Многих клиентов банков, заинтересованных в оформлении кредита на приобретение жилья, останавливает то, что у них нет денег на первое внесение средств. Выходом может стать ипотека без первоначального взноса, Сбербанк предоставляет такую возможность разным категориям граждан.
Программа получения ипотечного кредита без первоначального взноса
Ипотека от Сбербанка без первоначального взноса на 2019 год может быть предложена только нескольким категориям граждан. Потенциальным заемщикам стоит учесть, что нигде не зафиксировано отсутствие первого платежа, но есть возможность добиться аналогичного результата с помощью субсидий, получаемых от государства, или социальных льгот. Это сделает процесс покупки жилья более простым.
Большая часть банков не желает выдавать деньги лицу, которое не может накопить сумму для первоначального взноса. Считается, что клиент характеризуется следующим:
- Это человек с низкой зарплатой.
- Не умеющий грамотно распоряжаться деньгами, а это означает риск для финансовой организации. Такой заемщик может не вернуть деньги.
Но есть категории населения, которые не могут накопить сумму в силу обстоятельств. К ним относятся следующие граждане:
- Семьи с 2 или 3 детьми. Отсутствие средств на первый взнос компенсируется участием в государственных программах. Материнский капитал дает возможность купить жилую недвижимость, даже если нет накоплений.
- Военнослужащие, для них создана накопительно-ипотечная система.
- Лица, имеющие жилищный сертификат. Этой возможностью может воспользоваться больше граждан. Это не только военнослужащие, не включенные в списки участников накопительной программы, но и переселенцы. На помощь могут рассчитывать вдовы военнослужащих, граждане, служащие в органах внутренних дел и пожарной службе.
Для них разработаны специальные программы, участники которых могут подать заявку. Гражданину будет одобрена ипотека без первого взноса, Сбербанк предоставляет такую возможность. Требуемая сумма заменяется деньгами из бюджета.
Но есть и другие категории граждан, которые могут рассчитывать на кредитование. Это люди, стоящие в очереди на получение квартиры. Также помощь от государства могут получить молодые семьи.
Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса?
Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке заемщики не могут. Они должны или принимать участие в государственных программах, или клиент должен быть готов внести первый взнос. Это от 15 до 25% требуемой суммы. Для расчета можно использовать калькулятор ипотеки в Сбербанке.
Более лояльно банк относится к заявкам, которые подают собственные клиенты финансовой организации. Это участники зарплатного проекта, или имеющие вклады в банке.
Ипотечный кредит имеют право оформить физические лица, но они должны иметь гражданство России. Банк требует, чтобы человек, подающий заявку, был официально трудоустроен.
Средства предоставляются только в рублях, вид программы при этом не имеет значения.
Если нет накоплений, заемщики могут прибегнуть к помощи государства. Можно использовать материнский капитал, оформить военную ипотеку. Хорошим вариантом станет участие в федеральной программе, в рамках которой оказывается помощь заемщикам.
Можно оформить нецелевой кредит, а полученные деньги использовать как первый взнос. Есть и другие пути решения. Например, есть вариант получения потребительского кредита путем залога квартиры. За недвижимость можно получить от 500 тыс. до 10 млн руб. Залогом может быть жилой дом, участок земли, получить деньги можно и за капитальный гараж.
Государство предлагает гражданам несколько программ. Распространено участие в ипотеке с господдержкой. Став участником программы «Молодая семья», можно взять ипотеку, даже когда нет собственных вложений.
Но заемщики должны удовлетворять следующим требованиям:
- Если семья состоит из 2 человек, а жилплощадь, где они проживают, не более 42 кв.м. Для семьи из 3 человек — по 18 кв.м. на жильца.
- Когда квартира, в которой живут люди, не соответствует санитарным или техническим нормам.
- Если семья с детьми живет вместе с тяжело больным родственником.
- Один из супругов моложе 35 лет.
Можно оформить ипотеку, использовав для этого материнский капитал. Его можно получить после того, как родится второй ребенок. Сумма в размере 453 тыс. 26 руб. используется в качестве первого взноса. Деньги на руки граждане не получают, их перечислением в банк занимается Пенсионный фонд.
Накопить на первый взнос могут те военнослужащие, которые стали участниками НИС. Им на именной счет начисляется по 23 334 руб., после нескольких лет службы можно оформлять ипотеку. Максимально доступная сумма, которую можно направить на покупку жилья, составляет 2 млн 502 руб.
На вторичное жилье без взноса кредит оформить нельзя.
Какие требования к заемщику?
Потенциальных заемщиков интересует, как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Сначала нужно узнать, соответствует ли человек требованиям, которые предъявляет банк.
Финансовая организация выдвигает следующие условия:
- Клиент должен иметь российский паспорт. Мужчины предоставляют военный билет.
- Подавать заявку могут лица не моложе 21 года. На момент полного погашения кредита заемщику должно быть не более 70 лет. Но если ипотека оформлена по федеральной программе, могут быть другие возрастные ограничения.
- Высокий кредитный рейтинг. И у заемщика, и у созаемщика не должно быть в прошлом непогашенных кредитов.
- Есть поручители или залоговое имущество.
- Ежемесячно человек должен быть готов отдавать не более 40% дохода на платежи по кредиту. Это должно быть подтверждено справкой 2-НДФЛ.
- Общий стаж за последние 5 лет не менее 1 года. На последней работе гражданин должен трудиться не менее 6 месяцев.
Подавая заявку, клиент должен быть готов к тому, что банк может потребовать дополнительные документы, например, чтобы определить материальное положение заемщика.
Если доход низкий, выходом может стать привлечение поручителей, они должны иметь высокий доход. Сбербанк тщательно изучит их кредитную историю, поэтому она должна быть хорошей.
Оформив кредит без первоначального взноса, заемщики в любой момент могут внести сумму, досрочно рассчитавшись с банком. Комиссия при этом не взимается, штрафы также не будут начислены.
