращенный срок рассмотрения заявки;
- возможность использования средств материнского капитала и прочих льгот.
К недостаткам же относятся следующие:
- увеличенная стоимость ипотеки (процентная ставка);
- увеличенный размер обязательного первого взноса;
- сокращение предельно допустимого срока пользования ипотечным кредитованием;
- сокращение максимальной суммы кредита.
При принятии решения в пользу либо против подачи заявки на ипотеку по 2 документам обязательно стоит учесть вышеприведенные особенности, преимущества и недостатки данного банковского продукта, целесообразность и возможность его использования в каждой индивидуальной ситуации.
Видео: как оформить ипотеку без подтверждения дохода
